Visa и MasterCard не хотят, чтобы у россиян были наличные деньги

Некоторые обладатели кредитных и дебетовых карт платежной системы Visa, снимая свои кровно заработанные деньги в банкоматах, будут неприятно удивлены возросшей комиссией за проведение этой операции. Она составляет 0,4-0,5 % от суммы полученных наличных средств. Переход на новую систему взимания процентов по этим картам будет полностью завершен до 1 сентября 2015 года.

Действующая, пока фиксированная процентная ставка в 40 руб., уже не устраивает американскую компанию. По мнению экспертов, переход на новую комиссионную систему вызван, прежде всего, желанием большего использования их клиентами безналичных платежей по карте. Одну сотую процента получает платежная система Visa от каждой покупки по своей карте. Это ее основной бизнес.

Карточная экономика

Размер комиссионных сборов за снятие денежных средств с «не родных» банкоматов определяется непосредственно банком, который осуществил эмиссию карты. Он же их и получает. Взяв свою долю, оставшуюся сумму банк отправляет в международную платежную систему (МПС), ту же Visa, которая, в свою очередь, отрезав свой «кусок пирога» рассчитывается с банком-эквайером (владельцем автомата). Круг финансовых взаиморасчетов замкнулся.

В настоящее время общий размер комиссии за снятие наличных денег с банкоматов различается в зависимости от финансово-кредитного учреждения и МПС, но при этом он составляет не менее 1%. Некоторые банки в последнее время увеличили комиссию даже свыше 300 руб.

Кроме платежной системы Visa, на изменение процентных ставок для получения наличных денег пошли и ее коллеги: ОРС (объединенная расчетная система) и MasterCard. Первая осуществляет свою деятельность на территории Российско Федерации и уже контактирует с более чем 200 банковскими структурами. MasterCard, имевший до 01.04.2015 года фиксированную комиссию в пределах 40 – 45 рублей, вынужден также повысить тариф за снятие наличных средств. MasterCard (контактирует с 80 банками) и Visa ( работает со 100 банками) сегодня проводят практически все операции по банковским картам российских граждан. Их доля на рынке чуть ниже 95%.

Visa пошла на эти вынужденные меры исключительно ради того, чтобы владельцы карт их системы как можно больше осуществляли безналичных покупок. По информации Центробанка РФ в прошлом году подобных транзакций по банковским картам было проведено на 30,4 трлн. руб. и из них 30,1 трлн. руб. пришлось на эти две международные платежные системы. Нетрудно посчитать, что они обе заработали 30,1 млрд. руб. (0,01% от суммы). Visa получила 20 млрд. руб., а MasterCard заработал, соответственно, чуть более 10,0 млрд. руб. Обе компании рассчитывают, что с введением новых тарифов за снятие наличных средств их финансовые показатели значительно улучшатся. Они полагают - этот высокий процент, тем более в сложных экономических условиях, заставит россиян осуществлять больше безналичных расчетов по своим картам.

За предыдущий год с банкоматов, расположенных на территории России, было снято приблизительно 23,2 трлн. руб. Это означает, что две американские платежные системы заработали на этих операциях 20 млрд. руб. ( 13,0 млрд. руб. - Visa и 7,0 млрд. руб. – MasterCard). Но, в любом случае, компании имеют доходность больше на безналичных платежах, при этом зарубежные расчеты по карте, и соответственно доходы МПС, в этой доле рынка невелики.

Еще одна сторона этого вопроса

Дело в том, что при новой системе взимания комиссий международные платежные системы потеряют другой источник своего заработка – сборы от банков, величина которых зависит от количества операций по картам. 30,0 тыс. долларов США - именно столько, считают эксперты, МПС получали от банков в квартал в виде комиссионных. Сумма достаточно большая, если учесть их количество. Падение операций в банкоматах приведут к некоторому сокращению комиссий у платежных систем.

Но и банки потеряют существенную часть своих приработков. Они будут вынуждены компенсировать потери другими способами и не исключено, что попробуют договориться с MasterCard и Visa, а также Национальной системой платежных карт (НСПК) на предмет дополнительных комиссий с банкоматов, которые сегодня по закону запрещены. Если у них из этого ничего не получится, полагают эксперты, то останется единственной выход – сокращать сеть банковских автоматов. Вряд ли банки захотят терять свои доходы на операциях по снятию наличностей со своих устройств. После введения новых правил по картам MasterCard банковские структуры за 1,5 тыс. обналиченных рублей получат 15 руб., против 40 руб., что было ранее. Более того, по правилам, установленным Банком России, им также запрещено заполнять банкоматы только 5-тысячными купюрами. Так что им придется принимать другие меры, а платежные системы соответственно будут больше зарабатывать на безналичных покупках, осуществляемых клиентами по их картам.

По мнению специалистов и аналитиков, новая тарифная система способна положительно сказаться на клиентах банковских карт. Банки будут вынуждены принимать меры, которые бы стимулировали бы снятие наличных. Это могут быть определенные беспроцентные снятия при соблюдении определенных условий, объединение банковских сетей, в целях согласованных действий и др.

Стратегически, переход системы Visa на процентные комиссии был абсолютно оправданным. Если бы они это не сделали, то российский платежный рынок мог бы перераспределиться в пользу MasterCard и ОРС, что никак не входило в их планы.