Юрий Трушин: Россельхозбанк в долгу не останется

В эти дни Российскому Сельскохозяйственному банку исполняется 5 лет. Казалось бы, дата некрупная. Однако с 1987 года, за все время существования современной системы сельскохозяйственного кредита, аграрный банк впервые проработал в течение такого периода под одним названием. И это — важное свидетельство верного выбора пути и стабильности развития.
Всего за 5 лет Россельхозбанк стал не только основой кредитно-финансовой системы агропромышленного комплекса страны, но и его финансовым сердцем. Собрав лучшие интеллектуальные силы, — профессионалов, хорошо знающих и деньги, и отрасль, — банк со своими филиалами и дополнительными офисами пришел в сельские районы, принес "на землю" финансовую цивилизацию, дал возможность развивать производство, создавать рабочие места, решать прочие социальные проблемы.
О том, что уже удалось и о предстоящих делах "Крестьянским ведомостям" рассказывает Председатель Правления Российского Сельскохозяйственного банка Ю.В. ТРУШИН.
— Юрий Владимирович, с какими итогами Россельхозбанк пришел к этой дате?
— Пятилетие нам встречать не стыдно. В первую очередь, не стыдно перед Правительством, которое нас учредило, перед Президентом страны, который подписал распоряжение о создании Россельхозбанка, перед Министром сельского хозяйства и перед нашими селянами.
Когда мы создавали Российский Сельскохозяйственный банк, честно говоря, ставили перед собой достаточно амбициозные задачи. Сформировали очень насыщенный бизнес-план, который предусматривал только три года планово-убыточной работы. Это немного, если учесть масштаб и значение задач, которые предстояло решить. Но результат превзошел наши ожидания. Уже первые 5 месяцев работы в 2000 году мы закончили с небольшой прибылью — она составила 3,4 миллиона рублей. А затем стали наращивать ее каждый год.
Региональная сеть была развернута уже в год получения лицензии. Тогда зарегистрировано 24, а открылось 14 филиалов. Особенно продуктивными были 2001 и 2004 годы. В 2001 году мы были признаны самым динамично развивающимся банком России — открыли 25 филиалов, 66 дополнительных офисов. В результате резко возросла база привлечения денег. Очень хороших результатов мы добились в 2004 году. Удалось повысить в несколько раз и привлечение ресурсов, и кредитный портфель. Более чем в два раза увеличилось количество клиентов.
На сегодняшний момент открыты филиалы в 65 субъектах Федерации, а работаем мы в 68 республиках, краях и областях — от Камчатки до Калининграда, то есть практически везде, где развито сельское хозяйство. Действует 205 дополнительных офисов, и в нынешнем году планируем открыть еще 110. Вот посчитайте, много это или мало — за пять лет создана разветвленная филиальная сеть, охватывающая огромную страну. Сейчас у нас обслуживается 110 тысяч клиентов (на
1 января 2004 года их было чуть больше пятидесяти тысяч), которым открыто 134 тысячи счетов.
Попробуйте, исходя из этих цифр, представить себе объем нашей работы.
— За счет чего был достигнут успех в 2004 году?
— Без ложной скромности скажу: мы умеем работать. Нам удалось собрать лучшие кадры, которые формировались в системе Агропромбанка, СБС-Агро. Это очень важно, потому что на районном уровне не просто воспитать кредитного работника в аграрной сфере, который одинаково хорошо разбирался бы и в финансах, и в сельскохозяйственном производстве.
А самое главное, здесь, в Москве, у нас очень насыщенно и эффективно работает Совет банка под руководством министра сельского хозяйства России А.В. Гордеева.
— Министр принимает активное участие в деятельности банка?
— В кабинете Алексея Васильевича Гордеева наш банк зарождался. А дальше произошло следующее. Я хорошо помню совещание, которое в марте 2000 года в Краснодаре проводил Владимир Владимирович Путин. Перед ним лежал скромный листок — проект распоряжения о создании банка и всей системы с единственной визой — министра сельского хозяйства. Никто больше ни из экономического блока правительства, ни из представительных органов власти не стал визировать документ. И только Алексей Васильевич, а также некоторые главы администраций территорий в своих выступлениях сумели доказать необходимость создания Российского Сельскохозяйственного банка. И все-таки самые убедительные аргументы о целесообразности организации банка были высказаны Гордеевым. Мы, в общем-то, менеджеры, а он смог обосновать это и с политических позиций.
Скажу честно: я завидую его выдержке, целеустремленности и политической мудрости. Благодаря Алексею Васильевичу Гордееву в банке сделано много позитивного. Он смог непрерывно поддерживать его развитие на высоком уровне.
Вы, конечно, понимаете, что все основные вопросы по кредитной политике решает Совет банка. А лучше министра сельского хозяйства ситуацию в отрасли не знает никто.
Сейчас баланс нашего банка достигает 49 миллиардов рублей, у Росагролизинга — без малого 20 миллиардов рублей. Вот и посчитайте, какими ресурсами располагает министр.
— Почему сельскохозяйственный банк должен быть государственным?
— Даже в развитых странах на рынке сельскохозяйственного кредита присутствует некий центральный игрок, и в большинстве стран это — государственный сельскохозяйственный банк. Такая система действует и в Германии, и в Турции. Французский "Креди Агриколь" — самый крупный коммерческий банк в Европе. Его центральная касса 100 лет была государственным институтом. Ничего нового, и тем более предосудительного в том, что наш банк является государственным, нет.
Мы не имеем никаких преференций по сравнению с другими коммерческими банками. Мы не нарушаем ни один контрольный норматив Банка России из тех, что установлены для любого коммерческого банка. У нас сложились нормальные взаимоотношения со всем банковским сообществом. Все кредиты, выданные предприятиям агропромышленного комплекса — и Россельхозбанком, и другими банками — одинаково дотируются федеральным Правительством в размере двух третей учетной ставки Центрального банка.
Но мы нашли свою нишу на рынке и прописали в стратегии развития банка — "создание системы финансово-кредитного обеспечения агропромышленного комплекса".
Помимо традиционных банковских услуг — кредитного, расчетного, кассового обслуживания, — мы выступаем агентом государства и выполняем ряд порученных им функций. Первая — это взыскание долгов, которые были образованы в АПК в девяностых годах. Мы создали для этого специальное управление, и его целенаправленная работа позволила уже взыскать в бюджет около двух миллиардов рублей.
Кроме того, Россельхозбанк является агентом Правительства при проведении финансового оздоровления сельхозпредприятий. Это, в первую очередь, ведение счетов предприятий, участвующих в соответствующей программе, и контроль за правильностью распределения поступлений среди кредиторов. Таких счетов у нас порядка 5,5-6,5 тысяч, и эту работу мы выполняем бесплатно. Понятно, что ни один другой банк за это не берется. А мы только в прошлом году выдали тысячу кредитов хозяйствам, прошедшим процедуру финансового оздоровления. Значит, цель достигнута — предприятие и дальше будет жить и работать.
В 21 регионе РФ мы являемся также агентом в реализации Федеральной программы "Социальное развитие села до 2010 года".
Мы выступаем агентом по выплатам компенсаций гражданам Чеченской республики за жилье и имущество, утраченные в результате разрешения кризиса.
Решаем мы и ряд других не менее важных экономических и социальных задач, которые поставлены государством. И по мере расширения масштабов деятельности банка все больше и больше убеждаемся в правильности выбранного пути.
Кстати, интересный вывод пришлось недавно услышать из уст немецких банкиров. Он сводится к тому, что в нашей стране, располагающей огромной территорией, существует ярко выраженная дифференциация регионов. Причем каждый из них заметно отличается от других и природно-климатическими, и экономическими параметрами. В этих условиях очень трудно выстроить оптимальные правила кредитно-финансовой политики, так как местные банки всегда будут стремиться, и особенно при работе с сельскими клиентами, только к максимальному извлечению прибыли. То есть проявлять односторонний интерес. Вот почему в наших условиях по мнению немецких коллег необходимо иметь системообразующий специализированный сельскохозяйственный банк с широкой филиальной сетью. Только при этом условии можно обеспечить рациональную кредитно-финансовую политику в сфере АПК.
— Работать в Чечне, наверное, рискованно?
— Мы первые из коммерческих банков пришли в эту республику. На сегодняшний день имеем там 11 дополнительных офисов, в том числе 3 — в самом Грозном, обслужили уже порядка 40 тысяч человек. И что отрадно, начали там кредитовать сельхозпроизводство с 2001 года. Могу сказать, что на сегодняшний момент все кредиты в Чеченской республике возвращены, просрочки нет, никаких осложнений нет.
— В этом году Россельхозбанку предстоит финансировать проведение зерновых интервенций?
— Да, сейчас мы оформляем увеличение уставного капитала более чем на 6 миллиардов рублей, и средства эти будут направлены на финансирование интервенционных закупок. Я считаю, что эта работа очень нужная, она будет направлена на нормализацию ценовых пропорций в период, когда зерно начинают убирать и, одновременно, наступают сроки платежей сельхозтоваропроизводителей по всем обязательствам. Ныне готовимся к этой работе. Вскоре выйдет распоряжение правительства по проведению интервенций. И, я думаю, в итоге будет создан достаточно эффективный механизм оперативного регулирования рынка зерна.
— Юрий Владимирович, на какое поле вы пришли, как была представлена в районах кредитно-финансовая система?
— Кризис 1998 года очень сильно подкосил банковскую систему на районном уровне. Особенно бедственное положение сложилось в типично сельских районах. Во многих из них закрылись отделения Сберегательного и местных банков, как нерентабельные. И как раз там мы начали в первую очередь открывать филиалы. Вначале провели эксперимент в Тамбовской области — в 2000 году открыли филиал и дополнительные офисы в каждом из 24 районов.
В первый год было тяжело нести такие затраты при небольшом уставном капитале — 375 миллионов рублей. Но как-то мы преодолели трудности, и на сегодня почти 90 % всех выданных кредитов — это заслуга филиальной сети.
За 5 лет мы выдали 35 тысяч кредитов на общую сумму шестьдесят миллиардов рублей. При уставном капитале, если брать средневзвешенное значение, порядка 2,5 миллиарда рублей. Вот и посчитайте, какой дополнительный ресурс мы привлекли с рынка, ввели в оборот сельского хозяйства.
— Каков типовой портрет вашего клиента? Исправно ли он возвращает кредиты?
— Наш основной заемщик — из района, который нигде больше не может получить кредит. Он берет от 1,5 до 2 миллионов рублей. И в прошлом году таких кредитов мы выдали 12 тысяч. Пока невозврат — текущая просроченная задолженность — составляет от 1,5 до 2%. Но и она постепенно гасится. Это очень хороший показатель даже исходя из мировой банковской практики и нетипичный для сельского банка. Если с этой точки зрения рассматривать различные категории заемщиков, лучше всех возвращают кредиты сельхозтоваропроизводители — почти 100%. О девяностых годах, когда невозврат был очень большим, сегодня мало что напоминает. Банк проводит более качественный отбор клиентов, естественно, берет залог, и можно сказать, что взаимоотношения между заемщиком и кредитором поменялись с тех пор радикально.
Больше проблем с возвратом кредитов у нас в переработке, в торговле. В основном они связаны со сменой собственника, с какими-то субъективными факторами.
— Какие кредиты можно получить в Россельхозбанке?
— С первых дней мы начали выдавать краткосрочный кредит на год. Сегодня увеличили срок возврата до 1,5 лет в тех случаях, если это связано с чисто сельскохозяйственной спецификой — например, с продолжительностью откорма скота.
Более длинные деньги сначала давали на 3 года. Теперь предоставляем пятилетний кредит. Недавно приняли решение кредитовать на 8 лет работы по закладке виноградников. Виноматериал пользуется большим спросом, но в пять лет виноградари не укладываются — таковы особенности возделывания этой культуры. Поэтому Советом банка было принято решение выдавать его на 8 лет. Такие кредиты будут выдаваться в Дагестане, Ставропольском и Краснодарском краях, в Чеченской республике.
Месяц назад было принято решение начать выдачу ипотечных кредитов под сельское жилье на срок до 15 лет в соответствии с федеральной программой социального развития села, либо с соответствующими региональными программами.
Сегодня мы широко пошли на кредитование будущего урожая. В Советском Союзе это был основной вид кредита, и обязательно сопровождался страхованием. Мы тоже требуем страховки, и у нас аккредитовано порядка 20 страховых компаний, с которыми мы вместе ведем этот бизнес.
Очень интересная программа кредитования физических лиц. Мы назвали ее "Сельское подворье". По ней в первую очередь кредитуем покупку и откорм скота, птицы, да и все то, что нужно для поддержания жизни на селе, создания рабочих мест, условий для нормальной жизни — сооружение различных пристроек, приобретение мелких транспортных средств.
Другой срез — потребительские нужды сельского труженика. Такие кредиты мы не выдаем в городе. И на строительство жилья будем выдавать кредиты исключительно в сельских населенных пунктах.
— Препятствием в этом деле всегда считались гарантии…
— Кредиты по программе "Сельское подворье" оформляются у нас поручительством двух соседей или односельчан. Ну, и согласовываем кандидатуру с местной властью. Размер этих кредитов невелик — от 100 до 300 тысяч рублей. Если же речь идет о строительстве жилого дома, то при соответствующих условиях сумма кредита может варьироваться от 600 до 800 тысяч рублей. Но очень важно, что у жителей села появилась возможность решить свои проблемы, и благодаря этой программе создаются дополнительные рабочие места, возникают условия для развития сельской территории.
— Предполагаете, что 2005 год будет еще более удачным, чем 2004? Что впереди?
— Надеюсь. В прошлом году разместили облигационный заем. Впервые в современной истории существования сельскохозяйственного кредита мы вышли с нашими облигациями на 3,5 года и с хорошей ставкой.
Сегодня готовим размещение евробондов на Западе. Думаю, что и это нам по плечу. Мы уже получили одобрение Совета банка и готовимся к проведению операции.
В прошлом году получили внутреннюю рейтинговую оценку агентства Moody’s, а также довольно высокие характеристики и в краткосрочном, и в долгосрочном рейтинге. Сейчас эта компания завершает работу по международной оценке Россельхозбанка, и в скором времени у нас будет и международный рейтинг.
В прошлом году мы поставили перед собой две новые задачи.
Во-первых, запустили несколько пилотных проектов по ипотеке земли. Начали брать в залог землю и проводить первые операции. Участвовали в подготовке проекта закона об ипотеке сельскохозяйственной земли, который сегодня находится на рассмотрении в Государственной Думе. Думаю, что его принятие обеспечит значительный приток финансирования в виде кредитных ресурсов в аграрный сектор.
Во-вторых, в прошлом году начали работать с сельской кредитной кооперацией, приглашая кооперативы к сотрудничеству, выстраивая систему взаимоотношений. Потому, что дальше районного центра мы уже не пойдем. В глубинке, непосредственно в селах, будет работать сельская кредитная кооперация.
Да, плохо, что сегодня на этот счет нет закона. Но есть закон о потребительской кооперации, по нему можно работать. И мы начали проекты в Вологодской и в Ростовской областях. Кредитные кооперативы там стали продолжением нашего банка, но являются при этом юридически самостоятельными. Мы помогаем им и ресурсной базой, и методологически, и технически.
Вот эту работу мы будем широкомасштабно проводить и впредь.
— Какова перспектива "длинных" кредитов?
— На прошедшем недавно заседании Госсовета Президент поставил задачу предоставить сельхозтоваропроизводителям "длинные" деньги. Для того, чтобы это стало возможным, должна заработать ипотека земли — под залог сельхозугодий кредиты нужно давать только "длинные", никак не меньше, чем на 7-8 лет. В нашем случае могу сказать — у нас никаких ограничений по срокам нет, в каждом конкретном случае все решает Совет банка, исходя из имеющихся финансовых ресурсов.
— А какие из проектов Россельхозбанка вы назвали бы наиболее яркими?
— Мы движемся в русле политики, которую проводит Министерство сельского хозяйства России. Прошлый год, вы знаете, был объявлен годом птицеводства. Более пятидесяти птицефабрик, воспользовавшись кредитами нашего банка, переоснастили свое производство, сейчас пополняют оборотные средства также за счет кредитов.
Очень неплохой был проект с "Петмолом" — под гарантии этой компании были выделены средства на переоборудование молочных ферм, и они уже сейчас дают отдачу.
В этом году банк выдает солидные деньги на реконструкцию и модернизацию свинокомплексов.
Очень неплохо идет проект, связанный с кредитованием на 5 лет приобретения сельскохозяйственной техники. Клиент оплачивает 20% стоимости сельхозмашины, мы даем 80%, и эту же технику берем в залог. Самое сложное сегодня дело в работе с сельскохозяйственным предприятием — это поиск залога. Когда стали брать покупаемую технику, это намного упростило дело.
— Можно сказать, что Россельхозбанк и в сельской жизни, и в аграрном производстве играет все большую роль?
— В определенном смысле можно даже сказать, что мы несем финансовую цивилизацию туда, где ее нет. Говоря о развитии сельских территорий, мы чаще всего имеем в виду асфальтовые дороги, клубы… Но нельзя забывать, что без банка ничего этого не будет.
— С какими словами в эти юбилейные дни вы хотели бы обратится к клиентам Россельхозбанка?
— Так сложилось в жизни, что тридцать лет, а это думается немало, мне довелось работать в организациях, занимающихся кредитованием и финансированием сельского хозяйства. Это — Госбанк СССР, Агропромбанк, сегодня — Россельхозбанк. За эти годы я довольно неплохо изучил наше сельское хозяйство, знаю его проблемы. А главное, сложились очень тесные контакты с работниками АПК практически каждого региона. Поверьте, у меня зачастую на деловые встречи с ними уходит времени больше, чем на работу с персоналом банка. Но это позволяет мне быть в курсе событий в сфере АПК, что весьма важно в банковском бизнесе.
Вот почему мне хотелось бы в эти юбилейные дни пожелать нашим многочисленным клиентам, а к ним можно условно отнести и руководителей АПК российских регионов, поскольку они вплотную занимаются вопросами организации кредитования сельхозпредприятий, и впредь расширять наши взаимоотношения, укреплять доверие друг к другу. Тем более, что очень непростые времена, когда банку было сложно, позади. Поэтому выражаю искреннюю признательность клиентам банка за всемерную поддержку. Вы помогли нам в трудную минуту, поддерживаете сейчас, поскольку убеждены, что Россельхозбанк в долгу не останется.