«Дружеское плечо» российских банков, или куда гражданину отнести свои деньги

В настоящее время, по данным на первую декаду июня 2015 года по 10 крупнейшим в части депозитных вкладов банков усредненная ставка в рублях колеблется в пределах 11,34%. Официальные прогнозы по инфляции неутешительные. Представители финансово-экономических ведомств российского правительства уже говорят о ее размере к концу года не ниже 15%. Значит, существует большая вероятность, что фактически она будет выше. Так что рублевые вклады не покроют убытки от инфляционных процессов. И уж тем более это не сделают валютные сбережения, размещенные в отечественных банках. Единственное, кому могут помочь депозиты в валюте, подставив «дружеское плечо», так это российскому рублю, который по прогнозам аналитиков может опять, как это уже было, к концу текущего года упасть до уровня 60 руб. за 1 американский доллар.

Проблема в том, как полагают эксперты, что на сегодня не видно ни одной предпосылки для укрепления рубля, а вот для его падения – предостаточно. Спрос на доллар растет. Это осуществляется на фоне некоторого ослабления европейской валюты, устойчивости, несмотря на снижение темпов роста в первом квартале, американской экономики, фиксации мировых цен нефть в определенном «коридоре», не самого выгодного для роста российской валюты, а также спроса на доллары и евро у Центробанка России, желающего восполнить свои пошатнувшиеся государственные резервы. В случае реализации подобных прогнозов может возникнуть ситуация, при которой валютные депозиты станут более привлекательными, чем рублевые. Правда, глава Минэкономразвития считает, что рубль к концу года останется практически на том же уровне, что и сейчас. Его прогноз – 55 руб. за 1 доллар США. При подобном «поведении» валют более предпочтительными останутся депозитные вклады в рублях.

Снижение ставок

А пока мы наблюдаем снижение рублевых и валютных ставок. Темпы падения доллара и евро происходят медленней аналогичного процесса с российской валютой. Правда, эксперты полагают, что некоторый избыток валютных средств на рынке в ближайшее время будет сокращаться, так как ЦБ возобновит свои « интервенции». Государству нужна валюта для расчета по внешним обязательствам, увеличения резервного фонда, да и для того, чтобы держать курс рубля в определенном «коридоре», который выгоден российскому бюджету.

Все это в совокупности будет играть на понижение темпов падения ставок по валютным вкладам, которые и так уже достаточно низкие, поэтому эксперты полагают, что концу года они более, чем на 0,5% не упадут. Сегодня на банковском рынке достаточно большой разлет депозитных предложений по евро и доллару, но самые высокие из них, по всей видимости, исчезнут. Это связано с тем, что с 1 июля 2015 года вступают в силу новые правила, регулирующие взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Согласно им – чем выше депозитная ставка, тем выше взносы в АСВ.

Самое большое снижение депозитных валютных ставок было замечено в таких банках, как «Уралсиб» и МДМ Банк – 1.2 п. п. и 1,0 п. п. соответственно. Причем в первом финансовом учреждении это коснулось обеих валют (доллар и евро) по краткосрочным вкладам. МДМ Банк решил понизить ставки и по полугодичным вложениям. Сбербанк практически не изменил свою депозитную политику – ставки в евро упали с 1,41% до 1,40 %, а в долларах с 2,07 до 2,05%.

Существуют банки, которые полностью пересмотрели свои пакеты предложений по валютным вкладам. Так, например, Райффайзенбанк решил совсем отказаться от такого депозитного пакета, как «Идеальный баланс». По нему клиенты могли получить доходность в европейской валюте -0,8%, а американской - 1,7%. А сегодня банк может предложить самую высокую доходность только по вкладу «Личный выбор» - 0,3% в евро и 1,3% в американских долларах, и то, если вкладчик положит на свой счет минимальную сумму в €3000 или $3000. А если у вас меньшая сумма, то вам придется идти в другой банк. Есть банки, которые принимают вклады на достаточно выгодных для сегодняшнего времени условиях. Так, например, «Русский стандарт» обещает своим клиентам следующую доходность по валютным вкладам – в евро -5%, а в долларах США -5,5%.

Российские банки очень осторожны

Российские банки реально оценивают ситуацию, происходящую сегодня на финансовом рынке, отслеживают официальные правительственные прогнозы о состоянии российской экономики, мониторят многочисленные аналитические отчеты международных рейтинговых агентств, делают собственные анализы, и только на основании этих данных принимают свои решения о финансовой стратегии в области валютных и рублевых депозитных вкладов. Получается, что сегодня не самый лучший день, чтобы нести свои деньги в банки. Другое дело, что альтернатива, зачастую, еще хуже. Так что, каждый выбирает свой путь.