Чек на свободу: сколько стоит банкротство физлица — и почему «бесплатно» не бесплатно

Статья подготовлена специалистами ДолгБюро — https://dolgburo.ru.

Реальная цена личного банкротства начинается не с цифры на сайте, а с арифметики процедуры: обязательные 45–80 тыс. ₽ и 100–300 тыс. ₽ при сопровождении «под ключ».

Важно не перепутать экономию с самообманом: одна ошибка в документах способна умножить сроки и расходы, тогда как выверенный маршрут предсказуем и конечен.

Цена входа: из чего складывается чек

Госпошлина в 300 ₽ выглядит безобидно, но она лишь открывает дверь. Дальше идут депозит 25 000 ₽ при подаче заявления и вознаграждение финансовому управляющему по 25 000 ₽ за каждую из возможных процедур — реструктуризацию и реализацию имущества.

К этим основам прибавляются публикации. Объявления в «Коммерсанте» обычно забирают 20–40 тыс. ₽ за весь цикл, а сообщения в ЕФРСБ в стандартном деле укладываются в несколько тысяч и иногда доходят до 10–20 тыс. ₽ при сложных кейсах.

Почтовые отправления кредиторам, выписки и канцелярия добавляют к чеку 2–5 тыс. ₽. Сведения из ЕГРН стоят 400–1000 ₽ и тоже обязательны для подтверждения данных об имуществе.

Если есть имущество, подключаются оценка и торги. Оценка нередко берёт заметную долю от будущей цены продажи, при реализации учитываются комиссии площадок и процент управляющего — до 7% от распределённых сумм.

Так вырисовывается реальность: в простых делах без активов обязательные траты укладываются в 45–80 тыс. ₽, а с профессиональным сопровождением итоговый бюджет чаще всего попадает в диапазон 100–300 тыс. ₽. Разброс объясняют число кредиторов, сделки за последние три года, статус ИП, залоги и наличие недвижимости или авто.

В 2025 году средний срок гражданского банкротства — около 9–12 месяцев. Порог целесообразности — примерно от 300 тыс. ₽ долга, ниже судебные издержки способны «съесть» выгоду; при долге от 500 тыс. ₽ и просрочке свыше трёх месяцев появляется обязанность подать заявление. В крупных компаниях «под ключ» стоит примерно 69–300 тыс. ₽ и держится фиксированным ценником, чтобы избежать каскада доплат.

«Бесплатно» и «самостоятельно»: где экономия, а где ловушки

Внесудебное банкротство через МФЦ называют «бесплатным», потому что нет суда, публикаций в «Коммерсанте» и оплаты управляющему. Срок — шесть месяцев. Но фильтр жёсткий: подходят только долги от 25 тыс. до 1 млн ₽ при полном отсутствии имущества и доходов, закрытом ИП и завершённых исполнительных производствах.

Судебная процедура дороже на старте, но гибче по сути. В ней можно структурировать долги, оспаривать сделки, контролировать работу управляющего, а единственное жильё в типовом кейсе защищено, за исключением ипотечных и спорных ситуаций.

«Сделать самому» звучит убедительно, пока не начинается практика. Придётся собрать 30–40 документов, доказать неплатёжеспособность, корректно посчитать долг и не пропустить ни одной публикации и срока уведомлений. Цена ошибки — отказ, повторная подача, новые месяцы ожидания и дополнительные траты.

Именно поэтому рынок пришёл к фиксированному формату «под ключ». Это заранее известная сумма, охватывающая стратегию, подготовку заявления, суд, взаимодействие с управляющим и торги, без «сюрпризных» счетов в финале. К этому добавляются и последствия: пять лет придётся указывать факт банкротства при обращении за кредитом, руководящие должности на срок под запретом, сведения о процедуре публичны, на период дела возможны ограничения на выезд. Повторное банкротство допускается не сразу, поэтому на входе важно просчитать картину целиком.

Развязка: самый дорогой сценарий — ничего не делать

Неожиданность в том, что «дорого» часто дешевле. Тот, кто годами платит только проценты и комиссии, теряет больше, чем тот, кто один раз оплачивает обязательные 45–80 тыс. ₽ и доводит дело до списания за 9–12 месяцев.

Если вы проходите по фильтрам МФЦ — используйте эту возможность. Если нет — считайте честную стоимость судебной процедуры и сравнивайте её с ценой бездействия. У банкротства есть правила, сроки и пределы, но внятная стратегия превращает «страшную» процедуру в управляемый проект с понятным финалом.

В смете банкротства всегда найдётся строка, которую лучше вычеркнуть первой, — «ничего не делать». Все остальные расходы имеют цель и ведут к дате, когда долги перестают управлять вашей жизнью.