Эксперты: логика ЦБ может больно ударить по ответственным банкам
ЦБ России планирует ввести санкции для банков, чьи доходы формируются за счет обслуживания теневого оборота, заявил первый зампред Центробанка Алексей Симановский. Если доходы банка от операций теневого бизнеса составляют 20%, то, согласно нововведению, кредитную организацию ограничат на проведение операций, если же 50% — лишат лицензии. Смогут ли банки контролировать этот момент, разбиралась корреспондент Банки.ру.
Вообще формулировка «обслуживание теневого оборота» звучит слишком расплывчато, и это дает возможность регулятору использовать субъективные критерии, отмечает начальник юридического отдела Ланта-Банка Мария Крючкова. «Если рассматривать вопрос с юридической точки зрения, то у банка нет возможности ограничивать операции клиентов, даже если у кредитной организации возникают подозрения в отношении их», — говорит она.
Когда возникают подозрения, единственное, что может сделать банк — это отправить информацию в Росфинмониторинг. «Причем рассмотрение запроса не должно тянуться более 2-х дней, в противном случае банк будет обязан совершить операцию. Зачастую так и происходит. Поэтому ЦБ должен дать банкам инструмент для отказа в проведении операции, прежде чем вводить такие жесткие меры», — уточнила Мария Крючкова.
Если через банк просто проходят сомнительные фирмы с сомнительными операциями, то задача банка — бороться с этими клиентами, говорит заместитель председателя правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко. «И если такая борьба ведется «рублем», (например, через применение к сомнительным клиентам повышенных тарифов), то логика ЦБ РФ оценивать именно эти доходы как основание для отзыва лицензии может больно ударить по банкам, ответственно подходящим к вопросам борьбы с сомнительными операциями и компаниями», — отметил он.
Вообще формулировка «обслуживание теневого оборота» звучит слишком расплывчато, и это дает возможность регулятору использовать субъективные критерии, отмечает начальник юридического отдела Ланта-Банка Мария Крючкова. «Если рассматривать вопрос с юридической точки зрения, то у банка нет возможности ограничивать операции клиентов, даже если у кредитной организации возникают подозрения в отношении их», — говорит она.
Когда возникают подозрения, единственное, что может сделать банк — это отправить информацию в Росфинмониторинг. «Причем рассмотрение запроса не должно тянуться более 2-х дней, в противном случае банк будет обязан совершить операцию. Зачастую так и происходит. Поэтому ЦБ должен дать банкам инструмент для отказа в проведении операции, прежде чем вводить такие жесткие меры», — уточнила Мария Крючкова.
Если через банк просто проходят сомнительные фирмы с сомнительными операциями, то задача банка — бороться с этими клиентами, говорит заместитель председателя правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко. «И если такая борьба ведется «рублем», (например, через применение к сомнительным клиентам повышенных тарифов), то логика ЦБ РФ оценивать именно эти доходы как основание для отзыва лицензии может больно ударить по банкам, ответственно подходящим к вопросам борьбы с сомнительными операциями и компаниями», — отметил он.