Райффайзенбанк объявляет о результатах деятельности по итогам 9 месяцев 2013 года по МСФО
Прибыль после налогообложения составила 16 076.0 млн руб. по итогам 9 месяцев 2013 года, увеличившись на 11.7% (или на 1 683.7 млн руб.) по сравнению с 14 392.3 млн руб., полученными по итогам 9 месяцев 2012 года.
Операционный доход банка до вычета резервов на обесценение[1] составил 38 427.0 млн руб. по итогам 9 месяцев 2013 года, продемонстрировав рост на 14.3% (или на 4 796.4 млн руб.) по сравнению с 33 630.6 млн руб., полученными за аналогичный период 2012 года, в основном благодаря положительной динамике чистого процентного дохода до вычета расходов на создание резервов под обесценение[2] и чистого комиссионного дохода.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение[3] составил 26 787.0 млн руб. по итогам 3-х кварталов 2013 года, увеличившись на 17.1% (или на 3 920.4 млн руб.) по сравнению с аналогичным показателем по итогам 9 месяцев 2012 года благодаря росту процентных доходов по кредитам и авансам физическим лицам на 31.6% или 3 815.7 млн руб. на фоне роста розничного кредитного портфеля (на 47.5% по сравнению со значением на 30.09.2012).
Чистый комиссионный доход банка увеличился на 18.4% (или на 1 219.9 млн руб.) до 7 855.2 млн руб. по итогам 9 месяцев 2013 по сравнению со значением за аналогичный период 2012 года. Основными драйверами роста стали: чистые комиссии по операциям с пластиковыми картами (+25.3% или 554.7 млн руб. до 2 751.5 млн руб.) на фоне роста числа обслуживаемых карт и комиссии от страховых компаний в рамках партнерских программ (+67.3% или 409.8 млн руб. до 1 018.4 млн руб.)
Торговый результат[4] практически не изменился по сравнению с показателем по итогам аналогичного периода 2012 года и составил 3 222.5 млн руб. (рост на 1.6% или 49.9 млн руб.).
Административные и прочие операционные расходы по итогам трех кварталов 2013 года составили 16 584.4 млн руб., увеличившись по сравнению со значением за 9 месяцев 2012 года на 12.9% или 1 895.9 млн руб., в основном за счет роста расходов на персонал (на 13.4% или на 1 030.7 млн руб. до 8 741.2 млн руб.) на фоне роста числа сотрудников. Проводимая политика оптимизации расходов позволила сократить соотношение расходов и доходов (Cost-to-income ratio) до 43.2% по итогам 9 месяцев 2013 года по сравнению с 47.6% по состоянию на 31.12.2012 и 43.7% по состоянию на 30.09.2012.
БАЛАНС
Активы банка выросли на 9.4% по сравнению с концом 2012 года и составили 697 050.2 млн руб. Положительная динамика объясняется в основном ростом кредитов и авансов клиентам (за вычетом резервов) на 14.7% относительно конца 2012 года до 422 384.2 млн руб., а также увеличением портфеля ценных бумаг (+11.3% до 56 336.1 млн руб.) за счет роста объемов корпоративных облигаций и еврооблигаций в торговом портфеле банка.
Ликвидные активы[5] продемонстрировали небольшой рост на 1.8% относительно конца 2012 года и составили 225 591.2 млн руб. на фоне увеличения объемов ликвидных ценных бумаг[6] (+11.4% относительно значения на конец 2012 года). Таким образом, доля ликвидных активов в суммарных активах банка по состоянию на 30.09.2013 равнялась 32.4%, что на 2.4 процентных пункта ниже значения на 31.12.2012.
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов под обесценение составили 443 094.2 млн руб. по состоянию на 30.09.2013, увеличившись на 13.9% (или на 53 963.6 млн руб.) по сравнению с концом 2012 года благодаря росту портфелей практически во всех сегментах.
Розничный кредитный портфель увеличился на 37.4% по сравнению с концом 2012 года и составил 174 391.7 млн руб. Рост происходил по всем продуктам розничного портфеля: необеспеченные потребительские кредиты (+56.5% или 32 117.6 млн руб.), кредитные карты (+48.3% или 3 685.9 млн руб.), автокредиты (+22.8% или 6 480.6 млн руб.), ипотечное кредитование (+15.2% или 5 171.7 млн руб.).
Портфель малого и микро-бизнеса увеличился на 30.0% по сравнению с концом 2012 года до 16 170.3 млн руб., в том числе, благодаря развитию продуктовой линейки и каналов продаж.
Корпоративный кредитный портфель увеличился на 1.1% за счет роста кредитного портфеля среднего бизнеса (на 38.8% или 4 184.0 млн руб.) до 14 965.1 млн руб. благодаря мерам, направленным на развитие данного сегмента.
Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка продолжила снижаться и по итогам 9 месяцев 2013 года составила 4.6% (-0.9 процентных пункта относительно значения на 31.12.2012) благодаря сокращению объема индивидуально обесцененных кредитов и росту кредитного портфеля.
В течение 9 месяцев 2013 года произошло досоздание резерва на возможные потери по ссудам в размере 1 364.1 млн руб. против досоздания в размере 636.3 млн руб. за аналогичный период 2012 года, в основном, за счет создания резервов по кредитам, предоставленным физическим лицам (1 183.5 млн руб.) на фоне роста кредитного портфеля розничного сегмента при сохранении его высокого качества.
Объем сформированных банком резервов на возможные потери по ссудам практически не изменился (небольшое снижение на 0.8%) относительно конца 2012 года и составил 20 710.0 млн руб. по состоянию на 30.09.2013. Индивидуально обесцененные кредиты полностью покрываются созданными резервами – коэффициент покрытия проблемной задолженности[7] по итогам 9 месяцев 2013 года составил 102.1%.
Объем средств клиентов на 30.09.2013 составил 467 369.1 млн руб., продемонстрировав рост на 16.9% (или на 67 605.1 млн руб.) по сравнению с 399 764.0 млн руб. по состоянию на 31.12.2012 за счет роста остатков по счетам во всех сегментах.
Текущие счета и депозиты физических лиц увеличились на 2.9% и 15.0% соответственно и суммарно составили 254 042.4 млн руб.
Положительная динамика средств на текущих счетах корпоративных клиентов наблюдалась на фоне снижения величины срочных депозитов в данном сегменте (на 23.4% по сравнению с концом 2012 года), что объясняется продолжающимся процессом замещения более дорогих срочных депозитов более дешевыми для банка текущими счетами.
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по итогам 9 месяцев 2013 года составило 94.8%, сократившись на 2.5 процентных пункта по сравнению с 97.3% в конце 2012 года за счет темпов роста средств клиентов, опережающих темпы роста кредитного портфеля.
Срочные заемные средства, полученные от Материнского банка, сократились на 4.5% или на 1 840.5 млн руб. относительно конца 2012 года в результате контрактных погашений привлеченных ранее средств и составили 38 966.4 млн руб. Таким образом, доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка сократилась на 1.0 процентных пункта с 7.7% (на 31.12.2012) до 6.7% (на 30.09.2013).
Собственные средства банка по состоянию на 30.09.2013 составили 111 477.7 млн руб., увеличившись на 3.7% (или на 4 026.5 млн руб.) по сравнению с 107 451.2 млн руб. на конец 2012 года за счет полученной банком чистой прибыли в течение 9 месяцев 2013 года, которая практически полностью компенсировала сокращение собственного капитала во 2 квартале 2013 года в результате выплаты дивидендов за 2012 год.
ДОХОДНОСТЬ И ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА
Коэффициент доходности капитала (ROE) до налогообложения на 30.09.2013 составил 25.4%, увеличившись на 0.5 процентных пункта относительно значения на 30.09.2012. Коэффициент доходности капитала (ROE) после налогообложения увеличился на 0.7 процентных пункта относительно значения за аналогичный период 2012 года и составил 19.9%.
Коэффициент достаточности капитала по Базель II по итогам 9 месяцев 2013 года составил 18.4%, сократившись на 0.9 процентных пункта по сравнению с 19.3% по состоянию на 31.12.2012 на фоне выплаты дивидендов за 2012 год во втором квартале 2013 (263 166 985.98 евро по курсу 43.0409 рублей за 1 евро). При этом банк сохраняет высокое качество капитала: доля капитала первого уровня по Базель II (Tier-1) в общем капитале составляет 98.3%.
Коэффициент достаточности капитала (Н-1) по российским стандартам на 01.10.2013 составил 12.6%, сократившись на 0.7 процентных пункта по сравнению с 13.3% по состоянию на 01.01.2013 как следствие выплаты дивидендов за 2012 год.
[1] Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».
Операционный доход банка до вычета резервов на обесценение[1] составил 38 427.0 млн руб. по итогам 9 месяцев 2013 года, продемонстрировав рост на 14.3% (или на 4 796.4 млн руб.) по сравнению с 33 630.6 млн руб., полученными за аналогичный период 2012 года, в основном благодаря положительной динамике чистого процентного дохода до вычета расходов на создание резервов под обесценение[2] и чистого комиссионного дохода.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение[3] составил 26 787.0 млн руб. по итогам 3-х кварталов 2013 года, увеличившись на 17.1% (или на 3 920.4 млн руб.) по сравнению с аналогичным показателем по итогам 9 месяцев 2012 года благодаря росту процентных доходов по кредитам и авансам физическим лицам на 31.6% или 3 815.7 млн руб. на фоне роста розничного кредитного портфеля (на 47.5% по сравнению со значением на 30.09.2012).
Чистый комиссионный доход банка увеличился на 18.4% (или на 1 219.9 млн руб.) до 7 855.2 млн руб. по итогам 9 месяцев 2013 по сравнению со значением за аналогичный период 2012 года. Основными драйверами роста стали: чистые комиссии по операциям с пластиковыми картами (+25.3% или 554.7 млн руб. до 2 751.5 млн руб.) на фоне роста числа обслуживаемых карт и комиссии от страховых компаний в рамках партнерских программ (+67.3% или 409.8 млн руб. до 1 018.4 млн руб.)
Торговый результат[4] практически не изменился по сравнению с показателем по итогам аналогичного периода 2012 года и составил 3 222.5 млн руб. (рост на 1.6% или 49.9 млн руб.).
Административные и прочие операционные расходы по итогам трех кварталов 2013 года составили 16 584.4 млн руб., увеличившись по сравнению со значением за 9 месяцев 2012 года на 12.9% или 1 895.9 млн руб., в основном за счет роста расходов на персонал (на 13.4% или на 1 030.7 млн руб. до 8 741.2 млн руб.) на фоне роста числа сотрудников. Проводимая политика оптимизации расходов позволила сократить соотношение расходов и доходов (Cost-to-income ratio) до 43.2% по итогам 9 месяцев 2013 года по сравнению с 47.6% по состоянию на 31.12.2012 и 43.7% по состоянию на 30.09.2012.
БАЛАНС
Активы банка выросли на 9.4% по сравнению с концом 2012 года и составили 697 050.2 млн руб. Положительная динамика объясняется в основном ростом кредитов и авансов клиентам (за вычетом резервов) на 14.7% относительно конца 2012 года до 422 384.2 млн руб., а также увеличением портфеля ценных бумаг (+11.3% до 56 336.1 млн руб.) за счет роста объемов корпоративных облигаций и еврооблигаций в торговом портфеле банка.
Ликвидные активы[5] продемонстрировали небольшой рост на 1.8% относительно конца 2012 года и составили 225 591.2 млн руб. на фоне увеличения объемов ликвидных ценных бумаг[6] (+11.4% относительно значения на конец 2012 года). Таким образом, доля ликвидных активов в суммарных активах банка по состоянию на 30.09.2013 равнялась 32.4%, что на 2.4 процентных пункта ниже значения на 31.12.2012.
Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов под обесценение составили 443 094.2 млн руб. по состоянию на 30.09.2013, увеличившись на 13.9% (или на 53 963.6 млн руб.) по сравнению с концом 2012 года благодаря росту портфелей практически во всех сегментах.
Розничный кредитный портфель увеличился на 37.4% по сравнению с концом 2012 года и составил 174 391.7 млн руб. Рост происходил по всем продуктам розничного портфеля: необеспеченные потребительские кредиты (+56.5% или 32 117.6 млн руб.), кредитные карты (+48.3% или 3 685.9 млн руб.), автокредиты (+22.8% или 6 480.6 млн руб.), ипотечное кредитование (+15.2% или 5 171.7 млн руб.).
Портфель малого и микро-бизнеса увеличился на 30.0% по сравнению с концом 2012 года до 16 170.3 млн руб., в том числе, благодаря развитию продуктовой линейки и каналов продаж.
Корпоративный кредитный портфель увеличился на 1.1% за счет роста кредитного портфеля среднего бизнеса (на 38.8% или 4 184.0 млн руб.) до 14 965.1 млн руб. благодаря мерам, направленным на развитие данного сегмента.
Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка продолжила снижаться и по итогам 9 месяцев 2013 года составила 4.6% (-0.9 процентных пункта относительно значения на 31.12.2012) благодаря сокращению объема индивидуально обесцененных кредитов и росту кредитного портфеля.
В течение 9 месяцев 2013 года произошло досоздание резерва на возможные потери по ссудам в размере 1 364.1 млн руб. против досоздания в размере 636.3 млн руб. за аналогичный период 2012 года, в основном, за счет создания резервов по кредитам, предоставленным физическим лицам (1 183.5 млн руб.) на фоне роста кредитного портфеля розничного сегмента при сохранении его высокого качества.
Объем сформированных банком резервов на возможные потери по ссудам практически не изменился (небольшое снижение на 0.8%) относительно конца 2012 года и составил 20 710.0 млн руб. по состоянию на 30.09.2013. Индивидуально обесцененные кредиты полностью покрываются созданными резервами – коэффициент покрытия проблемной задолженности[7] по итогам 9 месяцев 2013 года составил 102.1%.
Объем средств клиентов на 30.09.2013 составил 467 369.1 млн руб., продемонстрировав рост на 16.9% (или на 67 605.1 млн руб.) по сравнению с 399 764.0 млн руб. по состоянию на 31.12.2012 за счет роста остатков по счетам во всех сегментах.
Текущие счета и депозиты физических лиц увеличились на 2.9% и 15.0% соответственно и суммарно составили 254 042.4 млн руб.
Положительная динамика средств на текущих счетах корпоративных клиентов наблюдалась на фоне снижения величины срочных депозитов в данном сегменте (на 23.4% по сравнению с концом 2012 года), что объясняется продолжающимся процессом замещения более дорогих срочных депозитов более дешевыми для банка текущими счетами.
Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по итогам 9 месяцев 2013 года составило 94.8%, сократившись на 2.5 процентных пункта по сравнению с 97.3% в конце 2012 года за счет темпов роста средств клиентов, опережающих темпы роста кредитного портфеля.
Срочные заемные средства, полученные от Материнского банка, сократились на 4.5% или на 1 840.5 млн руб. относительно конца 2012 года в результате контрактных погашений привлеченных ранее средств и составили 38 966.4 млн руб. Таким образом, доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка сократилась на 1.0 процентных пункта с 7.7% (на 31.12.2012) до 6.7% (на 30.09.2013).
Собственные средства банка по состоянию на 30.09.2013 составили 111 477.7 млн руб., увеличившись на 3.7% (или на 4 026.5 млн руб.) по сравнению с 107 451.2 млн руб. на конец 2012 года за счет полученной банком чистой прибыли в течение 9 месяцев 2013 года, которая практически полностью компенсировала сокращение собственного капитала во 2 квартале 2013 года в результате выплаты дивидендов за 2012 год.
ДОХОДНОСТЬ И ДОСТАТОЧНОСТЬ КАПИТАЛА
Коэффициент доходности капитала (ROE) до налогообложения на 30.09.2013 составил 25.4%, увеличившись на 0.5 процентных пункта относительно значения на 30.09.2012. Коэффициент доходности капитала (ROE) после налогообложения увеличился на 0.7 процентных пункта относительно значения за аналогичный период 2012 года и составил 19.9%.
Коэффициент достаточности капитала по Базель II по итогам 9 месяцев 2013 года составил 18.4%, сократившись на 0.9 процентных пункта по сравнению с 19.3% по состоянию на 31.12.2012 на фоне выплаты дивидендов за 2012 год во втором квартале 2013 (263 166 985.98 евро по курсу 43.0409 рублей за 1 евро). При этом банк сохраняет высокое качество капитала: доля капитала первого уровня по Базель II (Tier-1) в общем капитале составляет 98.3%.
Коэффициент достаточности капитала (Н-1) по российским стандартам на 01.10.2013 составил 12.6%, сократившись на 0.7 процентных пункта по сравнению с 13.3% по состоянию на 01.01.2013 как следствие выплаты дивидендов за 2012 год.
[1] Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».