Дума приняла в III чтении закон о потребительском кредите
Согласно закону полная стоимость потребительского кредита не должна превышать на одну треть среднерыночное значение, которое Центробанк РФ будет рассчитывать на ежеквартальной основе.
Среднерыночное значение будет рассчитываться как средневзвешенное по не менее чем 100 крупнейшим кредиторам из соответствующей категории потребительского кредита либо по не менее чем одной трети общего количества банков, выдающих соответствующую категорию кредита.
В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость кредита, ЦБ может установить период, в течение которого ограничение максимальной ставки может не применяться. ЦБ начнет публикацию среднерыночных ставок по потребкредитам не позднее 14 ноября 2014 года. Сам закон вступает в силу с 1 июля следующего года.
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА
Законом устанавливается, что заемщик имеет право на бесплатное получение информации, в том числе об условиях предоставления, использования и возврата потребкредита, размерах процентных ставок, услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребкредита (займа), а также о возможности согласиться или отказаться от заключения таких договоров или от оказания таких услуг.
Закон существенно расширяет перечень информации, которую банк обязан представить заемщику до заключения договора. В него включаются сумма, срок, лимит кредитования, процентная ставка, правила пользования банковской картой, перечень возможных видов обеспечения, информация о возможном увеличении платежей заемщика, изменении процентной ставки, возможности уступки кредита третьим лицам.
Закон вводит обязательный документ в форме таблицы (форма устанавливается ЦБ), в которой должны быть отражены индивидуальные условия кредита.
КРЕДИТНЫЕ УСЛОВИЯ
Согласно закону, без отдельного письменного согласия заемщика запрещается выдавать заемщику новый кредит для погашения имеющейся задолженности перед кредитором. Допускается выдача кредита с использованием электронного средства платежа.
Общие условия договора займа не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры или пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребкредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
В случае если индивидуальными условиями договора предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу кредита и его зачисление на счет заемщика, должны осуществляться кредитором бесплатно.
Устанавливается, что заемщик имеет право досрочно и без предварительного уведомления вернуть кредит в течение 14 дней (целевой кредит - в течение 30 дней). За этот срок заемщик обязан оплатить только проценты по кредиту.
СПОРЫ, ПЕНИ И ШТРАФЫ
Закон определяет также порядок взимания банками платежа по договору потребкредита в случае его недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика, размер неустойки (штрафов, пеней).
Документ также предусматривает для кредитных организаций возможность уступать права (требования) по договорам потребкредита любым третьим лицам в случаях, установленных законом или договором в случае, если такое условие включено в договор и было согласовано при его заключении.
Также вводится порядок разрешения споров, учитывающий особенности действий кредиторов, направленных на возврат задолженности.
Среднерыночное значение будет рассчитываться как средневзвешенное по не менее чем 100 крупнейшим кредиторам из соответствующей категории потребительского кредита либо по не менее чем одной трети общего количества банков, выдающих соответствующую категорию кредита.
В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость кредита, ЦБ может установить период, в течение которого ограничение максимальной ставки может не применяться. ЦБ начнет публикацию среднерыночных ставок по потребкредитам не позднее 14 ноября 2014 года. Сам закон вступает в силу с 1 июля следующего года.
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА
Законом устанавливается, что заемщик имеет право на бесплатное получение информации, в том числе об условиях предоставления, использования и возврата потребкредита, размерах процентных ставок, услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребкредита (займа), а также о возможности согласиться или отказаться от заключения таких договоров или от оказания таких услуг.
Закон существенно расширяет перечень информации, которую банк обязан представить заемщику до заключения договора. В него включаются сумма, срок, лимит кредитования, процентная ставка, правила пользования банковской картой, перечень возможных видов обеспечения, информация о возможном увеличении платежей заемщика, изменении процентной ставки, возможности уступки кредита третьим лицам.
Закон вводит обязательный документ в форме таблицы (форма устанавливается ЦБ), в которой должны быть отражены индивидуальные условия кредита.
КРЕДИТНЫЕ УСЛОВИЯ
Согласно закону, без отдельного письменного согласия заемщика запрещается выдавать заемщику новый кредит для погашения имеющейся задолженности перед кредитором. Допускается выдача кредита с использованием электронного средства платежа.
Общие условия договора займа не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры или пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребкредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
В случае если индивидуальными условиями договора предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу кредита и его зачисление на счет заемщика, должны осуществляться кредитором бесплатно.
Устанавливается, что заемщик имеет право досрочно и без предварительного уведомления вернуть кредит в течение 14 дней (целевой кредит - в течение 30 дней). За этот срок заемщик обязан оплатить только проценты по кредиту.
СПОРЫ, ПЕНИ И ШТРАФЫ
Закон определяет также порядок взимания банками платежа по договору потребкредита в случае его недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика, размер неустойки (штрафов, пеней).
Документ также предусматривает для кредитных организаций возможность уступать права (требования) по договорам потребкредита любым третьим лицам в случаях, установленных законом или договором в случае, если такое условие включено в договор и было согласовано при его заключении.
Также вводится порядок разрешения споров, учитывающий особенности действий кредиторов, направленных на возврат задолженности.