Больше лайков — больше денег?

История предпринимателя

В 2008 году Крис Бирн из Хангтигтон-бич, штат Калифорния, только начал торговлю винтажными гитарами на eBay. Но из-за кризиса 2008 года банк остановил остановил его кредитную линию. Тогда предприниматель столкнулся с достаточно распространенной проблемой: из-за недостатка финансирования он не имел возможности расширять ассортимент, несмотря на то, что дела шли очень неплохо.

В 2010 году он увидел рекламное объявление о предоставлении оборотного капитала от компании под названием Kabbage. Решив, что ему нечего терять, он создал новый аккаунт и предоставил Kabbage информацию о своем рейтинге, истории продаж и другую финансовую информацию. Меньше чем через 15 минут он обнаружил 5000 долларов на своем счету.

За 2 года он еще несколько раз воспользовался услугами Kabbage, получив в общей сложности, 200 000 долларов и добился того, что каждый месяц объем продаж удваивался. К настоящему моменту он составляет 50000 долларов в месяц. Кроме того, Крису удалось значительно расширить ассортимент. «Раньше я покупал по одной гитаре на продажу,» - говорит Крис, который зарабатывает в месяц от 7000 до 15000 тысяч . - «Теперь же я могу скупать гитары десятками!»

Идея, ставшая  фирмой Kabbage

Основатели Kabbage, Роб Фрохфэйн, Марк Горлин и Кэтрин Петралия, были точно такими же онлайн-коммерсантами, когда познакомились, в 2009 году. Их объединила общая идея: финансировать миллионы мелких онлайн-предпринимателей, который работают исключительно через eBay, Amazon, Yahoo, Shopify и Etsy.

До создания Kabbage они имели весьма ограниченные финансовые возможности. Максимальная сумма кредита, который мог выдать банк, была ограничена, а время принятия решения слишком долгим. Кроме того, многие кредитные учреждения проводят поверхностный анализ предприятия малого бизнеса, заглядывая не дальше кредитных счетов, прежде чем вынести вердикт, и, как отмечает Марк Горлин, чаще всего банки негативно относятся к мелким заемщикам, поскольку они оплачивают закупаемую продукцию  личной кредитной карточкой, а не перечислением с расчетного счета.

Совсем иная ситуация в Kabbage. Компания использует огромное количество информации о потенциальном заемщике. Информация о онлайн-продавце доступна в любое время. «Каждое действие на eBay фиксируется, и мы можем использовать более 300 различных показателей,» - говорит Марк, руководитель компании, расположенной в Атланте.

Несмотря на различные сложности, предпринимателям удалось привлечь инвестиции в размере 26 млн долларов от Mohr Davidow Ventures, UPS Strategic Enterprise Fund и Дэвида Бондермана(David Bonderman), основателя TPG Capital .

Программа финансирования Kabbage

Финансирование, осуществляемое Кabbage  схоже с программой предоставления кредитной линии. Однако, это не кредит, и со стороны предпринимателя не требуется залог . Компания просто дает денег, чтобы клиент вложил их в собственное дело и увеличил оборот.

«Факторинг дебиторской задолженности — один из старейших приемов торгового финансирования,» - отмечает Пол Кедроски, венчурный капиталист, блоггер, старший научный сотрудник фонда Кауфмана. - «Они просто взяли старую модель и перевели ее в онлайн.»

Вместо начисления процентов, Kabbage просто берет проценты с выручки коммерсанта. Для предпринимателей, которые возвращают деньги в течение месяца, этот процент колеблется от 2 до 7%. Для тех, кто делает это течение полугода — от 10 до 18%.

«Даже если банк предоставляет предпринимателю щедрую кредитную линию, есть источники капитала дешевле» - заявляет Пол Кедроски. - «Не стоит отказываться от него. Kabbage открывает широкие возможности даже для тех онлайн-коммерсантов, которые уже  финансируются из других источников».

Компания выполняет проверку кредитоспособности, но это один из множества факторов, которые требуются для оценки предприятия. Размеры выплат варьируются от 500 до 50000 долларов.

С момента запуска бета-версии сайта в 2010 году, более 30 тысяч зарегистрированных предпринимателей получили выплаты в размере более 23 млн. долларов.

Средний срок возврата средств составил 4.5 месяца. Процент невозврата — 5%, что достаточно немного по сравнению с промышленностью, где он составляет 10%. Рост прибыли составляет 20% в месяц.

Kabbage делает ставку на онлайн-преднимателях и к концу лета планирует развернуться в Великобритании. Многие современные продавцы имеют представительство в Интернете, вероятно поэтому услуги молодой компании могут быть актуальными и для сектора традиционного ритейла.

Facebook или Twitter

Совсем недавно, компания предоставила клиентам возможность привязки информации в  Facebook или Twitter аккаунтах. Процедура не является обязательной, однако повышает шансы на одобрение финансирования. Тем временем, Kabbage занимается анализом поступающей информации на предмет,  корреляции между информацией о клиентах в Twitter и кредитоспособностью предпринимателя.

Анализируя эти данные, сотрудники Kabbage отметили, что предприниматели, которые предоставляют данные об аккаунтах Facebook и Twitter задерживают возврат средств на 19% меньше, чем остальные клиенты. Кроме того, Марк Горлин отмечает, что, возможно, социальные медиа — лучший способ быть ближе к клиентам: «Малый бизнес не может позволить себе ПО для CRM(управление отношениями с клиентам), однако предприниматели осознали, что социальные медиа — отличный способ заботиться о покупателях и оставаться в деле.»

Какова же ценность «Лайка» в Facebook? Kabbage ищет ответ на этот вопрос. Пока Марк Горлин довольствуется теорией: «Лучше иметь лайки, чем быть без них».