Что Вы не знаете о денежном потоке

Проблемы с наличностью

Много лет тому назад я понял для себя, что между денежным потоком и прибылью существует большая разница. Всегда необходимо, чтобы в бизнесе был поток наличности, поэтому зачастую можно услышать, что “нал это бог”. Но, в конечном счете, чтобы бизнес был успешен, нужна прибыль, вот почему несколько лет тому назад появилась статья под названием “Почему нал НЕ бог”.

Я думал, что с этой темой уже покончено – и бог там, где ему положено быть – в облаках, и беспокоиться не о чем. Но я пришел к той мысли, что иногда денежный поток действительно может стать главной штукой, но и у бога есть ограничения. Вот об этом я не знал. Спустя 35 лет я полагал, что знаю все о том, как сохранять и поддерживать силу денежного потока. И я снова ошибался. Одно, казалось бы, незначительное решение, сделанное девять лет тому назад, резко ограничило количество денег, которое я мог задействовать в своем бизнесе.

Во-первых, давайте обсудим эту фразу “проблемы с наличностью”, которую в последнее время используют к месту и не очень, зачастую не понимая истинного значения. Если компания – не прибыльная и, в конце концов остается без денег, то у нее проблемы с денежным потоком, но гораздо точнее будет сказать, что она теряет деньги и не сможет расплатиться по счетам.

Как поддержать денежный поток в устойчивом положении

Настоящие проблемы с денежным потоком появляются тогда, когда компания добывает деньги, но они исчезают в никуда. Почему так случается? Чаще всего это случается по одним и тем же причинам— запасы, дебиторка, незавершенное производство, новое оборудование или же долги. Пусть трата средств на все это не влияет на прибыль, отражающуюся в статье доходов (за исключением некоторого обесценения), оно все равно может с легкостью съесть всю вашу прибыль и запасы на банковских счетах, что приведет состоятельную и прибыльную компанию к банкротству.

И для прибыльных компаний все становится еще сложнее, когда они начинают терять деньги во время традиционных месяцев с низким спросом. Вот почему большую распродажу, называют “Черной Пятницей” — для многих это становится днем, когда они ставят на черное и начинают делать деньги. Кто сказал, что бухгалтера не умны?

Примем в расчет, что вы не теряете деньги просто так – тогда есть два основных способа поддержать денежный поток в устойчивом состоянии. Первый – это контролировать, мониторить и управлять теми самыми вышеперечисленными статьями расходования средств. Это значит относиться с должным рассмотрением или даже проявлять жесткость при накоплении запасов и депозитов, а еще – избавляться от залежалого товара— даже со скидкой. Знание того когда это нужно сделать является отчасти наукой и отчасти искусством.

Еще один способ поддерживать денежный поток в нужном состоянии – убедиться в том, что накопленный запас средств находится в норме— да я ж знаю это! — или же занять деньги на адекватных условиях, через кредит в банке или когда-то неиспользованные кредитные карточки. Да, многие предприниматели, не получившие инвестиционного финансирования, а это, зачастую, большинство предпринимателей, обращаются к волшебной кредитке, чтобы начать свой бизнес. Обычно они перестают ей пользоваться, когда им открывают кредитную линию в банке или когда они уже достаточно успешны и им не нужна дополнительная финансовая подпитка. Ну, или при разорении.

А вот что случилось со мной

Девять лет тому назад, я дополнительно финансировал свою коммерческую недвижимость, и мой бухгалтер предположил, что займ слишком большой и мне придется идти занимать деньги у брокера по коммерческой недвижимости. Брокер бы оформил это дело по закладную вместе со страховой компанией, а я получил бы кредит на 15 лет, а не на 5 – тот, который мне бы дал банк.

Мне показалось, что в этом есть смысл, но тогда я не слишком много внимания уделял деталям. Хорошая новость в том, что у меня сейчас 9-й из 15 лет по займу, а это значит, что я уже в значительной степени расплатился по кредиту. Но сюда относятся и такие раздражающие факты как: в первые 10 лет займа собственность не может быть использована для получения какого-либо займа, а также имеется значительный штраф – больше 100 тысяч долларов за досрочную выплату займа на отметке в 9 лет.

Поэтому прямо сейчас я разбираюсь с проблемами с денежным потоком, потому что продажи упали благодаря рекордно низкой температуре и снегопадам, и потому, что мы начали покупать напрямую по всему миру в огромных количествах, иногда в размере годового запаса товаров. В конечном счете - это приводит к большей прибыли, лучшему выбору товаров, и большему разнообразию в запасах, чем у меня было год назад, но для меня это также означает меньше денег в данный момент.

Хорошая новость в том, что у меня большой склад, бизнес развивается, и в отличие от других заведений я не настолько зависим от погодных условий, а для тех, кто хочет пошутить над погодой в Чикаго, я скажу, что у нас здесь нет ураганов, наводнений или землетрясений, зато у нас здесь есть пицца.

И пусть мне бы хотелось высвободить средства, взяв небольшой кредит, вся моя недвижимость уже закредитована. Конечно, это не конец мира, я по-прежнему могу платить по счетам и развивать бизнес дальше, но я понял для себя, что лучше иметь свободных средств как можно больше.

Через три месяца денежный поток снова вырастет, а через 16 месяцев я смогу поднять кредитную линию и получить кредит в банке, и возможно больше не окажусь в такой неприятной ситуации. Но я снова понял для себя кое-что: предприниматели никогда точно не знают, какие проблемы или какие возможности могут их ожидать. Так что следите за своими деньгами, храните их, и уделяйте внимание деталям, особенно по документам на кредит. Не дайте другим взять вас в кредитные заложники.