Куда россиянам девать свои деньги?

В настоящее время российский гражданин может разместить свои свободные денежные средства на депозитном вкладе под 7,64% годовых. Самый выгодный вариант вложения – на 1 год. Ставки на меньшие и большие сроки уже не так привлекательны. Вклад на месяц имеет доходность 6,24%, а, например, на 3 года – 6,67%. Снижение ставок по депозитам в рублях произошло в период с 10 декабря 2016 года по 10 января текущего года.

Месяц назад средняя ставка находилась на уровне 7,78% годовых, что на 0,15 п.п. выше сегодняшней. За этот же период процент двухлетнего депозита уменьшился на 0,20 п.п. – в декабре прошлого года он был 7,15%, сегодня – 6,95%. Если клиент банка захочет положить деньги на 2-х-месчный вклад, то доходность вряд ли будет больше 6%.

В последний месяц прошлого года большинство банков не стали снижать ставки. Это связано с сезонным фактором. Покупательская способность населения перед новым годом, как правило, резко возрастает и многие граждане идут в банки за деньгами. А это им не очень выгодно.

 Тем не менее, по оценкам экспертов, многие банковские учреждения все-таки снизили максимальные ставки, правда, не так сильно, как в прошлые месяцы. Меняются и условия приема депозитных вкладов – причем иногда радикально. Так, например, если раньше клиент Бинбанка мог воспользоваться максимальным вкладом под 9,5% годовых, положив на счет всего 10,0 тыс. руб., то теперь для открытия этого вклада понадобится уже 10,0 млн. руб.

Самые высокие ставки на 1 год в настоящее время в МКБ (9,25%) и Совкомбанке (9%). На 3 года – в Россельхозбанке (8,3%). Эти же банки предлагают наилучшие условия и по месячным вкладам.

Инфляция по итогам 2016 года составила 5,4%. Граждане, которые открыли депозит в начале прошлого года, смогли получить доход от своих вложений в размере 9,8%. Таким образом, деньги не только сохранены, но и приумножены. Подобная тенденция, когда доходность превышает инфляцию, по оценкам специалистов, сохранится и в 2017 году.

Правда не все аналитики уверены, что вкладчикам удастся в текущем году приумножить свои капиталы. По мнению ЦБ, инфляция в конце года уменьшится до 4%, но, будут снижаться и депозитные ставки. Существует разница между официальными инфляционными цифрами Росстата и конкретной потребительской корзиной конкретного российского гражданина. И вот здесь могут быть серьезные расхождения. Не факт, что на деньги, накопленные за год, гражданин сможет купить больше товаров и услуг, чем в начале срока сбережения своих активов.

В чем же причина снижения депозитных ставок? Во-первых, окончились предновогодние акции и многие банки закрыли свои праздничные финансовые продукты. Но, главной причиной уменьшения процентов по вкладам является все-таки политика Центробанка. Представители главного финансового ведомства страны заявили, что при 4-х-процентной инфляции ключевая ставка может опуститься до 6.5%. Но не все эксперты уверены, что снижение ставок по вкладам, а также ключевой ставки будет таким существенным. Сегодняшние проценты уже включают в себя ожидание потенциального уменьшения значений основных показателей финансового рынка. Так что, если падение и будет, то не больше 1,5 – 2,0 п.п., уверены эксперты.

Финансисты советуют, что в условиях, когда ставки уверенно снижаются, нет смысла оттягивать размещение депозита. Необходимо как можно быстрее зафиксировать максимальную доходность по вкладам. Также стоит более пристально приглядеться к финансовым продуктам, позволяющим возможность дополнительного пополнения счета. Особенно интересны годовые вклады.