Дума приняла во II чтении проект закона о потребительском кредите
Согласно законопроекту, подготовленному ко второму чтению, полная стоимость потребительского кредита не должна превышать на одну треть среднерыночное значение, которое Центробанк РФ будет рассчитывать на ежеквартальной основе.
Среднерыночное значение будет рассчитываться как средневзвешенное по не менее чем 100 крупнейшим кредиторам из соответствующей категории потребительского кредита либо по не менее чем одной трети общего количества банков, выдающих соответствующую категорию кредита.
В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость кредита, ЦБ может установить период, в течение которого ограничение максимальной ставки может не применяться. ЦБ начнет публикацию среднерыночных ставок по потребкредитам не позднее 14 ноября 2014 года. Сам законопроект вступает в силу с 1 июля следующего года.
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА
Законопроектом устанавливается, что заемщик имеет право на бесплатное получение информации, в том числе об условиях предоставления, использования и возврата потребкредита, размерах процентных ставок, услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребкредита (займа), а также о возможности согласиться или отказаться от заключения таких договоров или от оказания таких услуг.
Законопроект существенно расширяет перечень информации, которую банк обязан представить заемщику до заключения договора. В него включаются сумма, срок, лимит кредитования, процентная ставка, правила пользования банковской картой, перечень возможных видов обеспечения, информация о возможном увеличении платежей заемщика, перемена процентной ставки, возможность уступки кредита третьим лицам.
Законопроект вводит обязательный документ в форме таблицы (форма устанавливается ЦБ), в которой отражаются индивидуальные условия кредита. В общих условиях договора потребительского кредита запрещается прописывать обязанность заемщика пользоваться дополнительными услугами кредитора или третьих лиц за исключением тех случаев, когда эти услуги являются бесплатными для заемщика.
КРЕДИТНЫЕ УСЛОВИЯ
Согласно законопроекту, запрещается принимать от заемщиков в качестве залога всю сумму потребительского кредита или ее часть. Без отдельного письменного согласия заемщика запрещается выдавать заемщику новый кредит для погашения имеющейся задолженности перед кредитором.
Общие условия договора займа не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры или пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребкредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
В случае если индивидуальными условиями договора предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита, должны осуществляться кредитором бесплатно.
Устанавливается, что заемщик имеет право досрочно вернуть кредит в течение 14 дней без предварительного уведомления кредитора, в случае если это целевой кредит - в течение 30 дней. За этот срок заемщик обязан оплатить только проценты по кредиту.
СПОРЫ, ПЕНИ И ШТРАФЫ
Законопроект определяет порядок взимания банками платежа по договору потребкредита в случае его недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика, размер неустойки (штрафов, пеней).
Документ также предусматривает для кредитных организаций возможность уступать права (требования) по договорам потребкредита любым третьим лицам в случаях, установленных законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано при его заключении.
Также вводится порядок разрешения споров, учитывающий особенности действий кредиторов, направленных на возврат задолженности.
Среднерыночное значение будет рассчитываться как средневзвешенное по не менее чем 100 крупнейшим кредиторам из соответствующей категории потребительского кредита либо по не менее чем одной трети общего количества банков, выдающих соответствующую категорию кредита.
В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость кредита, ЦБ может установить период, в течение которого ограничение максимальной ставки может не применяться. ЦБ начнет публикацию среднерыночных ставок по потребкредитам не позднее 14 ноября 2014 года. Сам законопроект вступает в силу с 1 июля следующего года.
ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ЗАЕМЩИКА
Законопроектом устанавливается, что заемщик имеет право на бесплатное получение информации, в том числе об условиях предоставления, использования и возврата потребкредита, размерах процентных ставок, услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребкредита (займа), а также о возможности согласиться или отказаться от заключения таких договоров или от оказания таких услуг.
Законопроект существенно расширяет перечень информации, которую банк обязан представить заемщику до заключения договора. В него включаются сумма, срок, лимит кредитования, процентная ставка, правила пользования банковской картой, перечень возможных видов обеспечения, информация о возможном увеличении платежей заемщика, перемена процентной ставки, возможность уступки кредита третьим лицам.
Законопроект вводит обязательный документ в форме таблицы (форма устанавливается ЦБ), в которой отражаются индивидуальные условия кредита. В общих условиях договора потребительского кредита запрещается прописывать обязанность заемщика пользоваться дополнительными услугами кредитора или третьих лиц за исключением тех случаев, когда эти услуги являются бесплатными для заемщика.
КРЕДИТНЫЕ УСЛОВИЯ
Согласно законопроекту, запрещается принимать от заемщиков в качестве залога всю сумму потребительского кредита или ее часть. Без отдельного письменного согласия заемщика запрещается выдавать заемщику новый кредит для погашения имеющейся задолженности перед кредитором.
Общие условия договора займа не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры или пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребкредита платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
В случае если индивидуальными условиями договора предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита, должны осуществляться кредитором бесплатно.
Устанавливается, что заемщик имеет право досрочно вернуть кредит в течение 14 дней без предварительного уведомления кредитора, в случае если это целевой кредит - в течение 30 дней. За этот срок заемщик обязан оплатить только проценты по кредиту.
СПОРЫ, ПЕНИ И ШТРАФЫ
Законопроект определяет порядок взимания банками платежа по договору потребкредита в случае его недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика, размер неустойки (штрафов, пеней).
Документ также предусматривает для кредитных организаций возможность уступать права (требования) по договорам потребкредита любым третьим лицам в случаях, установленных законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано при его заключении.
Также вводится порядок разрешения споров, учитывающий особенности действий кредиторов, направленных на возврат задолженности.