Россиянам нечего хранить в банках

Эксперты прогнозируют снижение ставок по вкладам до 5,5-6%. Но и анализ рынка показывает, что вкладывать гражданам особо нечего, большей популярностью пользуется обратный банковский продукт – кредиты.

Согласно статистике ЦБ ставки по вкладам на конец 2017 года максимально достигали 7,25%, но уже во второй декаде января произошло снижение до 7,12%. Тенденция, скорее всего, сохранится, так как спрос рождает предложение, а вклады спросом пользоваться перестают. При мониторинге были учтены данные крупнейших российских банков, входящих в топ-10 – это Сбербанк, Альфа-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Бинбанк, банк Открытие. Кроме того, как отмечалось выше, все банки уже свернули новогодние эксклюзивные предложения, и повышенных ставок клиентам ждать уже не стоит. То же самое касается и банков, которые регулятор взял на санацию, даже они больше не нуждаются в притоке дешевого финансирования, то есть привлечения сбережений россиян. Не стоит забывать и о ключевой ставке, а также рекордно низком уровне инфляции в стране, которые накладывают непосредственный отпечаток на банковские предложения по вкладам.

Уже вполне очевидно, что уровень инфляции стабилен и резких скачков вверх не ожидается, следовательно, ставки по вкладам продолжат свое падение. Прогноз ЦБ также построен на том, что инфляция будет сохраняться на уровне не выше 4%, а значит и ценового роста по стране ждать не стоит. Эксперты в унисон поддерживают прогноз регулятора, как наиболее вероятный. Ожидать стоит ставок ниже 7%.

«Статистика по вкладам показывает охлаждение интереса граждан к ним. Прирост за 2017 год не превысил даже 1 триллиона рублей, что является более чем скромным показателем. Суммарно все вклады выросли с 24,2 до 25 трлн рублей. Не спасают и спецакции в банках, направленные на повышение привлекательности вкладов. Низкими процентами клиентов не заманишь. А с учетом прогнозов на 2018 год – 5-6% по вкладу это очень мало, число граждан, желающих отнести деньги в банк еще сократиться», - комментирует ситуацию Нина Козлова, глава компании «Финэкспертиза».

А вот что касается кредитование, то тут банкам жаловаться не на что, динамика более положительная, нежели со вкладами. Суммарный объем выданных кредитов увеличился с 7,1 до 8,06 триллионов рублей. Это говорит о перемене тенденций и настроений у граждан, так как народ ринулся потреблять, а не копить, но радоваться здесь тоже особо нечему, так как произошло снижение реальных денег у человека, которые он мог бы потратить на то, что хочет. «По данным на конец 2017 года произошло снижение реальных располагаемых доходов, это та сумма, которая остается после уплаты всех основных ежемесячных платежей. В сравнении с 2016 годом сумма уменьшилась на 1,8%. Следовательно, желания остались теми же, но количество денег уменьшилось, поэтому люди стали брать больше кредитов», - поясняет Нина Козлова.

В общем ситуация складывается следующим образом. Доходы населения не растут, скорее наблюдается обратная ситуация, с падением реальных денег, которыми можно свободно распоряжаться. Но нужды при этом остаются теми же, поэтому возрос спрос на кредиты. Вклады же россиян перестали интересовать по простым причинам – слишком низкие ставки и нечего сберегать. Поэтому набирают популярность другие способы оборота денег с целью получения прибыли, например, вложение в инвестиционные продукты или какие-либо другие структурированные продукты.