Небезопасный мобильный банк

В последнее время онлайн-банкинг становится все более распространенной формой взаимоотношений клиента с финансово-кредитными структурами. Теперь уже нет необходимости стоять в очередях, чтобы провести операции по своему расчетному счету – это можно сделать не отходя от своих мобильных устройств. Банки тоже не в накладе – количество клиентов увеличивается, особенно за счет более молодого поколения. Вроде бы всем хорошо, «но враг не дремлет». Мошенники в области информационных технологий сразу поняли, где слабые места в этой системе и направили весь свой криминальный талант с пластиковых карт на онлайн-сервисы. Количество вредноносных программ, нацеленных на изъятие чужих денежных средств через сеть, выросло до 12,0 тыс. – это почти в девять раз больше чем в 2013году. По оценке специалистов финансовые убытки банков и их клиентов за этот период составили 3,5 млрд. руб. 50% этих средств удалось вернуть, но ущерб все равно был нанесен огромный. Всего за 2014 год с расчетными счетами в финансово-кредитных структурах было совершено 300 тыс. киберпреступлений .

По данным компании FICO в 2013 году российские киберпреступники по темпам роста правонарушений, связанных с банковскими картами были «впереди планеты всей». Они занимались их подделкой, а также устанавливали на банкоматы специальные устройства, считывающие штрих-код с карт клиентов банка, а потом полностью их опустошали. Но времена меняются, и мошенники все больше стали переключаться на сетевые преступные схемы. Новым, особо популярным объектом, для них стали крупные международные банки, а точнее их серверы.

Существуют профессиональные банды кибер-мошенников, которые целевым образом атакуют конкретные банки. Так, например, мошенники из банды Carbanak недавно украли $1 млрд. у почти 100 финансовых структур, расположенных по всему миру.

Благодаря преступным схемам хакеры теперь могут контролировать на удаленной основе выдачей денежных средств из банкомата. Многие специалисты знают о вирусе Tyupkin. С его помощью киберпреступники полностью опустошают эти устройства. На сегодня это очень большая «головная боль» для правоохранительных органов.

По мнению экспертов, слабым звеном банкоматов является Windows XP. Мошенники знают эту систему в совершенстве и постоянно пробивают брешь в её защите.

Мобильное мошеничество

В этом месяце на официальном сайте МВД России можно было прочитать информацию, что силами правопорядка был задержан челябинский житель, которого подозревали в разработке троянского вируса, с помощью которого «уводили» деньги через онлайн-сервисы на смартфонах с Android. Эта новость и много другой, аналогичной ей, информации распространилось по сети. Как обычно все обрастало слухами, но пострадавшие, тем не менее, были, и речь шла о больших хищениях. Но Сбербанк, который фигурировал в этих историях, публично заявил, что у них никаких проблем с онлайн-банкингом не было.

Мобильных приложений становится больше, из-за чего возрастает и количество похищений денежных средств с банковских карт клиентов.

Представители компании «Лаборатория Касперского» заявляют, что киберпреступники в преступных схемах предпочитают использовать в основном банковское ПО и вирусы, причем основным объектом их хакерских атак, как правило, становятся хозяева смартфонов на Android.

Одной из самых известных вредноносных программ сегодня является Trojan-Banker. С ее помощью хакеры крадут необходимые данные, которые используют дальше в своих мошеннических схемах или передают другим злоумышленникам. Это осуществляется с посредством съема информации через экран или ее перехвата с помощью клавиатуры. Процедура мошеннических действий преступников следующая: получение данных о банковской системе безопасности, поиск в ней слабых мест и запуск «вредной» программы.

Подобные «троянцы» помогают киберпреступникам узнать все данные банковской карты. Как только хозяин ее идентифицирует, вводя 16 цифр, вирусный шпион приступает моментально к сбору остальных данных: имя, фамилия, срок действия и код из трех знаков. Эта информация позволяет им в дальнейшем спокойно снять все денежные средства пользователя, переведя их на другие счета.

По данным статистики 58% клиентов пользуются банковскими онлайн-сервисами, а 18% применяют для этого смартфоны, планшеты, ноутбуки и. т. д. Так что недостатка в клиентах у мошенников нет.

Как же уберечь свои деньги и сохранить их, пользуясь онлайн-банкингом?

Во-первых, на вашем мобильном устройстве должна быть защита, которую необходимо постоянно обновлять. Во-вторых, используйте всегда легальный программный продукт, а также не обращайте внимание на ссылки и разнообразные баннеры, вызывающие сомнения. Кроме того, игнорируйте спам-сообщения, приходящие к вам в SMS или на электронную почту. Выполнение даже этих требований значительно уменьшит работу кибермошенникам. А если наиболее важную информацию вы обеспечите специальным шифровальным кодом, то степень защиты ваших капиталов станет еще выше.

Очень часто банки при обслуживании клиента и даже при выдаче займов используют его мобильный телефон. Поэтому необходимо совершить одно простое действие – прийти в офис своего оператора и написать заявление, запрещающее кому бы то ни было поменять номер вашего телефона по доверенности.

В последнее время мошенники часто используют преступную схему, связанную с фальшивым сообщением о блокировке банковских карт. Если вы получили сообщение о прекращение деятельности вашей карты и на ней не отражены последние 4 цифры ее номера, а также не указан адресат, то знайте – это попытка мошенничества. Не предпринимайте никаких мер, а позвоните сначала в банковскую службу поддержки по номеру, указанному на самой карте. Мошенники для контактов всегда используют мобильный телефон. Будьте бдительны – берегите ваши честно заработанные деньги.