Индекс кредитного здоровья снизился до минимального значения за три года
В результате значение Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index), рассчитываемый FICO и НБКИ, по состоянию на 1 июля 2013 года составило 104 пункта, что является наименьшим показателем с января 2010 года.
Индекс кредитного здоровья разработан FICO для российского рынка потребительского кредитования на основе анализа ежеквартальных данных, предоставленных НБКИ. Индекс вычисляется на основе расчета доли «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве последних рассматриваются кредиты, просроченные более чем на 60 дней в течение последних 6 месяцев. Уменьшение индекса на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение в 2 раза. На 1 июля 2013 года 9,81% кредитов попадали в эту категорию, тогда как в июле 2012 года – 7,75%, в январе 2012 года – 7,05%.
Во всех округах России по состоянию на 1 июля 2013 года значение Индекса было ниже, чем в первом квартале 2013 года и четвертом квартале прошлого года. Наибольшее падение Индекса (на 9 пунктов) зафиксировано в Северо-Кавказском федеральном округе, наименьшее (на 4 пункта) – в Приволжском и Уральском. Самое высокое значение Индекса наблюдается в Центральном федеральном округе.
«Следствием бурного развития розничного кредитования в России стало формирование группы заемщиков, активно наращивающих обязательства без должной оценки своих возможностей для их обслуживания. Так, количество заемщиков, имеющих 5 и более действующих кредитов, достигло 450 тысяч человек по состоянию на 1 июля 2013 года, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Несмотря на то, что доля таких граждан составляет менее 1% от всех российских заемщиков, их высокая кредитная активность оказывает все большее влияние на динамику Индекса. Именно поэтому его снижение означает, что российским кредиторам необходимо внимательнее относиться к уже существующим клиентам, внедрять новые инновационные методы риск-аналитики и принимать решения в отношении заемщиков дифференцированно, в зависимости от кредитной истории».
«Эти данные относятся только к рынку кредитования физических лиц, они являются лишь следствием его быстрого развития, - полагает руководитель подразделения FICO в России Евгений Штеманетян. – Пока кредиторы продолжают выдавать больше необеспеченных займов и кредитных карт, которые являются высокорисковыми кредитными продуктами, просрочка будет увеличиваться. Такое развитие кредитования благоприятно для российской экономики, но увеличение просрочки требует более дисциплинированного подхода ряда банков к риск-менеджменту, чтобы они были уверены в хорошем состоянии и устойчивом росте их кредитных портфелей».
Индекс кредитного здоровья, поквартально (в пунктах).
Период
Значение индекса
Октябрь 2008
114
Январь 2009
112
Апрель 2009
105
Июль 2009
100
Октябрь 2009
100
Январь 2010
103
Апрель 2010
106
Июль 2010
107
Октябрь 2010
110
Январь 2011
112
Апрель 2011
113
Июль 2011
114
Октябрь 2011
114
Январь 2012
115
Апрель 2012
113
Июль 2012
113
Октябрь 2012
111
Январь 2013
109
Апрель 2013
108
Июль 2013
104
Индекс кредитного здоровья разработан FICO для российского рынка потребительского кредитования на основе анализа ежеквартальных данных, предоставленных НБКИ. Индекс вычисляется на основе расчета доли «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве последних рассматриваются кредиты, просроченные более чем на 60 дней в течение последних 6 месяцев. Уменьшение индекса на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение в 2 раза. На 1 июля 2013 года 9,81% кредитов попадали в эту категорию, тогда как в июле 2012 года – 7,75%, в январе 2012 года – 7,05%.
Во всех округах России по состоянию на 1 июля 2013 года значение Индекса было ниже, чем в первом квартале 2013 года и четвертом квартале прошлого года. Наибольшее падение Индекса (на 9 пунктов) зафиксировано в Северо-Кавказском федеральном округе, наименьшее (на 4 пункта) – в Приволжском и Уральском. Самое высокое значение Индекса наблюдается в Центральном федеральном округе.
«Следствием бурного развития розничного кредитования в России стало формирование группы заемщиков, активно наращивающих обязательства без должной оценки своих возможностей для их обслуживания. Так, количество заемщиков, имеющих 5 и более действующих кредитов, достигло 450 тысяч человек по состоянию на 1 июля 2013 года, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Несмотря на то, что доля таких граждан составляет менее 1% от всех российских заемщиков, их высокая кредитная активность оказывает все большее влияние на динамику Индекса. Именно поэтому его снижение означает, что российским кредиторам необходимо внимательнее относиться к уже существующим клиентам, внедрять новые инновационные методы риск-аналитики и принимать решения в отношении заемщиков дифференцированно, в зависимости от кредитной истории».
«Эти данные относятся только к рынку кредитования физических лиц, они являются лишь следствием его быстрого развития, - полагает руководитель подразделения FICO в России Евгений Штеманетян. – Пока кредиторы продолжают выдавать больше необеспеченных займов и кредитных карт, которые являются высокорисковыми кредитными продуктами, просрочка будет увеличиваться. Такое развитие кредитования благоприятно для российской экономики, но увеличение просрочки требует более дисциплинированного подхода ряда банков к риск-менеджменту, чтобы они были уверены в хорошем состоянии и устойчивом росте их кредитных портфелей».
Индекс кредитного здоровья, поквартально (в пунктах).
Период
Значение индекса
Октябрь 2008
114
Январь 2009
112
Апрель 2009
105
Июль 2009
100
Октябрь 2009
100
Январь 2010
103
Апрель 2010
106
Июль 2010
107
Октябрь 2010
110
Январь 2011
112
Апрель 2011
113
Июль 2011
114
Октябрь 2011
114
Январь 2012
115
Апрель 2012
113
Июль 2012
113
Октябрь 2012
111
Январь 2013
109
Апрель 2013
108
Июль 2013
104