Могут ли банки в одностороннем порядке снижать проценты по вкладам?

Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране ФАС и ЦБ держат руку на «пульсе» и предупредили банкиров о недопустимости изменений по условиям вкладов. Даже если рынок будет показывать отрицательную динамику обязательства должны исполняться, иначе последуют антимонопольные разбирательства. Однако, учитывая опыт предыдущих лет регуляторы понимают, что полностью избежать подобной ситуации не удастся, и уже разрабатывают превентивные меры на случай кризисов в банковской сфере.

Речь идет о массовом привлечении денежных средств банками от населения, путем формирования предложений с повышенными ставками. После того, как вклад открывается, банки всеми способами ухудшали потребительские свойства собственных продуктов, тем самым снижая свои же обязательства перед клиентами. Особое внимание в совместном сообщении ЦБ и ФАС от 10 января было уделено тому, что, не смотря на колеблющийся рынок к подобным «махинациям» прибегать нельзя, так как подобные риски уже заложены в банковскую структуру.

К примеру, СБК-Банк в 2010 году неожиданно для своих клиентов ввел комиссию за пополнение вкладов открытых в прошлом году в виде 7% от вносимой суммы, однако в изначальных условиях договора было указано, что любое пополнение осуществляется с нулевой комиссией и без ограничений. Тинькофф-Банк вовсе в одностороннем порядке снизил ставку по вкладу. На момент открытия в 2014 году она составляла от 14% до 18%, а после изменения ЦБ ключевой ставки была снижена до 13%.

Почему же так происходит и почему клиент остается незащищенным? Потому что в изначальных условиях договора банкиры прописывали пункт, согласно которому тариф может меняться в одностороннем порядке без согласования с клиентом. ФАС в свою очередь вынесла предупреждение о том, что при таких условиях банк получает конкурентное преимущество, и обязала все банки вернуть взысканную комиссию клиентам на счета.

Другой пример: Юниаструм-Банк в 2010 году ввел комиссию за снятие средств в 7%, а также ограничение на максимальное ежемесячное пополнение вклада (10-100 тыс руб, в зависимости от изначально вносимой суммы). Либо наоборот вводилось ограничение в виде минимальной суммы, на которую может пополняться вклад, например, в 5 млн руб.

Между тем Андрей Кашеваров, заместитель главы ФАС говорит о стабильности и отсутствии жалоб, ввиду стабильной экономической ситуации, отсутствия скачков. А публикация совместного письма ФАС и ЦБ является ничем иным как пруденциальной мерой. «Ситуации такие же как в прошлый кризис вполне вероятны, мы просто хотим предостеречь банкиров от ошибок, так как разбирательства будут. Все вклады должны быть защищены, хотя я и не исключаю тот факт, что многие банки взяв на себя обязательства на определенный период не могут исполнять их в течение длительного времени. Кризисы случаются и от них никуда не деться.