Банковская гарантия – как её можно проверить?
Так и с банковскими гарантиями – сегодня вам могут вместо настоящей банковской гарантии вручить поддельную. Именно поэтому очень важно знать, как можно отличить настоящую банковскую гарантию от поддельной.
Проверить, поддельная банковская гарантия или нет, можно достаточно просто. Нужно только знать, где и как. Начнем с того, что всю исчерпывающую информацию можно получить в ЦБ РФ. И не нужно туда идти – надо лишь зайти на сайт Центрального Банка. Заходим по адресу http://www.cbr.ru/credit/. Открыв страницу «Справочник по кредитным организациям», с легкостью производим сразу четыре проверки.
На данном сайте можно выяснить, имеет ли право организация выдавать банковскую гарантию, выдавал ли указанный банк данный документ, не превысила ли организация, выдававшая гарантию, нормативы ЦБ, и вообще, существует ли организация, которая вам выдала банковскую гарантию.
Этой проверки будет вполне достаточно для того, чтобы вы смогли определить подлинность банковской гарантии и правомерность её выдачи.
Рассмотрим мошеннические схемы, которые в настоящее время получили широкую популярность.
Первая схема – это то, что не все банки имеют право выдавать банковскую гарантию. К такому способу выдачи гарантии от банка, который не имеет права её выдавать, мошенники прибегают довольно часто. Проверяется очень просто – заходим в справочник по кредитным организациям, и на странице http://www.cbr.ru/credit/ вводим либо название или регистрационный номер банка, который указан в банковской гарантии. Далее заходим на страницу найденного банка и выбираем раздел «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета», где смотрим счет № 91315. Именно на этом счете отражаются все средства, которые проходят по банковским гарантиям. Если увидели, что сумма на данном счету равна нулю, то это явный признак того, что банк никаких гарантий не выдавал за указанный период, и отсюда автоматически следует вывод – ваша банковская гарантия поддельная.
Вторая схема. Иногда банки, желая извлечь больше выгоды, нарушают нормативы Центрального Банка, и выдают банковские гарантии на более крупные суммы, чем это предусмотрено по нормативам. Что такое норматив - это то, максимальная сумма банковской гарантии не может превышать 25% от капитала банка. Причем гарантию на такую максимальную сумму может получить всего лишь один принципал. Заходим на страницу http://www.cbr.ru/credit/, находим страницу банка и ищем раздел ««Расчет собственных средств ….», далее ищем форму 134. Указываем период, который нам нужен, и смотрим строку №000. Она отражает информацию «Собственные средства (капитал)». Месяц выдачи банковской гарантии должен входить в выбранный период, а сумму собственных средств банка надо смотреть на первое число выбранного месяца. Путем несложных арифметических подсчетов вы сможете тут же узнать, выдана ли указанная банковская гарантия без нарушения нормативов.
Третья схема. Это когда мошенники регистрируют компанию (фирму-однодневку) с названием, которое звучит практически также, как известный банк. В данном случае идем опять на страницу сайта, и начинаем сравнивать – совпадает ли ОГРН, регистрационный номер и фирменное наименование организации. Не доверяйте названиям, а доверяйте только реквизитам на сайте Центрального Банка.
Банковская гарантия – это серьезный документ, и нужно относиться к его получению должным образом. В настоящее время электронные торги завоевывают все большую популярность, и предоставление банковской гарантии является обязательным условием обеспечения государственного контракта. С 2014 года в связи в вводом в действие нового 44-ФЗ «О контрактной системе…» на официальном сайте все выданные банковские гарантии должны быть обязательно занесены в реестр. Это должно способствовать тому, что будет меньше поддельных банковских гарантий, или же их не будет совсем. Поживем – увидим…
Проверить, поддельная банковская гарантия или нет, можно достаточно просто. Нужно только знать, где и как. Начнем с того, что всю исчерпывающую информацию можно получить в ЦБ РФ. И не нужно туда идти – надо лишь зайти на сайт Центрального Банка. Заходим по адресу http://www.cbr.ru/credit/. Открыв страницу «Справочник по кредитным организациям», с легкостью производим сразу четыре проверки.
На данном сайте можно выяснить, имеет ли право организация выдавать банковскую гарантию, выдавал ли указанный банк данный документ, не превысила ли организация, выдававшая гарантию, нормативы ЦБ, и вообще, существует ли организация, которая вам выдала банковскую гарантию.
Этой проверки будет вполне достаточно для того, чтобы вы смогли определить подлинность банковской гарантии и правомерность её выдачи.
Рассмотрим мошеннические схемы, которые в настоящее время получили широкую популярность.
Первая схема – это то, что не все банки имеют право выдавать банковскую гарантию. К такому способу выдачи гарантии от банка, который не имеет права её выдавать, мошенники прибегают довольно часто. Проверяется очень просто – заходим в справочник по кредитным организациям, и на странице http://www.cbr.ru/credit/ вводим либо название или регистрационный номер банка, который указан в банковской гарантии. Далее заходим на страницу найденного банка и выбираем раздел «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета», где смотрим счет № 91315. Именно на этом счете отражаются все средства, которые проходят по банковским гарантиям. Если увидели, что сумма на данном счету равна нулю, то это явный признак того, что банк никаких гарантий не выдавал за указанный период, и отсюда автоматически следует вывод – ваша банковская гарантия поддельная.
Вторая схема. Иногда банки, желая извлечь больше выгоды, нарушают нормативы Центрального Банка, и выдают банковские гарантии на более крупные суммы, чем это предусмотрено по нормативам. Что такое норматив - это то, максимальная сумма банковской гарантии не может превышать 25% от капитала банка. Причем гарантию на такую максимальную сумму может получить всего лишь один принципал. Заходим на страницу http://www.cbr.ru/credit/, находим страницу банка и ищем раздел ««Расчет собственных средств ….», далее ищем форму 134. Указываем период, который нам нужен, и смотрим строку №000. Она отражает информацию «Собственные средства (капитал)». Месяц выдачи банковской гарантии должен входить в выбранный период, а сумму собственных средств банка надо смотреть на первое число выбранного месяца. Путем несложных арифметических подсчетов вы сможете тут же узнать, выдана ли указанная банковская гарантия без нарушения нормативов.
Третья схема. Это когда мошенники регистрируют компанию (фирму-однодневку) с названием, которое звучит практически также, как известный банк. В данном случае идем опять на страницу сайта, и начинаем сравнивать – совпадает ли ОГРН, регистрационный номер и фирменное наименование организации. Не доверяйте названиям, а доверяйте только реквизитам на сайте Центрального Банка.
Банковская гарантия – это серьезный документ, и нужно относиться к его получению должным образом. В настоящее время электронные торги завоевывают все большую популярность, и предоставление банковской гарантии является обязательным условием обеспечения государственного контракта. С 2014 года в связи в вводом в действие нового 44-ФЗ «О контрактной системе…» на официальном сайте все выданные банковские гарантии должны быть обязательно занесены в реестр. Это должно способствовать тому, что будет меньше поддельных банковских гарантий, или же их не будет совсем. Поживем – увидим…