Россияне, потерявшие квартиры, должны банкам 2,4 млрд рублей
Долг физических лиц по ипотеке после реализации залогового имущества на 1 августа составил 2,4 млрд рублей, свидетельствуют данные «Секвойя кредит консолидейшн».
В настоящее время объем «хвостов» по ипотеке — необеспеченная задолженность, которая осталась после взыскания залога — квартиры) на 20% меньше аналогичного периода 2012 года, когда данный показатель был на уровне 3 млрд рублей, и занимает 40% всего ипотечного портфеля, находящегося в работе у коллекторов, против 60% в прошлом году.
По мнению аналитиков, речь идет о долгах 2008—2010 годов — уменьшение «хвостов» связано с тем, что снижается доля именно «кризисных» и посткризисных долгов. Однако говорить о том, что «хвосты» в скором времени исчезнут совсем, пока рано, даже несмотря на принятие поправок в закон «Об ипотеке» в марте 2012 года.
Согласно этим поправкам, если в ходе исполнительного производства вторые торги по продаже квартиры не состоялись, и кредитор дает согласие забрать объект на баланс, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований банка, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной. Она считается погашенной, если размер долга меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки (п. 5 ст. 61 закона «Об ипотеке»). Списание остатка задолженности после поступления квартиры на баланс банка не распространяется на кредиты, по которым акт о принятии нереализованного имущества был оформлен до вступления поправок в силу, то есть до марта 2012 года.
Как прогнозируют аналитики, объем задолженности продолжит снижаться — к 2014 году доля «хвостов» в ипотечном портфеле коллекторов сократится до 35%.
В настоящее время в работе коллекторских агентств находится 6 млрд рублей ипотечных долгов. Это 4% от всей просроченной задолженности, переданной на аутсорсинг взыскателям долгов. По сравнению с прошлым годом объем переданных коллекторам долгов увеличился на 1 млрд рублей, а доля — на 1 процентный пункт.
«Эффективность возврата ипотечной задолженности, полностью обеспеченной залогом, равна 100%. В свою очередь, вопрос выгодности взыскания «хвостов» весьма спорен, так как при длительном инвестировании как денежных средств, так и трудовых ресурсов мы вкладываемся в низкодоходный сектор — с такими должниками непросто работать: люди уже потеряли залог и мало мотивированы к погашению долга, — отметила заместитель гендиректора по продажам и маркетингу «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Терехова. — Такой должник уверен, что, поскольку он уже лишился предмета залога, а зачастую и первоначального взноса, он ничего не должен банку. Тем не менее зачастую коллекторам удается убедить заемщика погасить долг, однако надо понимать, что это длительный и высокозатратный процесс».
В настоящее время объем «хвостов» по ипотеке — необеспеченная задолженность, которая осталась после взыскания залога — квартиры) на 20% меньше аналогичного периода 2012 года, когда данный показатель был на уровне 3 млрд рублей, и занимает 40% всего ипотечного портфеля, находящегося в работе у коллекторов, против 60% в прошлом году.
По мнению аналитиков, речь идет о долгах 2008—2010 годов — уменьшение «хвостов» связано с тем, что снижается доля именно «кризисных» и посткризисных долгов. Однако говорить о том, что «хвосты» в скором времени исчезнут совсем, пока рано, даже несмотря на принятие поправок в закон «Об ипотеке» в марте 2012 года.
Согласно этим поправкам, если в ходе исполнительного производства вторые торги по продаже квартиры не состоялись, и кредитор дает согласие забрать объект на баланс, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований банка, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной. Она считается погашенной, если размер долга меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки (п. 5 ст. 61 закона «Об ипотеке»). Списание остатка задолженности после поступления квартиры на баланс банка не распространяется на кредиты, по которым акт о принятии нереализованного имущества был оформлен до вступления поправок в силу, то есть до марта 2012 года.
Как прогнозируют аналитики, объем задолженности продолжит снижаться — к 2014 году доля «хвостов» в ипотечном портфеле коллекторов сократится до 35%.
В настоящее время в работе коллекторских агентств находится 6 млрд рублей ипотечных долгов. Это 4% от всей просроченной задолженности, переданной на аутсорсинг взыскателям долгов. По сравнению с прошлым годом объем переданных коллекторам долгов увеличился на 1 млрд рублей, а доля — на 1 процентный пункт.
«Эффективность возврата ипотечной задолженности, полностью обеспеченной залогом, равна 100%. В свою очередь, вопрос выгодности взыскания «хвостов» весьма спорен, так как при длительном инвестировании как денежных средств, так и трудовых ресурсов мы вкладываемся в низкодоходный сектор — с такими должниками непросто работать: люди уже потеряли залог и мало мотивированы к погашению долга, — отметила заместитель гендиректора по продажам и маркетингу «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Терехова. — Такой должник уверен, что, поскольку он уже лишился предмета залога, а зачастую и первоначального взноса, он ничего не должен банку. Тем не менее зачастую коллекторам удается убедить заемщика погасить долг, однако надо понимать, что это длительный и высокозатратный процесс».