Заемщиков могут лишить возможности выбрать не только страховую компанию, но и схему страхования
Банки пытаются добиться от ФАС существенных послаблений при страховании заемщиков. Национальный платежный совет (НПС) просит антимонопольное ведомство исключить из числа «вертикальных» соглашений договоры кредитных организаций со страховщиками. Об этом говорится в письме президента НПС Андрея Емелина на имя замруководителя ФАС Андрея Кашеварова, пишут «Известия». В пресс-службе ФАС сообщили, что письмо Емелина получено и по нему ведется работа.
Емелин считает необходимым зафиксировать в Стратегии антимонопольного регулирования на период 2013—2024 годов, что договоры между банками и страховщиками не являются «вертикальными». «Практика не учитывает особенностей банковского кредитования, — отмечает он. — Для обеспечения реального контроля кредитного риска банк должен оценивать страховщика и предлагать заемщику страховую организацию, которой он доверяет».
Если инициатива будет принята, отмечают «Известия», у заемщиков останется еще меньше прав: по сути, кредитные организации смогут заставлять их страховаться не только в дружественных СК, но и по выбранной банком схеме.
Обязательным при кредитовании является страхование предмета залога (квартиры, автомобиля). Другие виды страхования — жизни, трудоспособности, титула (потери права собственности на объект, находящийся в залоге) — являются добровольными, хотя многие банки до сих пор включают в кредитные договоры пункт о наличии этих полисов как условии выдачи кредита. Если заемщик не сможет погасить долг, страховая компания (СК) выплачивает возмещение банку.
Существуют две схемы банковского страхования. В одном случае банк и страховая компания заключают договор коллективного страхования, и страхователем выступает банк. Он единоразово вносит в СК взнос за заемщика. При этом клиент осуществляет выплаты по возмещению банку расходов на оплату страховых взносов в течение всего срока действия кредитного договора. В рамках подобных программ клиент фактически лишается права выбора страховой компании. Он, безусловно, может отказаться от аккредитованной при банке компании, но тогда он, скорее всего, получит отказ в кредите.
В другом случае банк и страховщик заключают агентский договор, и страхователем выступает СК. Договор заключается между заемщиком и страховой компанией. Но тогда клиент имеет право выбрать компанию из списка, предложенного банком, или представить банку иную компанию. По агентскому договору кредитная организация получает вознаграждение от страховой компании.
Как указывается в письме Кашеварову, договоры между банками и страховщиками нередко признаются «вертикальными». Но и агентские договоры иногда классифицируются ФАС как «вертикальные».
Такие соглашения подпадают под действие закона «О защите конкуренции», и нарушители наказываются штрафами — 1—15% от суммы выручки от продажи услуги. Письмо в ФАС, как пояснил Емелин, было направлено, «чтобы предотвратить возникновение спорных ситуаций, а тем более применение санкций».
Емелин считает необходимым зафиксировать в Стратегии антимонопольного регулирования на период 2013—2024 годов, что договоры между банками и страховщиками не являются «вертикальными». «Практика не учитывает особенностей банковского кредитования, — отмечает он. — Для обеспечения реального контроля кредитного риска банк должен оценивать страховщика и предлагать заемщику страховую организацию, которой он доверяет».
Если инициатива будет принята, отмечают «Известия», у заемщиков останется еще меньше прав: по сути, кредитные организации смогут заставлять их страховаться не только в дружественных СК, но и по выбранной банком схеме.
Обязательным при кредитовании является страхование предмета залога (квартиры, автомобиля). Другие виды страхования — жизни, трудоспособности, титула (потери права собственности на объект, находящийся в залоге) — являются добровольными, хотя многие банки до сих пор включают в кредитные договоры пункт о наличии этих полисов как условии выдачи кредита. Если заемщик не сможет погасить долг, страховая компания (СК) выплачивает возмещение банку.
Существуют две схемы банковского страхования. В одном случае банк и страховая компания заключают договор коллективного страхования, и страхователем выступает банк. Он единоразово вносит в СК взнос за заемщика. При этом клиент осуществляет выплаты по возмещению банку расходов на оплату страховых взносов в течение всего срока действия кредитного договора. В рамках подобных программ клиент фактически лишается права выбора страховой компании. Он, безусловно, может отказаться от аккредитованной при банке компании, но тогда он, скорее всего, получит отказ в кредите.
В другом случае банк и страховщик заключают агентский договор, и страхователем выступает СК. Договор заключается между заемщиком и страховой компанией. Но тогда клиент имеет право выбрать компанию из списка, предложенного банком, или представить банку иную компанию. По агентскому договору кредитная организация получает вознаграждение от страховой компании.
Как указывается в письме Кашеварову, договоры между банками и страховщиками нередко признаются «вертикальными». Но и агентские договоры иногда классифицируются ФАС как «вертикальные».
Такие соглашения подпадают под действие закона «О защите конкуренции», и нарушители наказываются штрафами — 1—15% от суммы выручки от продажи услуги. Письмо в ФАС, как пояснил Емелин, было направлено, «чтобы предотвратить возникновение спорных ситуаций, а тем более применение санкций».