Кому поможет закон о банкротстве

По новому закону банкротство может быть, как добровольным, так и принудительным. Процесс инициации банкротства может начать и потенциальный «виновник». Кроме того, это могут сделать сами кредиторы, у которых еще не все, в буквальном смысле слова, потеряно, а также государственные уполномоченные органы – в данном случае налоговые.

По информации ФССП (федеральная служба судебных приставов), в России на 1 апреля 2015 года зафиксировано 444,0 тыс. человек, на которых открыто исполнительное производство о взыскании с них суммы свыше 500,0 тыс. рублей. Но, эксперты заявляют, что людям, имеющим долги в этих пределах, ничего и делать не надо – за них все сделают кредиторы. Они напишут и подадут соответствующие заявления о банкротстве их должника.

Должник сам может начать процедуру банкротства. Для этого он, как минимум, должен иметь просрочку по своим займам не менее 3 месяцев.

Многие эксперты, в том числе занимавшиеся разработкой и лоббированием закона « О банкротстве физических лиц», полагают, что этот документ принимался, в основном, для определенной категории людей - это активная часть малого и среднего бизнеса, которая имеет просроченный кредит (иногда и несколько), а также поручителей.

Бремя долгов

В этом случае показательна судьба одного бизнесмена из Краснодара, которую он сам и поведал. Его зовут Алексей Амуров и ему 36 лет. У него свой, особенный путь к банкротству, но таких как он, с различными вариациями, в России достаточно много. Его бизнес заключался в торговле компьютерами, соответствующим оборудованием и обслуживании многочисленных краснодарских компаний по программе 1С. Но, в 2011 году бизнес не заладился. Далее, как обычно – чтобы не скатиться еще дальше вниз – понадобились дополнительные средства. А где их взять? Конечно кредит, тем более, когда рядом проверенный «Уралсиб». В нем у предпринимателя были расчетные счет, честно заработанные деньги в депозитах и погашенная в 2008 году ипотека. Поэтому, первый кредит в 100 тыс. руб. для обеих сторон прошел, как говорится, на «ура» - заемщик вовремя погасил свои обязательства. Далее были 650 тыс. руб. плюс кредитная банковская карта на 100 тыс. руб. Энергетика и жизненная активность, а также желание заработать привела Алексея на валютную биржу и параллельно к торговле опционами и фьючерсами. Планов было громадье. Появилась даже собственная торговая система. Но на все эти «удовольствия» нужны финансы, и немалые. Рынок звал бизнесмена к себе, и он опять побежал, но на этот раз уже в банки. Кто давал деньги – у того и брал, причем вне зависимости от суммы и условий. До определенного срока предпринимателю удавалось по «пирамидной» схеме перекредитования гасить одни займы за счет других.

Одновременно, без сомнения имея определенные способности и чувствуя приближение неминуемого краха, он устроился на хорошую руководящую должность в Москве. Но долго так длиться не могло. Московский вариант с работой исчез, разрушилась семья, а проблемы продолжали нарастать, как ком. Первый банковский «невозврат» у бизнесмена произошел в 2012 году, что было для него неприятным событием. В дальнейшем, - это была система. В период нарастания в стране экономического кризиса, в 2014 году, «трест лопнул» и Алексей в какой-то момент понял – из этой кредитной ловушки ему самостоятельно не выбраться.

Банки (кроме Сбербанка РФ), которые раньше с радостью выдавали бизнесмену многочисленные займы, реструктуризировать долги «прогоревшему» бизнесмену не захотели. Это была жизненная катастрофа, с которой справиться сможет далеко не каждый человек.

Варианты банкротства

С принятием нового закона «О банкротстве физических лиц» у Алексея Амурова появилась возможность совершенно законным образом выйти из своего незавидного положения и попробовать «переформатировать» свою жизнь. Он не мошенник. Возможно, Алексей был азартнее других и далеко не всегда просчитывал последствия своих бизнес решений, но этот человек имеет право на совершенно легитимное решение своих финансовых проблем.

Просчитывая варианты банкротства, бизнесмен решил, что осуществлять эту процедуру с юридическим лицом, которое зарегистрировано на него, не имеет никакого смысла – много негативных последствий этого акта и очень высокая (от 200 тыс. руб. до 500 тыс. руб.) его стоимость. Где потенциальный банкрот возьмет такие деньги, если на нем висит 15 займов в 10 финансово-кредитных учреждениях?

Подобный случай, как это не удивительно, типичен для нашей страны. Сколько инициативных людей, желающих действительно создать свой бизнес, и не только в финансовой сфере, но и в производственной, попадают в подобные ситуации? Без сомнения, их огромное количество. А сколько людей, которые понахватали потребительских кредитов, чтобы ездить на хороших машинах, иметь красивую мебель, смотреть современный телевизор, в общем, жить по-человечески? Многие из них уже отдали эти товары судебным приставам, а вместо этого имеют долги, иногда превышающие их стоимость. Они, тоже должны иметь возможность сбросить с себя этот долговой «хомут». Конечно, эта неприятная процедура имеет свои последствия, но, как это не банально звучит – все равно «за все надо платить».

Что касается, должников, которые буквально «погорели» на валютных ипотеках из-за девальвации рубля, то здесь ситуация неоднозначная. Многие из этих заемщиков вполне благополучные люди, имеющие свои активы, хорошую высокооплачиваемую работу, карьерный рост и т.д. И немногие из них захотят это потерять, без особенной перспективы заново возродить. Более того, выезд за границу давно перестал быть прерогативой избранных и лишиться даже этого, для большинства людей стало бы более чем неприятным моментом.

Итак, с июля 2015 года, полагают эксперты, начнется поток в арбитражные суды (а не суды общей юрисдикции). Пойдут, как кредиторы, так и должники. Но, при этом возникает масса вопросов. А справиться ли судебная система с таким количеством дел о банкротстве? Но самый главный вопрос, это тот, который никто еще точно не сформулировал, но он касается защиты многочисленных российских граждан от произвола кредиторов, равнодушия системы и беспощадности многочисленных мошенников, которые без сомнения тут же появятся на горизонте.