«НРА» подтвердило рейтинг кредитоспособности ЗАО «ФИА-БАНК» на уровне «A» по национальной шкале
Закрытое акционерное общество коммерческий банк «ФИА-БАНК» (Генеральная лицензия Банка России № 2542, Лицензия на работу с драгметаллами, участник системы страхования вкладов) был основан 25 октября 1993 года в Саратовской области в г. Энгельс. С января 1997 года головной офис Банка был переведен в г. Тольятти – крупный промышленный и экономический центр Самарской области. На сегодняшний день акционерами кредитной организации являются Председатель Наблюдательного совета Банка Носорев Александр Степанович (80% обыкновенных акций Банка) и шведский фонд East Capital Financials Fund AB (20% обыкновенных акций Банка). В конце 2012 года произошла очередная смена руководства Банка, должность Председателя Правления Банка заняла Гаджук Ольга Николаевна, ранее занимавшая должность Главного бухгалтера ЗАО «ФИА-БАНК».
Помимо Головного офиса в Тольятти, Банк представлен двумя филиалами в Москве и Республике Саха (Якутия), а также имеет 15 дополнительных офисов в Тольятти и Самаре, 1 операционную кассу вне кассового узла и 3 операционных офиса в Ульяновске, Пензе и Уфе. Развитие филиальной сети банк планирует осуществлять на территории Приволжского федерального округа, за счет открытия операционных офисов в крупных городах округа.
ЗАО «ФИА-БАНК» является универсальным банком регионального уровня, предлагая своим клиентам полный комплекс банковских продуктов и услуг. В рамках утвержденной стратегии развития на 2012-2014 годы в качестве приоритетных направлений определены: расширение клиентской базы за счет предприятий малого и среднего бизнеса; совершенствование технологий и повышение конкурентноспособности предоставляемых продуктов и услуг; а так же укрепление рыночных позиций в регионе присутствия.
Важной составляющей клиентской базы ЗАО «ФИА-БАНК» продолжают оставаться корпоративные клиенты – золотодобывающие предприятия, строительные, лизинговые, сельскохозяйственные предприятия, организации пищевой промышленности. Банк стремится применять в работе с юридическими лицами комплексный подход, т.е. предоставление всего спектра банковских услуг – от зарплатных проектов и кредитования, расчетно-кассового обслуживания до работы с сотрудниками предприятий-клиентов Банка по розничным банковским услугам. Следует отметить смену приоритетов в корпоративном секторе, Банк в ближайшие 2-3 года планирует существенно сократить долю золотодобывающих предприятий в кредитном портфеле.
В то же время отмечается смена приоритетов в клиентской политике, так с августа 2012 г. Банк активно сотрудничает с фирмой «Сентео Инкорпорэйтед» (США) по вопросу модернизации розничного бизнеса. В части активных операций с физическими лицами ЗАО «ФИА-БАНК» развивает ипотечное и потребительское кредитование, при этом следует отметить, что Банк не выдает необеспеченных потребительских ссуд.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала умеренные темпы роста, активы за год увеличились на 6% (что ниже среднерыночных показателей) и составили на 01.01.2013 года 21,8 млрд. руб. Рост собственных средств составил 11% до 2,4 млрд. руб. В 2012 году кредитная организация развивалась за счет капитализации нераспределенной прибыли, в дальнейшем не исключается возможность привлечения субординированных займов от акционера и проведения дополнительной эмиссии акций Банка. На 01.01.2013 года значение норматива Н1 составило 11,89%, что оценивается Агентством как удовлетворительное.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные депозиты физических лиц. В 2012 году они продемонстрировали 12%-ный рост и составили на 01.01.2013 года 14,3 млрд. руб. (66% нетто-пассивов). Структура портфеля не претерпела каких-либо изменений, так большинство депозитов привлекается в рублях и на сроки от 1 до 3 лет. Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц составляет около 9% годовых. Гарантиями АСВ покрывается более 70% депозитного портфеля. В 2013 году Банк не планирует существенного роста депозитного портфеля, а процентные ставки будут постепенно снижаться. Данные мероприятия должны несколько снизить долю средств физических лиц в пассивах Банка, а основной акцент планируется сделать на увеличение доли средств корпоративных клиентов. В рассматриваемом периоде средства юридических лиц практически не изменились и составили на 01.01.2013 года около 2,7 млрд. руб. Объем собственных ценных бумаг незначительный, уровень долговой нагрузки оценивается как низкий.
Основу активов традиционно составляет кредитный портфель – 13,7 млрд. руб. (63% нетто-активов), который за год практически не изменился. Структура портфеля в рамках рассматриваемого периода также не претерпела существенных изменений. При этом в дальнейшем планируется рост розничного портфеля, а объем корпоративного кредитного портфеля планируется поддерживать на текущем уровне. Основной объем ссуд выданных физическим лицам составляют ипотечные (как собственные, так и выданные по программам АИЖК) и потребительские кредиты. Следует отметить, что потребительские ссуды имеют достаточно хорошее имущественное обеспечение, объем необеспеченных ссуд незначительный. Корпоративный кредитный портфель составил на отчетную дату 9,8 млрд. руб. Качество портфеля в рассматриваемом периоде несколько снизилось, объем просроченной задолженности увеличился на 32% и достиг 631 млн. руб. Отдельно следует отметить существенный объем работ, проводимых Банком, направленный на уменьшение проблемной задолженности. Уровень резервирования по кредитному портфелю оценивается как достаточный, объем сформированных резервов составляет около 15% кредитного портфеля.
Уровень ликвидности Банка оценивается как достаточный, на рынке МБК кредитная организация выступала в 2012 году в качестве нетто-кредитора.
Прибыль Банка по итогам 2012 года составила около 98 млн. руб., показатели рентабельности находятся на невысоком уровне. 2013 год Банк планирует завершить с прибылью порядка 225 млн. руб. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Рейтинговая оценка отражает стабильный уровень ликвидности кредитной организации, отмечается высокая степень заинтересованности собственников в дальнейшем развитии кредитной организации. Банк прикладывает значительные усилия к росту качественных показателей, в 2012 году проведена существенная работа по оптимизации организационной структуры, был создан ряд новых департаментов и комитетов, пересмотрена кредитная политика и многое другое, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В числе негативных факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, на сегодняшний день остается низкая динамика развития и снижение качества кредитного портфеля».
Сайт Банка в Интернете: www.fiabank.ru.
Помимо Головного офиса в Тольятти, Банк представлен двумя филиалами в Москве и Республике Саха (Якутия), а также имеет 15 дополнительных офисов в Тольятти и Самаре, 1 операционную кассу вне кассового узла и 3 операционных офиса в Ульяновске, Пензе и Уфе. Развитие филиальной сети банк планирует осуществлять на территории Приволжского федерального округа, за счет открытия операционных офисов в крупных городах округа.
ЗАО «ФИА-БАНК» является универсальным банком регионального уровня, предлагая своим клиентам полный комплекс банковских продуктов и услуг. В рамках утвержденной стратегии развития на 2012-2014 годы в качестве приоритетных направлений определены: расширение клиентской базы за счет предприятий малого и среднего бизнеса; совершенствование технологий и повышение конкурентноспособности предоставляемых продуктов и услуг; а так же укрепление рыночных позиций в регионе присутствия.
Важной составляющей клиентской базы ЗАО «ФИА-БАНК» продолжают оставаться корпоративные клиенты – золотодобывающие предприятия, строительные, лизинговые, сельскохозяйственные предприятия, организации пищевой промышленности. Банк стремится применять в работе с юридическими лицами комплексный подход, т.е. предоставление всего спектра банковских услуг – от зарплатных проектов и кредитования, расчетно-кассового обслуживания до работы с сотрудниками предприятий-клиентов Банка по розничным банковским услугам. Следует отметить смену приоритетов в корпоративном секторе, Банк в ближайшие 2-3 года планирует существенно сократить долю золотодобывающих предприятий в кредитном портфеле.
В то же время отмечается смена приоритетов в клиентской политике, так с августа 2012 г. Банк активно сотрудничает с фирмой «Сентео Инкорпорэйтед» (США) по вопросу модернизации розничного бизнеса. В части активных операций с физическими лицами ЗАО «ФИА-БАНК» развивает ипотечное и потребительское кредитование, при этом следует отметить, что Банк не выдает необеспеченных потребительских ссуд.
В рассматриваемом периоде кредитная организация продемонстрировала умеренные темпы роста, активы за год увеличились на 6% (что ниже среднерыночных показателей) и составили на 01.01.2013 года 21,8 млрд. руб. Рост собственных средств составил 11% до 2,4 млрд. руб. В 2012 году кредитная организация развивалась за счет капитализации нераспределенной прибыли, в дальнейшем не исключается возможность привлечения субординированных займов от акционера и проведения дополнительной эмиссии акций Банка. На 01.01.2013 года значение норматива Н1 составило 11,89%, что оценивается Агентством как удовлетворительное.
Обязательства Банка устойчивы, их основу составляют срочные депозиты физических лиц. В 2012 году они продемонстрировали 12%-ный рост и составили на 01.01.2013 года 14,3 млрд. руб. (66% нетто-пассивов). Структура портфеля не претерпела каких-либо изменений, так большинство депозитов привлекается в рублях и на сроки от 1 до 3 лет. Средневзвешенная процентная ставка по вкладам физических лиц составляет около 9% годовых. Гарантиями АСВ покрывается более 70% депозитного портфеля. В 2013 году Банк не планирует существенного роста депозитного портфеля, а процентные ставки будут постепенно снижаться. Данные мероприятия должны несколько снизить долю средств физических лиц в пассивах Банка, а основной акцент планируется сделать на увеличение доли средств корпоративных клиентов. В рассматриваемом периоде средства юридических лиц практически не изменились и составили на 01.01.2013 года около 2,7 млрд. руб. Объем собственных ценных бумаг незначительный, уровень долговой нагрузки оценивается как низкий.
Основу активов традиционно составляет кредитный портфель – 13,7 млрд. руб. (63% нетто-активов), который за год практически не изменился. Структура портфеля в рамках рассматриваемого периода также не претерпела существенных изменений. При этом в дальнейшем планируется рост розничного портфеля, а объем корпоративного кредитного портфеля планируется поддерживать на текущем уровне. Основной объем ссуд выданных физическим лицам составляют ипотечные (как собственные, так и выданные по программам АИЖК) и потребительские кредиты. Следует отметить, что потребительские ссуды имеют достаточно хорошее имущественное обеспечение, объем необеспеченных ссуд незначительный. Корпоративный кредитный портфель составил на отчетную дату 9,8 млрд. руб. Качество портфеля в рассматриваемом периоде несколько снизилось, объем просроченной задолженности увеличился на 32% и достиг 631 млн. руб. Отдельно следует отметить существенный объем работ, проводимых Банком, направленный на уменьшение проблемной задолженности. Уровень резервирования по кредитному портфелю оценивается как достаточный, объем сформированных резервов составляет около 15% кредитного портфеля.
Уровень ликвидности Банка оценивается как достаточный, на рынке МБК кредитная организация выступала в 2012 году в качестве нетто-кредитора.
Прибыль Банка по итогам 2012 года составила около 98 млн. руб., показатели рентабельности находятся на невысоком уровне. 2013 год Банк планирует завершить с прибылью порядка 225 млн. руб. В целом, структура доходов и расходов соответствует основным направлениям деятельности Банка.
«Рейтинговая оценка отражает стабильный уровень ликвидности кредитной организации, отмечается высокая степень заинтересованности собственников в дальнейшем развитии кредитной организации. Банк прикладывает значительные усилия к росту качественных показателей, в 2012 году проведена существенная работа по оптимизации организационной структуры, был создан ряд новых департаментов и комитетов, пересмотрена кредитная политика и многое другое, – комментирует Иванов Егор, аналитик Национального Рейтингового Агентства. – В числе негативных факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, на сегодняшний день остается низкая динамика развития и снижение качества кредитного портфеля».
Сайт Банка в Интернете: www.fiabank.ru.