Санкции по ошибке, или почему "амнистировали" российские банки

О разблокировке карт СМП-банка в воскресенье утром заявил сам банк. "Решение было принято платежной системой MasterCard минувшей ночью и утром — системой Visa. В настоящее время работоспособность карт MasterCard полностью восстановлена" — говорится в сообщении. "Мы рады, что две крупнейшие международные платежные системы услышали наши аргументы и изменили свое решение о блокировке, которое не соответствует правовым нормам" — приводятся в сообщении банка слова его президента и председателя правления Дмитрия Калантырского. Аналогичное сообщение выпустил второй банк братьев Ротенбергов — Инвесткапиталбанк. Одновременно были разблокированы карты не связанного с господами Ротенбергами банка "Инвестиционный союз" — этот банк работал с платежными системами через СМП-банк и попал и под санкции, и под их отмену автоматически. Таким образом, санкции действовали всего двое суток.

Банковские и небанковские санкции

Господа Ротенберги в четверг вместе с несколькими другими российскими персонами были включены администрацией США в черный список лиц, в отношении которых вводятся санкции. Уже в пятницу санкции в отношении подконтрольных им банковских активов были реализованы двумя международными платежными системами, имеющими главные офисы в США .

О причинах противоположных решений, принятых с разницей в несколько дней, в платежных системах предпочитают детально не распространяться. В MasterCard объяснили, что от OFAC (The Office of Foreign Assets Control, отдел по контролю за иностранными активами американского казначейства) были получены новые инструкции. "Компания Visa возобновила СМП-банку, Инвесткапиталбанку и банку "Инвестиционный союз" доступ к своей сети на основании информации, полученной о несоответствии данных организаций критериям, по которым казначейством США налагаются экономические санкции",— сообщили  в Visa.

Аналогичные санкции, введенные в пятницу платежными системами в отношении банка "Россия", совладельцем которого является вошедший в тот же список Юрий Ковальчук, продолжают действовать. Но банк "Россия" и сам вошел в список как юрлицо. Санкции же к банкам господ Ротенбергов были применены опосредованно. По мнению экспертов, "контроль" — ключевое слово в ответе на вопрос, почему санкции в отношении банков братьев Ротенбергов были сняты. "Дело в доле владения банковскими активами со стороны физических лиц, попавших под санкции",— пояснил источник, знакомый с ситуацией. "Санкции должны вводиться в отношении активов, в которых де-юре есть контроль, то есть доля владения лица из санкционного списка — более 50%, в СМП-банке и Инвесткапиталбанке этого нет",— уточнил другой собеседник . Согласно сведениям о структуре собственности, в СМП-банке у Бориса и Аркадия Ротенбергов — по 38,05% акций, в Инвесткапиталбанке — по 40% акций. То есть самостоятельно ни один, ни другой контроля над банками не осуществляют, контролируя их только вместе — в составе группы лиц.

Понятие контроля через группу лиц есть в американском законодательстве, но в общем, а не в санкционном. "Санкционное законодательство в США — особое, это специальный вид федерального законодательства, не предусматривающий использования конструкций, имеющихся в других разделах американского законодательства — например, в случае с группой лиц,— антимонопольном законодательстве,— говорит партнер московской коллегии адвокатов "Узойкин, Писков и коллеги" Денис Узойкин.— Санкционное законодательство говорит именно о 50-процентном контроле со стороны конкретного лица, подвергшегося санкциям, поэтому идея о контроле банков со стороны группы лиц в этом случае неприменима". Насколько ситуация с введением санкций была случайной — вопрос. "С одной стороны, каждый может ошибиться, с другой — нельзя исключать момента политического давления",— рассуждает господин Узойкин.

Интересно, что ошибки при введении санкций допускают не все американские компании. Например, как выяснил, Western Union, специализирующаяся на денежных переводах, приостановила сотрудничество только с банком "Россия". "Услуги Western Union не будут предоставляться в отделениях банка "Россия",— сообщили  в пресс-службе компании.— Western Union сожалеет о неудобствах, которые могли возникнуть в результате данной ситуации".

Санкции по-американски

Очевидно, что инцидентов, подобных "амнистии" российских банков, будет довольно много. Практика работы санкционных списков SDN под контролем OFAC в целом предполагает финансовые (до $250 тыс. штрафа по акту IEEPA в случае неосмотрительности) и уголовные (до $1 млн и до 20 лет лишения свободы в случае сознательной помощи лицам из списка) санкции в отношении любой структуры или лица в США, которое игнорировало предписание американского казначейства. В общем случае наличие подозрений, что конкретная сделка подпадает под санкции, требует от компании в США или ее "дочки" немедленного обращения в OFAC за разъяснениями: американское законодательство считает блокирование такого рода сделок полностью законным.

В значительной части случаев, например, в случае с санкциями в отношении Сирии и Ирана, OFAC рекомендует провести due diligence для выявления неявных составляющих сделки. Систематическое нарушение этого порядка грозит, в свою очередь, отдельными санкциями — например, с лета 2012 введены санкции против нарушавшего этот порядок в операциях с Ираном китайского Bank of Kunlun, "дочки" CNPC (его корсчета в США заблокированы). OFAC, созданный для контроля таких "обходных" сделок в ходе Корейской войны в 1950 года, достаточно рутинно разделяет как разные нарушения недостаточный контроль и сознательные действия по обходу санкций, акцентируясь на последних. Очевидно, что в первую очередь санкции увеличат нагрузку на юротделы банков США, ЕС и России по проверке текущих транзакций — и доходы юридических консультантов, консультирующих сделки с активами лиц, "близких к санкционным спискам". Наконец, в общем случае невозможно предсказать, как долго будет вестись проверка конкретной сделки OFAC, но время заключения всех сделок явно увеличивается.

Будут ли банки братьев Ротенбергов пытаться возместить экономический ущерб, нанесенный ошибочными санкциями за два дня их действия, пока неясно. В воскресенье в банке пообещали рассказать об этом на сегодняшней пресс-конференции. Впрочем, по сведениям, некоторые оценки уже есть: после введения санкций с карт через банкоматы было снято порядка 1 млрд руб., еще порядка 3 млрд руб. со своих банковских счетов сняли обеспокоенные вкладчики. Всего по данным российской отчетности на 1 марта, средства граждан на счетах в СМП-банке составляли около 80 млрд руб., в Инвесткапиталбанке — около 10 млрд руб. Перспектива квалификации оттока из банков средств на фоне санкций как ущерба реальна, но их последующее взыскание — под вопросом, считают юристы. "Я бы сказал, что ее нет,— отметил господин Узойкин.— Доказывать ущерб придется в американском суде и, учитывая политические реалии, с этим могут возникнуть проблемы".