Победит ли Центробанк нелегальные наличные потоки

Центробанк РФ давно хотел навести порядок в деятельности, так называемых, платежных агентов, которые собирают наличные средства через специальные терминалы. Это как правило ИЧП, ООО и другие организации с различными организационно-правовыми формами. Они заключают договора с платежными системами. Проблема для государства в том, что такие структуры зачастую участвуют в нелегальных операциях по «обналичиванию» достаточно больших объемов финансовых средств. В настоящее время, после принятия соответствующих поправок в законодательство, такая возможность у недобросовестных платежных агентов резко сократилась. С лета 2015 года эти юридические лица обязаны зачислять собранные наличные деньги на специальные банковские счета. По информации Банка России сегодня платежные агенты кладут в банки приблизительно 95% денежных средств – в январе текущего года данный показатель находился в пределах 8%. Прогресс на лицо. Есть более конкретная информация, подтверждающая эффективность новых законов в этой области. Даже при наличии спецсчетов мимо них в период с февраля по июнь 2015 года проходило до 60,0 млрд. руб. в месяц. В июле данный показатель уменьшился до 47,0 млрд., а еще через месяц он составил 28,0 млрд. Но, что самое главное – поступательное снижение этой суммы ожидается и дальнейшем.

Так что с проблемой «обналичивания» в этой сфере финансовой деятельности российские власти как-то разобрались. Сложнее обстоят дела на вещевых, продовольственных и строительных рынках. Их государство пока никак не может взять под контроль и именно в этом направлении двинулись дополнительные криминальные финансовые потоки для реализации процесса «обналичивания» денежных средств.

А все началось тогда, когда Центробанку надоело наблюдать, как практически у него на глазах происходят нелегальные операции с наличностью и он в июне 2015 года потребовал от крупнейших платежных систем, функционирующих на отечественном финансовом рынке, чтобы они осуществляли контроль над зачислением партнерами, с которыми у них заключен договор, денежных средств на специальные счета. И это неудивительно, что регулятор озаботился данной проблемой – ведь только за 2014 год «мимо кассы», то есть мимо спецсчетов, проходило порядка 900,0 млрд руб. Данная сумма превышает даже предполагаемый объем «обналичвания», который нелегально осуществляют финансово-кредитные учреждения на всей территории Российской Федерации. По мнению экспертов ЦБ в прошлом году он находился в пределах 700,0 млрд. руб.

В 2015 году данная ситуация особенно не изменилась. За первое полугодие текущего года мимо спецсчетов «ушло» 390,0 млрд. руб., а объем сделок, «похожих» на «обналичивание» в банковском секторе составил приблизительно 212,0 млрд. руб.

«Левые» денежные потоки

Сами платежные системы, может не так «радужно», как Центробанк РФ, подтверждают информацию регулятора. Правда они считают, что процент легальных финансовых потоков среди платежных агентов несколько меньше, чем у ЦБ – приблизительно 90%. Более того, некоторые специалисты утверждает, что рост терминалов по всей территории Российской Федерации был в свое время во много спровоцирован спросом в нелегальном «обналичивании». Попытки решить данную проблему на законодательном уровне предпринимались неоднократно, но лоббисты, заинтересованные в «старом» порядке этого черного рыночного сегмента, до последнего времени не позволяли этого сделать.

Видимо, проблема стала совсем острой, да и экономические времена в настоящее время не те, чтобы потакать криминальным схемам в области оборота наличных средств потому, что в определенный момент она стала решаться, причем достаточно эффективно.

Но, это не значит, что преступные группы, кровно заинтересованные в источниках своего криминального бизнеса так легко и быстро уйдут с финансового рынка. Да, крупные платежные агенты, действительно резко сократили поток наличных мимо специальных счетов, но в России существует огромное количество других, менее заметных аналогичных структур. Более того, зарегистрировать новые, также не составляет никакого труда. Так вот, после того, как государство «надавило» на этот сегмент финансового рынка, многочисленные эксперты обратили внимание, что одновременно с этим фактом резко возросла активность агентов, которые ранее работали «не шибко не валко». Но, для этих организаций основная проблема заключается в том, что «левые» денежные потоки очень трудно скрыть. Так что, вряд ли они смогут долго избегать специальных счетов.

Новая система обналичивания

Похоже, платежные агенты начинают понимать, что для них наступило время, когда им придётся играть по новым правилам или уходить с рынка. По информации крупнейших платежных систем, например, той же Qiwi, ясно, что большинство из них выбрали первый вариант и никакой паники или массового ухода с рынка в этом секторе финансового рынка не наблюдается.

Но, по законам рынка любой спрос в конце концов найдет свое предложение, пусть даже и криминальное. В настоящее время система обналичивания, контролируемая как правило, организованными преступными группами, перемещается в другие сектора экономики, где присутствуют высокие обороты наличных средств. Преступники, как правило, действуют по достаточно простой, но отработанной схеме. С точек, где происходит наличный оборот (например, продуктовые, вещевые и строительные рынки) «инкассаторами» собираются деньги. Но их не сдают в банк, а вместо этого продавцы получают на свой счет безналичные деньги, естественно с определенной, оговоренной между сторонами, комиссией. В результате у преступников на руках оказываются неучтенные наличные средства, которые они уже по своим ставкам продают на черном финансовом рынке. В этом случае Центробанк бессилен. Единственное, что он может сделать, причем с поддержкой налоговых и финансовых надзорных органов, так это хоть как-то контролировать «сомнительные» финансовые потоки в недобросовестных банках.