МСП Банк придумал, как раскрутить программу поддержки кредитов среднему бизнесу
МСП Банк предлагает смягчить критерии отбора заемщиков и инвестпроектов для участия в госпрограмме поддержки кредитов среднему бизнесу. Свои предложения, пишут «Ведомости», банк направил в Минэкономразвития, которое утверждало условия этой программы. МСП Банк, который реализует данную программу, ожидает, что таким образом удастся увеличить потенциал заявок в следующем году как минимум втрое. Директор департамента Минэкономразвития Наталья Ларионова сообщила, что ведомство предложения изучает.
Так, МСП Банк предлагает учитывать не только собственные средства предприятия, но и долгосрочные займы (длиннее срока гарантии МСП Банка), предоставленные заемщику его акционерами. В подавляющем большинстве случаев акционеры финансируют инвестпроект именно путем предоставления займов, а не с помощью вклада в капитал компании, говорится в документе. Сейчас не менее 20% полной стоимости проекта должно финансироваться за счет средств заемщика (50% гарантирует государство, а остальное — банк-партнер). При этом к средствам заемщика не относятся деньги, полученные по договорам займа.
Также МСП Банк предлагает снизить долю капитальных вложений с 70 до 50%, поскольку практика показала, что в структуре затрат значительная доля приходится на проектные работы, подготовку разрешительной документации, маркетинговые исследования.
Кроме того, банк предлагает установить порог для величины просроченной задолженности участников проекта: для юрлиц — до 5% квартальной выручки за последний завершившийся квартал, для физлиц — до 50 МРОТ. Сейчас по критериям Минэкономразвития у заемщика и участников проекта, доля которых в капитале или паевом фонде превышает 25%, должна отсутствовать просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты и государственные внебюджетные фонды. Однако в большей части предприятий, обратившихся за гарантией, такая задолженность есть, констатирует МСП Банк в обращении к ведомству.
И, наконец, МСП Банк хочет, чтобы бизнес признавался средним быстрее, чем сейчас. В соответствии с требованиями закона должно пройти два года, чтобы предприятие могло быть признано средним. МСП Банк предлагает разрешить участвовать в гарантийной программе предприятиям, как только они достигли нужных показателей: средняя численность работающих — 101—250 человек, выручка — от 400 млн до 1 млрд рублей (предприятие также может гарантировать достижение показателей по итогам инвестпроекта).
МСП Банк в 2013 году намеревался выдать семь госгарантий по инвесткредитам предприятиям среднего бизнеса на 1,05 млрд рублей. По данным банка, с 12 августа (старт программы) по 25 декабря он получил заявки на заключение соглашений от 25 банков лишь на 38,1 млн рублей, утверждено 15 соглашений на 28,9 млн рублей. Темпами выдачи гарантий был недоволен помощник президента Андрей Белоусов. «Механизм предоставления госгарантий субъектам среднего предпринимательства не заработал», — говорилось в протоколе возглавляемой Белоусовым рабочей группы, изучающей выполнение «инаугурационных» указов президента. А МСП Банк настаивает на том, что уже после начала работы столкнулся с проблемами, которые помешали его планам.
Так, МСП Банк предлагает учитывать не только собственные средства предприятия, но и долгосрочные займы (длиннее срока гарантии МСП Банка), предоставленные заемщику его акционерами. В подавляющем большинстве случаев акционеры финансируют инвестпроект именно путем предоставления займов, а не с помощью вклада в капитал компании, говорится в документе. Сейчас не менее 20% полной стоимости проекта должно финансироваться за счет средств заемщика (50% гарантирует государство, а остальное — банк-партнер). При этом к средствам заемщика не относятся деньги, полученные по договорам займа.
Также МСП Банк предлагает снизить долю капитальных вложений с 70 до 50%, поскольку практика показала, что в структуре затрат значительная доля приходится на проектные работы, подготовку разрешительной документации, маркетинговые исследования.
Кроме того, банк предлагает установить порог для величины просроченной задолженности участников проекта: для юрлиц — до 5% квартальной выручки за последний завершившийся квартал, для физлиц — до 50 МРОТ. Сейчас по критериям Минэкономразвития у заемщика и участников проекта, доля которых в капитале или паевом фонде превышает 25%, должна отсутствовать просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты и государственные внебюджетные фонды. Однако в большей части предприятий, обратившихся за гарантией, такая задолженность есть, констатирует МСП Банк в обращении к ведомству.
И, наконец, МСП Банк хочет, чтобы бизнес признавался средним быстрее, чем сейчас. В соответствии с требованиями закона должно пройти два года, чтобы предприятие могло быть признано средним. МСП Банк предлагает разрешить участвовать в гарантийной программе предприятиям, как только они достигли нужных показателей: средняя численность работающих — 101—250 человек, выручка — от 400 млн до 1 млрд рублей (предприятие также может гарантировать достижение показателей по итогам инвестпроекта).
МСП Банк в 2013 году намеревался выдать семь госгарантий по инвесткредитам предприятиям среднего бизнеса на 1,05 млрд рублей. По данным банка, с 12 августа (старт программы) по 25 декабря он получил заявки на заключение соглашений от 25 банков лишь на 38,1 млн рублей, утверждено 15 соглашений на 28,9 млн рублей. Темпами выдачи гарантий был недоволен помощник президента Андрей Белоусов. «Механизм предоставления госгарантий субъектам среднего предпринимательства не заработал», — говорилось в протоколе возглавляемой Белоусовым рабочей группы, изучающей выполнение «инаугурационных» указов президента. А МСП Банк настаивает на том, что уже после начала работы столкнулся с проблемами, которые помешали его планам.