Агентство AK&M подтвердило рейтинг кредитоспособности АКБ «РУССЛАВБАНК» на уровне «А»
Рейтинг «А» означает, что банк относится к классу кредитно-финансовых учреждений с высоким уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств низкий. Вероятность реструктуризации долга или его части минимальна.
Ключевым фактором поддержки кредитного рейтинга банка является качественный рост основных балансовых и операционных показателей, достигнутый по итогам 2012 г. и продолжившийся в текущем году.
В результате дополнительного размещения акций в конце 2012 г., а также положительной переоценки имущества банка в I кв. 2013 г., собственный капитал кредитной организации вырос более чем в 2 раза – с 1 364 млн руб. на 01.01.2012 до 2 902 млн руб. на 01.04.2013. Это существенно снизило давление на норматив достаточности собственных средств и послужило катализатором роста остальных балансовых показателей. В результате ресурсная база за тот же период увеличилась в полтора раза (с 13 488 до 20 346 млн руб.), прирост активов составил 56,5% (с 14 642 до 22 290 млн руб.). В обоих случаях драйвером роста выступил розничный сегмент – вклады населения и кредиты физическим лицам увеличились более чем в 2 раза.
Одновременно с ростом объема пассивных и активных операций банк продемонстрировал существенное улучшение эффективности своей деятельности. Так, прибыль до налогообложения по итогам 2012 г. составила 162,8 млн руб. против 82,6 млн руб. годом ранее. Полученный результат был обусловлен существенным ростом процентных доходов от ссуд, предоставленных некредитным организациям и физическим лицам (увеличение за год 85,2%), а также стабильными комиссионными поступлениями от клиентов Платежной системы CONTACT, оператором которой является РУССЛАВБАНК.
В первом квартале текущего года рост операционных показателей продолжился. Прибыль до налогообложения на 01.04.2013 составила 104,0 млн руб., более чем в 3 раза превысив аналогичный показатель предыдущего года. Указанные факторы привели к значительному улучшению показателей рентабельности, которые по итогам I кв. 2013 г. вплотную приблизились к аналогичным индикаторам российской банковской системы: ROA=1,9% против 2,1% в банковском секторе РФ, ROE=16,1% против 17,0%.
В качестве позитивных рейтинговых факторов Агентство также отмечает улучшение качества кредитного портфеля и невысокий уровень принимаемых кредитных рисков. Первое, в частности, выразилось в существенном уменьшении доли проблемных и безнадежных ссуд в ссудном портфеле банка (9,3% на 01.04.2013 против 20,8% на 01.01.12), а также ростом ссуд I-й категории (с 19,8% до 33,5% за тот же период). Тем не менее, указанные показатели пока еще уступают своим аналогам в банковском секторе РФ (6,5% и 58,4% соответственно).
Кредитные риски банка сравнительно невелики. Качество обязательных нормативов по данной группе рисков, определенное в соответствии с методическими положениями AK&M, в целом растет, а его среднее значение находится выше уровня 100%. Показатель максимального риска на одного или группу связанных заемщиков (Н6) в течение 2012-2013 гг. находится на средней отметке около 19%.
К факторам сдерживающего характера относятся ухудшение качества капитала, относительно высокий уровень просроченной задолженности в ссудном портфеле, неустойчивость показателей ликвидности.
В результате переоценки имущества банка, а также увеличения размера субординированного кредита, отношение дополнительного и основного капиталов, начиная с 01.01.2012, выросло более чем в 2 раза – с 29% до 65%, что превысило уровни, рекомендованные Базельским комитетом и Банком России.
Доля просроченной задолженности в ссудном портфеле за период 01.01.2012-01.04.2013 снизилась с 21,0% до 8,5%. Однако последний показатель более чем в 2 раза превышает соответствующий уровень по банковской системе в целом, что выступает фактором умеренного риска.
Ключевым фактором поддержки кредитного рейтинга банка является качественный рост основных балансовых и операционных показателей, достигнутый по итогам 2012 г. и продолжившийся в текущем году.
В результате дополнительного размещения акций в конце 2012 г., а также положительной переоценки имущества банка в I кв. 2013 г., собственный капитал кредитной организации вырос более чем в 2 раза – с 1 364 млн руб. на 01.01.2012 до 2 902 млн руб. на 01.04.2013. Это существенно снизило давление на норматив достаточности собственных средств и послужило катализатором роста остальных балансовых показателей. В результате ресурсная база за тот же период увеличилась в полтора раза (с 13 488 до 20 346 млн руб.), прирост активов составил 56,5% (с 14 642 до 22 290 млн руб.). В обоих случаях драйвером роста выступил розничный сегмент – вклады населения и кредиты физическим лицам увеличились более чем в 2 раза.
Одновременно с ростом объема пассивных и активных операций банк продемонстрировал существенное улучшение эффективности своей деятельности. Так, прибыль до налогообложения по итогам 2012 г. составила 162,8 млн руб. против 82,6 млн руб. годом ранее. Полученный результат был обусловлен существенным ростом процентных доходов от ссуд, предоставленных некредитным организациям и физическим лицам (увеличение за год 85,2%), а также стабильными комиссионными поступлениями от клиентов Платежной системы CONTACT, оператором которой является РУССЛАВБАНК.
В первом квартале текущего года рост операционных показателей продолжился. Прибыль до налогообложения на 01.04.2013 составила 104,0 млн руб., более чем в 3 раза превысив аналогичный показатель предыдущего года. Указанные факторы привели к значительному улучшению показателей рентабельности, которые по итогам I кв. 2013 г. вплотную приблизились к аналогичным индикаторам российской банковской системы: ROA=1,9% против 2,1% в банковском секторе РФ, ROE=16,1% против 17,0%.
В качестве позитивных рейтинговых факторов Агентство также отмечает улучшение качества кредитного портфеля и невысокий уровень принимаемых кредитных рисков. Первое, в частности, выразилось в существенном уменьшении доли проблемных и безнадежных ссуд в ссудном портфеле банка (9,3% на 01.04.2013 против 20,8% на 01.01.12), а также ростом ссуд I-й категории (с 19,8% до 33,5% за тот же период). Тем не менее, указанные показатели пока еще уступают своим аналогам в банковском секторе РФ (6,5% и 58,4% соответственно).
Кредитные риски банка сравнительно невелики. Качество обязательных нормативов по данной группе рисков, определенное в соответствии с методическими положениями AK&M, в целом растет, а его среднее значение находится выше уровня 100%. Показатель максимального риска на одного или группу связанных заемщиков (Н6) в течение 2012-2013 гг. находится на средней отметке около 19%.
К факторам сдерживающего характера относятся ухудшение качества капитала, относительно высокий уровень просроченной задолженности в ссудном портфеле, неустойчивость показателей ликвидности.
В результате переоценки имущества банка, а также увеличения размера субординированного кредита, отношение дополнительного и основного капиталов, начиная с 01.01.2012, выросло более чем в 2 раза – с 29% до 65%, что превысило уровни, рекомендованные Базельским комитетом и Банком России.
Доля просроченной задолженности в ссудном портфеле за период 01.01.2012-01.04.2013 снизилась с 21,0% до 8,5%. Однако последний показатель более чем в 2 раза превышает соответствующий уровень по банковской системе в целом, что выступает фактором умеренного риска.