«Убыточный» бизнес страховщиков

После мощных лоббистских усилий, общественных дискуссий, переговоров с правительством, представлений различных аналитических и расчетных документов, Центробанк России поддержал их «убыточный» бизнес, подняв с 1 апреля тарифы по ОСАГО от 41 до 100%, в зависимости от региона.

На протяжении двух лет и власть, и российское население, владеющее автотранспортными средствами, наблюдало, как страховщики пугали всю страну тем, что они находятся на грани финансового кризиса, а в ближайшее время, утверждали они, эту сферу экономики ждет серия банкротств. Но еще не успели войти в нашу и, главное, их жизнь новые тарифы, как были обнародованы отчетные данные (за 2014 год и I кв.2015 года) о финансовой деятельности страховых компаний. Все ожидали, что они покажут, если не убытки, то, по крайней мере, предкризисные показатели. Не зря же отечественные автолюбители «решили» им помочь.

Но какого же было удивление, когда все увидели, что, например, «Росгосстрах» за прошлый год увеличил свои доходы (объем продаж) на 400%, «Ингосстрах» за первый квартал в 29 раз поднял показатель по чистой прибыли, а "РЕСО-Гарантия» за тот же период продал страховок на сумму, превышающую объем 2014 года. И это в условиях экономического кризиса, инфляции, высоких цен, дефицита бюджета, стагнации финансово-кредитного рынка и снижения доходов российского населения.

Хронические проблемы

Проблема повышения тарифов по ОСАГО была поднята на общественное обсуждение два года назад, в начале 2013 года. Тогда РСА (Российский союз автостраховщиков) пытался убедить правительство и общество, что стоимость полисов должна увеличиться на 50%. К весне аппетит у страховщиков разгорелся, и они уже стали заявлять о росте на 71% (такое предложение в мае 2013 года внес президент РСА Павел Бунин). В прошлом году разговоры о несчастной доле страховых компаний не прекращались. Государство, «симпатизируя», проблемам страховщиков, тем не менее, пошло на встречу и отечественным автовладельцам, подняв предельный уровень выплат за ущерб имущества, с 120,0 тыс. руб. до 400,0 тыс. руб. (за одного пострадавшего). Но, при этом не оставили без внимания и страховой бизнес, увеличив базовые тарифы на 30%. Именно от них отталкиваются при расчете стоимости страховых полисов. Если раньше «страховая база» находилась в пределах 1980 руб., то с октября прошлого года она поднялась до 2440-2574 руб.

Но к концу года уже Центробанк стал активно заявлять, что этих мер недостаточно для решения проблем в отечественной страховой отрасли. Руководители главного банка страны, в том числе его заместитель Владимир Чистюхин, заверяли всех, что стоимость ОСАГО убыточна для страхового бизнеса, особенно в регионах и предложили ее увеличить на «более 30%». Такая формулировка крайне полезна при официальных заявлениях – у нее большой простор для толкования и, как следствие, принятия будущего решения. Тем более, что страховщики, вдруг, обнаружили, что в новых предложениях по тарифам на ОСАГО не учитывается инфляционная составляющая и предложили их рост на 60%.

Настойчивость страховых компаний и их лоббистов поражает. Эффективность усилий превзошла все ожидания, и Центробанк РФ объявил о росте тарифов по ОСАГО на 41-100 % (в зависимости от регионов). Подобный разброс связан, по мнению регулятора, с «несбалансированностью территориальных коэффициентов», ведущих к тому, что на местах страховщики, находящиеся на грани банкротства, для того, чтобы выжить вынуждены заниматься практикой навязывания своим клиентам дополнительных услуг по страхованию, что, по большому счету, является незаконным. ЦБ пошел в очередной раз навстречу и автовладельцам, увеличив предельные границы по выплатам за причинение вреда здоровью и жизни человеку, попавшему в автомобильную аварию. Свое решение об увеличении стоимости страховых полисов по ОСАГО Центробанк обосновывал также высокой стоимостью запасных частей и ремонтом, вызванных девальвацией национальной российской валюты.

«Бедные» страховщики

Получается, что рассказывая о своих финансовых проблемах и «полубанкротном» состоянии страховая отрасль де-факто уже имела за 2014 год чистую прибыль в размере 51,3 млрд. руб., что почти на 20 млрд. больше предыдущего периода. Более того, серия банкротств, которой пугали многочисленные страховые лоббисты, тоже почему-то не состоялась. С огромного российского страхового рынка ушло всего лишь 15 структур (это в пределах статистической погрешности) и вряд ли это связано с финансовыми обстоятельствами.

Чистая прибыль ООО «Росгосстрах» за 2014 год увеличилась на 4,4 млрд. руб. (почти в 4 раза), составив 5,7 млрд. руб. «Ингосстрах» тоже порадовал своих владельцев выдающимися финансовыми результатами по этому показателю, который за прошлый период поднялся с 518,0 млн. руб. до 2,1 млрд. руб. Но, рост чистой прибыли этой компании за первый квартал поражает воображение – со 128,0 млн. руб.( по итогам первого квартала 2014 года) до 4,2 млрд. руб.

Также замечательный, с точки зрения финансов, баланс показала и страховая компания «РЕСО-Гарантия». Ее рост чистой прибыли за прошлый год составил около 300% (с 0,77 млрд. руб. до 2,2 млрд. руб.). А в первом квартале текущего года тот же показатель превысил итоговый за прошлый год и был зафиксирован в размере 2,8 млрд. руб. (чистая прибыль за аналогичный период 2014 года составляла 575,0 млн. руб.). Еще одна крупнейшая отечественная страховая структура, «Ренессанс – страхование», также не «подвела» своих коллег, показав в отчетах чистую прибыль за 2014 год в размере 1,2 млрд. руб., превышающую аналогичный показатель предыдущего периода в 2 раза.

Оппоненты такого «трепетного» отношения к российским страховщикам заявляют, что существует простой и наглядный показатель деятельности подобных компаний, характеризующий убыточность (или наоборот) стоимости полисов – это разница собранных по тарифам средств и выплаченных автовладельцам в страховых случаях. Центробанк обнародовал эти данные за прошлый год – они составили 150,0 млрд. руб. и 88,6 млрд. руб. соответственно. Математика достаточно наглядная. Однако страховые компании оправдываются, заявляя, что в этих цифрах не учтены дополнительные расходы. Возможно, они и существуют, но их структура и размер, все равно остается тайной, так как представить эти данные никто так и не удосужился.

По информации Федерации автовладельцев России ( ФАР) совокупная выручка страховых компаний от реализации полисов за 2015 год составит около 190,0 млрд. руб. Это почти на 26,5% больше, чем в прошлом году. Эксперты ФАР полагают, что даже с учетом высокой цены на запасные части (в связи с девальвацией российского рубля) и увеличения стоимости ремонтных работ (из-за инфляции), прибыль страховщиков (без вычетов налогов) за этот год будет находиться в размере 72,3 млрд. руб.