НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности АКИБ «Образование» на уровне «А»
АКИБ «Образование» (ЗАО) создан в 1991 году по решению крупнейших высших учебных заведений г. Москвы (Генеральная Лицензия ЦБ РФ №1521), в 2000 году все высшие учебные заведения вышли из состава акционеров, их доли приобрели коммерческие организации. На сегодняшний день основными акционерами являются физические лица – топ-менеджеры банка и члены Совета Директоров. Банк является универсальной кредитной организацией, с широкой продуктовой линейкой клиентам юридическим и физическим лицам, обладает достаточным набором необходимых Лицензий ЦБ РФ и ФСФР России для осуществления полноценной деятельности на финансовых рынках, с 2005 года Банк включен в реестр банков-участников ССВ.
АКИБ «Образование» (ЗАО) является участником профессиональный союзов и ассоциаций, включен в Перечень банков партнеров ОАО «РОСНАНО» для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов. Филиальная сеть Банка насчитывает 10 филиалов и 18 дополнительных и операционных офисов, в 2012 году были открыты дополнительные офисы в Анапе, Липецке и Тольятти. В ближайшее время будут открыты еще 3 ДО в Московском регионе.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала положительную динамику, чистые активы Банка выросли за период на 27% и составили на 01.07.2013 года 26 млрд. руб. Собственные средства Банка выросли на 37% и составили 2,9 млрд. руб. В 2012 году акционеры Банка пополнили капитализацию за счет проведенной в декабре дополнительной эмиссии акций в размере 360 млн. руб., а также за счет предоставления субординированных кредитов объемом 246,5 млн. руб. Норматив достаточности собственных средств составляет на отчетную дату 11,26%. В 2013 году Банк планирует увеличить размер собственных средств за счет привлечения субординированного займа объемом 100 млн. руб. в капитал первого уровня.
Обязательства Банка устойчивы и достаточно хорошо диверсифицированы по направлениям привлечения. Основу ресурсной базы составляют клиентские средства – 18,5 млрд. руб. (71% нетто-пассивов). Объем привлечения от физических лиц составляет на отчетную дату порядка 9,4 млрд. руб. (рост за период около 56%). Средства юридических лиц составляют порядка 8,5 млрд. руб. Клиентская база Банка хорошо диверсифицирована по отраслевой принадлежности заемщиков и по клиентам.
Структура активов Банка за период практически не изменилась. Основу составляет кредитный портфель, который в рассматриваемом периоде вырос на 39% и составил 16,7 млрд. руб. В структуре портфеля преобладают корпоративные кредиты, объем которых составил на отчетную дату 15,2 млрд. руб. Банк характеризуется высоко-конкурентными позициями в сегменте малого и среднего бизнеса, активно работает с ОАО «МСП» по программам финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Портфель кредитов физическим лицам представлен в основном ипотечными ссудами. Следует отметить, что Банк не планирует развивать необеспеченного потребительского кредитования. Качество кредитного портфеля оценивается как хорошее, просроченная задолженность составляет менее 1% портфеля, уровень резервирования оценивается как достаточный.
Портфель ценных бумаг составляет порядка 10% нетто-активов (2,7 млрд. руб.) и представлен долговыми бумагами, входящими в ломбардный список. Качество портфеля оценивается как высокое.
На 01.01.2013 г. Банк продемонстрировал прибыль в размере 329,1 млн. руб. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка. 2013 год Банк планирует завершить с прибылью не меньшей чем за 2012 год.
«Рейтинговая оценка Банка учитывает высокий уровень деловой репутации кредитной организации, достаточный ресурсный потенциал, обусловленный диверсифицированной структурой фондирования, устойчивую и постоянно расширяющуюся клиентскую базу. В числе положительных факторов следует также отметить высокий профессионализм менеджмента и четкое следование выбранной стратегии развития. Способность Банка генерировать достаточный уровень дохода, способный обеспечивать затраты на развитие так же положительным образом оценивается Агентством, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – Положительный прогноз по рейтингу обусловлен высокими темпами роста, диверсификацией направлений развития бизнеса и высоким качеством активов».
АКИБ «Образование» (ЗАО) является участником профессиональный союзов и ассоциаций, включен в Перечень банков партнеров ОАО «РОСНАНО» для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов. Филиальная сеть Банка насчитывает 10 филиалов и 18 дополнительных и операционных офисов, в 2012 году были открыты дополнительные офисы в Анапе, Липецке и Тольятти. В ближайшее время будут открыты еще 3 ДО в Московском регионе.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала положительную динамику, чистые активы Банка выросли за период на 27% и составили на 01.07.2013 года 26 млрд. руб. Собственные средства Банка выросли на 37% и составили 2,9 млрд. руб. В 2012 году акционеры Банка пополнили капитализацию за счет проведенной в декабре дополнительной эмиссии акций в размере 360 млн. руб., а также за счет предоставления субординированных кредитов объемом 246,5 млн. руб. Норматив достаточности собственных средств составляет на отчетную дату 11,26%. В 2013 году Банк планирует увеличить размер собственных средств за счет привлечения субординированного займа объемом 100 млн. руб. в капитал первого уровня.
Обязательства Банка устойчивы и достаточно хорошо диверсифицированы по направлениям привлечения. Основу ресурсной базы составляют клиентские средства – 18,5 млрд. руб. (71% нетто-пассивов). Объем привлечения от физических лиц составляет на отчетную дату порядка 9,4 млрд. руб. (рост за период около 56%). Средства юридических лиц составляют порядка 8,5 млрд. руб. Клиентская база Банка хорошо диверсифицирована по отраслевой принадлежности заемщиков и по клиентам.
Структура активов Банка за период практически не изменилась. Основу составляет кредитный портфель, который в рассматриваемом периоде вырос на 39% и составил 16,7 млрд. руб. В структуре портфеля преобладают корпоративные кредиты, объем которых составил на отчетную дату 15,2 млрд. руб. Банк характеризуется высоко-конкурентными позициями в сегменте малого и среднего бизнеса, активно работает с ОАО «МСП» по программам финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Портфель кредитов физическим лицам представлен в основном ипотечными ссудами. Следует отметить, что Банк не планирует развивать необеспеченного потребительского кредитования. Качество кредитного портфеля оценивается как хорошее, просроченная задолженность составляет менее 1% портфеля, уровень резервирования оценивается как достаточный.
Портфель ценных бумаг составляет порядка 10% нетто-активов (2,7 млрд. руб.) и представлен долговыми бумагами, входящими в ломбардный список. Качество портфеля оценивается как высокое.
На 01.01.2013 г. Банк продемонстрировал прибыль в размере 329,1 млн. руб. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка. 2013 год Банк планирует завершить с прибылью не меньшей чем за 2012 год.
«Рейтинговая оценка Банка учитывает высокий уровень деловой репутации кредитной организации, достаточный ресурсный потенциал, обусловленный диверсифицированной структурой фондирования, устойчивую и постоянно расширяющуюся клиентскую базу. В числе положительных факторов следует также отметить высокий профессионализм менеджмента и четкое следование выбранной стратегии развития. Способность Банка генерировать достаточный уровень дохода, способный обеспечивать затраты на развитие так же положительным образом оценивается Агентством, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – Положительный прогноз по рейтингу обусловлен высокими темпами роста, диверсификацией направлений развития бизнеса и высоким качеством активов».