Сколько будет стоить кредит в 2015 году?

С нового года, ежеквартально Центробанк будет регулировать предельные границы ставок по кредитам, выдаваемых населению в течении этого периода. . Все это станет осуществляться в соответствии с законом РФ «О потребительском кредите (займе)». Причем предельная ставка, которая будет доводиться регулятором, включает в себя не только сами проценты, но и все комиссии с дополнительными платежами, взимающие банком. Эта мера, также, касается широко распространенных, особенно в провинции, некоммерческих организаций, которые выдают ссуду под проценты. Российский закон разрешает создание таких подразделений – они называются кредитные кооперативы. В отчетности, которую они стали сдавать в 2014 году, есть разделы, относящиеся к сумме займов и их ставок. Поэтому государство в состоянии их контролировать, как впрочем, и другие финансовые небанковские компании, занимающиеся предоставлением ссуд и кредитов частным лицам.

Как узнать свой процент по кредиту

С нового года российский гражданин может спокойно рассчитывать свой финансовый бюджет, ориентируясь на максимальные ставки, которые зависят от назначения и суммы кредита. Если он собирается купить новый автомобиль с пробегом от 0 до 1000 км, то проценты по займу ему обойдутся максимум в 20,32% в год, но если его потенциальная покупка «пробежала» хоть на 1 км. больше этого диапазона, то за кредит он заплатит более, чем на 50% дороже – 31,215 % годовых. Нецелевые займы в сумме до 30 тыс. руб. в банковских и других кредитных подразделениях обойдутся населению 34,6%, свыше этой суммы и до 100 тыс. руб. – 30.267%, а от 100 до 300тыс. процент будет чуть дороже – 31,531% в год. Для людей, решивших взять кредит на собственные нужды в сумме, превышающей 300 тыс. руб. кредитная ставка по нему уменьшится значительно и будет составлять максимум 22, 425% годовых. Но самые высокие ставки ЦБ разрешил применять при POS кредитовании определенных видов товаров. И это понятно, так как эти финансовые операции находятся в зоне высокого риска. Принятие решения по таким кредитам составляет, как правило, не более 1 часа. Большая вовлеченность населения в эту систему кредитования и высокие процентные ставки, даже, при увеличивающихся невозвратах и задержках по платежам, делают этот финансово-кредитный инструмент очень выгодным для банков. Центробанк для таких сделок довел следующие ставки: в сумме до 30 тыс. рублей она будет составлять 54,939 % годовых, а от 30 до 100 тыс. рублей соответственно 42,313 % в год.

Регулятор заявляет, что не остановится на этих мерах и будет продолжать разрабатывать стандарты для организаций, занимающихся частным кредитованием, и в ближайшее время доведет до них новые финансовые ориентиры. Главной целью таких ограничений ЦБ считает уменьшение кредитных ставок, которые в последнее время, особенно у небанковских структур, достигли небывалых высот. Например, широко используется сейчас выдача займов до зарплаты, которые вынуждает жить отдельные категории граждан с небольшими доходами, по сути, в кредит. Ставки по таким кредитам могут превышать более чем в 10 раз общепринятые в банковском секторе. Более того, кредитные учреждения, пользуясь слабой осведомленностью населения, его невнимательностью, а, иногда, и малограмотностью, зачастую, скрывают от них информацию о комиссиях и дополнительных платежах различными способами. После подписания договора заемщик получает, в таких случаях, совершенно другие условия по кредитам, на которые он не рассчитывал. Самые высокие, из доведенных Центробанком, ставки, тоже составляют немалую сумму, но они, все-таки, уже существуют и право каждого пользоваться или нет такими кредитами.

Что ожидает нарушителей

А что же будет с кредитными организациями, которые выйдут за рамки установленных ЦБ ограничений? Регулятор заявляет, что их ждет неотвратимое наказание, но механизм пока не разработан. Это вопрос ближайшего времени. Эксперты полагают, что даже при отсутствии репрессивных мер за такие «преступления», банки вряд ли пойдут на нарушения. С большой долей вероятности, в этом случае они попадут под более пристальный контроль со стороны ЦБ и, уж в этом случае, его проверки могут быть комплексными и чреваты для кредитного учреждения более серьезными проблемами. Банки не пойдут на такие риски.

Сама идея введения предельных ставок по кредитам для населения со стороны Центробанка без сомнения будет поддержана российскими заемщиками и вынудит кредитные учреждения более ответственно подходить к выдаче займов под любые нужды и любой суммы.