НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности банка Огни Москвы на уровне «А»
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) был присвоен Банку в июле 2012 года.
ООО Коммерческий Банк «ОГНИ МОСКВЫ» зарегистрирован Банком России в 1993 году и осуществляет операции на основании Лицензии № 2328. Банк является также членом Ассоциации российских банков, НАУФОР и имеет лицензии на осуществление брокерской и дилерской деятельности, а также включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.
Собственники Банка – юридические и физические лица, ключевые бенефициары входят в Совет директоров и Правление кредитной организации.
ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» – банк «ТОР 200», расположенный в Москве, имеет подразделения (филиалы, дополнительные и операционные офисы) в Санкт-Петербурге, Московской области, Твери, Иркутске, Самаре, демонстрирует высокие темпы роста основных финансовых показателей выше среднерыночных, укрепляет собственные позиции в рэнкингах по активам, капиталу, кредитному портфелю и клиентским ресурсам.
Согласно собственной стратегии, ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» ставит своей целью развитие в качестве универсальной кредитной организации, не специализируясь на отдельных продуктах, услугах и категориях клиентов. ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» – участник программы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса по программе МСП-Банка. Год к году Банк наращивает сетевую инфраструктуры и географию присутствия (филиал в Самаре открыт в феврале 2013 года).
Поддержка Банка собственниками имеет реальные проявления в виде ежегодных вливаний в уставной капитал и предоставлении субординированных займов. Уставной капитал Банка на 01.06.2013 года составляет 532,58 млн. руб., последнее изменение уставного капитала (увеличение на 130 млн.руб.) состоялось 02.04.2013 года. Собственные средства увеличились год к году на 45% и достигли на отчетную дату 2,223 млрд.руб. Такая динамика позволила избежать снижения регулятивного показателя достаточности капитала (11,14% на 01.06.2013) в условиях существенного роста обязательств и рисковых активов (кредитный портфель вырос на 51%). Мероприятия по увеличению фондов и размера собственных средств в целом собственники намерены реализовывать и в 2013 году, чтобы создать предпосылки для дальнейшего увеличения объемов бизнеса.
Ведущий вектор активов – кредитный портфель (превысил 18 млрд.руб.). Займы корпоративным клиентам, главным образом, в сфере недвижимости и торговли на порядок выше ссудной задолженности физических лиц. Кредиты выдаются на обеспеченной основе, уровень потерь по кредитам менее 2% (при этом просроченная задолженность выросла по абсолютной величине, но ее доля в кредитном портфеле поддерживается на прежнем, невысоком уровне на фоне роста объемов кредитования), доля пролонгаций умеренная. Давление на качество активов оказывают риски, связанные с высокой на сегодняшний день отраслевой концентрацией кредитного портфеля и возросшей концентрацией на 20 крупнейших заемщиках (формирует порядка 45% клиентских кредитов или 350% капитала Банка). Банк намерен добиться снижения такой зависимости за счет выдачи займов субъектам МСБ и развития программ розничного кредитования.
Объем средств 10 крупнейших кредиторов сопоставим с капитализацией Банка, что также является высоким уровнем концентрации. Агентство отмечает значительный приток средств на счета клиентов Банка – юридических и, главным образом, физических лиц, которые формируют порядка 70% обязательств Банка на 01.06.2013 года. На долю срочных депозитов приходится ~80% клиентского привлечения. Риск зависимости фондирования от лояльности розничных клиентов Банка ограничивается высоким уровнем покрытия (более 80%) вкладного портфеля требованиями АСВ, что позволяет говорить о низкой вероятности единовременного, ажиотажного оттока вкладов. Планы Банка включают поэтапное снижение составляющей средств физлиц в обязательствах и увеличения доли средств, привлеченных от корпоративных клиентов, в том числе по депозитным программам. Объем открытых на Банк лимитов – на межбанковском валютном и денежном рынках от контрагентов - на уровне 400 млн.руб. Публичной кредитной историей Банк не обладает.
Деятельность Банка носит прибыльный характер (финансовый результат по итогам 2012 года 106,8 млн.руб. и 9,2 млн.руб. по итогам 1 квартала 2013 года). Препятствием для прибыльности стало дополнительное резервирование (по предписанию ЦБ Банк доформировал резервов на сумму порядка 104 млн.руб.). Рентабельность активов и капитала снизилась в 1 квартале 2013 года относительно итогов 2012. Также в числе негативных факторов – снижение комиссионной составляющей в доходах. При этом значения чистой процентной маржи и доходности работающих активов оцениваются положительно (4,5% и 14,5% соответственно).
«Подтверждение рейтинговой оценки обусловлено стабильной повышательной динамикой бизнеса (при сохранении темпов роста выше среднерыночных), прогрессом в расширении региональной инфраструктуры, и, как следствие - географической диверсификации кредитного портфеля и клиентской базы. Выход в новые регионы создает предпосылки для дальнейшего расширения сетевой инфраструктуры, с использованием опорных точек для развития. Концентрации по обеим сторонам баланса, качество структуры капитала (с точки зрения доли уставного капитала в собственных средствах), а также оцениваемые на низком уровне показатели достаточности собственных средств оказывают давление на рейтинговую оценку Банка», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
По настоящее время Банк демонстрировал адекватное качество управления кредитным риском, однако, одной из первостепенных задач становится, насколько успешно Банк сумеет распространить такую практику на растущий кредитный портфель (потенциальный рост кредитных рисков ввиду роста объемов кредитования).
ООО Коммерческий Банк «ОГНИ МОСКВЫ» зарегистрирован Банком России в 1993 году и осуществляет операции на основании Лицензии № 2328. Банк является также членом Ассоциации российских банков, НАУФОР и имеет лицензии на осуществление брокерской и дилерской деятельности, а также включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.
Собственники Банка – юридические и физические лица, ключевые бенефициары входят в Совет директоров и Правление кредитной организации.
ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» – банк «ТОР 200», расположенный в Москве, имеет подразделения (филиалы, дополнительные и операционные офисы) в Санкт-Петербурге, Московской области, Твери, Иркутске, Самаре, демонстрирует высокие темпы роста основных финансовых показателей выше среднерыночных, укрепляет собственные позиции в рэнкингах по активам, капиталу, кредитному портфелю и клиентским ресурсам.
Согласно собственной стратегии, ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» ставит своей целью развитие в качестве универсальной кредитной организации, не специализируясь на отдельных продуктах, услугах и категориях клиентов. ООО КБ «ОГНИ МОСКВЫ» – участник программы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса по программе МСП-Банка. Год к году Банк наращивает сетевую инфраструктуры и географию присутствия (филиал в Самаре открыт в феврале 2013 года).
Поддержка Банка собственниками имеет реальные проявления в виде ежегодных вливаний в уставной капитал и предоставлении субординированных займов. Уставной капитал Банка на 01.06.2013 года составляет 532,58 млн. руб., последнее изменение уставного капитала (увеличение на 130 млн.руб.) состоялось 02.04.2013 года. Собственные средства увеличились год к году на 45% и достигли на отчетную дату 2,223 млрд.руб. Такая динамика позволила избежать снижения регулятивного показателя достаточности капитала (11,14% на 01.06.2013) в условиях существенного роста обязательств и рисковых активов (кредитный портфель вырос на 51%). Мероприятия по увеличению фондов и размера собственных средств в целом собственники намерены реализовывать и в 2013 году, чтобы создать предпосылки для дальнейшего увеличения объемов бизнеса.
Ведущий вектор активов – кредитный портфель (превысил 18 млрд.руб.). Займы корпоративным клиентам, главным образом, в сфере недвижимости и торговли на порядок выше ссудной задолженности физических лиц. Кредиты выдаются на обеспеченной основе, уровень потерь по кредитам менее 2% (при этом просроченная задолженность выросла по абсолютной величине, но ее доля в кредитном портфеле поддерживается на прежнем, невысоком уровне на фоне роста объемов кредитования), доля пролонгаций умеренная. Давление на качество активов оказывают риски, связанные с высокой на сегодняшний день отраслевой концентрацией кредитного портфеля и возросшей концентрацией на 20 крупнейших заемщиках (формирует порядка 45% клиентских кредитов или 350% капитала Банка). Банк намерен добиться снижения такой зависимости за счет выдачи займов субъектам МСБ и развития программ розничного кредитования.
Объем средств 10 крупнейших кредиторов сопоставим с капитализацией Банка, что также является высоким уровнем концентрации. Агентство отмечает значительный приток средств на счета клиентов Банка – юридических и, главным образом, физических лиц, которые формируют порядка 70% обязательств Банка на 01.06.2013 года. На долю срочных депозитов приходится ~80% клиентского привлечения. Риск зависимости фондирования от лояльности розничных клиентов Банка ограничивается высоким уровнем покрытия (более 80%) вкладного портфеля требованиями АСВ, что позволяет говорить о низкой вероятности единовременного, ажиотажного оттока вкладов. Планы Банка включают поэтапное снижение составляющей средств физлиц в обязательствах и увеличения доли средств, привлеченных от корпоративных клиентов, в том числе по депозитным программам. Объем открытых на Банк лимитов – на межбанковском валютном и денежном рынках от контрагентов - на уровне 400 млн.руб. Публичной кредитной историей Банк не обладает.
Деятельность Банка носит прибыльный характер (финансовый результат по итогам 2012 года 106,8 млн.руб. и 9,2 млн.руб. по итогам 1 квартала 2013 года). Препятствием для прибыльности стало дополнительное резервирование (по предписанию ЦБ Банк доформировал резервов на сумму порядка 104 млн.руб.). Рентабельность активов и капитала снизилась в 1 квартале 2013 года относительно итогов 2012. Также в числе негативных факторов – снижение комиссионной составляющей в доходах. При этом значения чистой процентной маржи и доходности работающих активов оцениваются положительно (4,5% и 14,5% соответственно).
«Подтверждение рейтинговой оценки обусловлено стабильной повышательной динамикой бизнеса (при сохранении темпов роста выше среднерыночных), прогрессом в расширении региональной инфраструктуры, и, как следствие - географической диверсификации кредитного портфеля и клиентской базы. Выход в новые регионы создает предпосылки для дальнейшего расширения сетевой инфраструктуры, с использованием опорных точек для развития. Концентрации по обеим сторонам баланса, качество структуры капитала (с точки зрения доли уставного капитала в собственных средствах), а также оцениваемые на низком уровне показатели достаточности собственных средств оказывают давление на рейтинговую оценку Банка», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.
По настоящее время Банк демонстрировал адекватное качество управления кредитным риском, однако, одной из первостепенных задач становится, насколько успешно Банк сумеет распространить такую практику на растущий кредитный портфель (потенциальный рост кредитных рисков ввиду роста объемов кредитования).