Банки создают "черные списки" неплательщиков

По данным российских статистов примерно каждый третий житель нашей страны оплачивает кредит. Кроме того, на одного заемщика приходится порядка 1,6 кредита. Это означает, что имеет место процент людей, которые одновременно погашают более одной задолженности. Такими данными делится Центробанк. "Если брать в расчет только крупные Бюро кредитных историй (БКИ), то можно заметить, что порядка 40% граждан имеют более одного кредита, если точнее - от 34,3% до 39,2%",  говорится в сообщении регулятора.

Перед выдачей кредита происходит процедура одобрения банком (или отказа). Основной упор делается на изучение кредитной истории, то есть о том, какие долговые обязательства брал на себя гражданин и как он с ними справился. Что делать, чтобы не испортить свои данные?

Простые правила для добросовестного плательщика

Основное правило - это платить точно в срок и вносить сумму, предусмотренную графиком платежей. Как отмечает доцент кафедры РЭУ им. Плеханова Лазарь Бадалов, выполнение перечисленных критериев не дает полной гарантии того, что история будет идеальной и у банков в будущем не возникнет сомнений в одобрении кредита. "В первую очередь - это человеческий фактор. Например, банковский работник может по ошибке передать недостоверную информацию в БКИ. Как себя обезопасить? Во-первых, в банке следует узнать, с каким бюро они сотрудничают и куда передают информацию. Во-вторых, хотя бы раз в год делать запрос в БКИ и проверять достоверность хранящейся там информации", - советует специалист.

Просрочка главный "враг"

Просрочка по выплате взноса не только негативно скажется на кредитной истории, но также крайне негативно может сказаться на кошельке заемщика. Мало того, что взнос все равно придется  делать, но помимо него, возможно, придется заплатить штраф за просрочку. Необходимо внимательно читать условия договора, а именно пункт о несвоевременном внесении платежа заемщиком.

Нет кредита, нет проблем?

Как себя ведут банки с клиентами, у которых нет кредитов? Не мало людей, которые ни разу не прибегали к подобной услуге банка. Следовательно, ни в каком БКИ кредитной истории нет. Как тогда банк оценивает платежеспособность?

"Банки оценивают потенциального клиента не только по кредитной истории, ведь она является лишь одним из критериев, хотя, можно сказать и самым важным. Но, допустим, кредитной истории нет, тогда банк запросит сведения о реальных доходах соискателя. Чаще всего это справка о зарплате с места работы в установленной форме за определенный период (год или два). В данном случае именно уровень и стабильность дохода станет определяющим фактором при принятии банком решения", - говорит Лазарь Бадалов.

Как исправить плохую историю?

Национальное бюро кредитных историй делится следующими данными. Порядка 5 миллионов граждан РФ испытывают затруднения в погашении кредита. Кроме того, более 3 миллионов вовсе не могут выполнить взятые на себя обязательства перед банком, а это 8% от общего числа заемщиков. Что характерно, просрочка платежей чаще всего возникает у держателей кредитных карт и людей, использующих потребительские кредиты. Это 25% и 20% соответственно.

Конечно, "хронические неплательщики" при следующей попытке взять кредит, скорее всего, получат отказ, ввиду своей неблагонадежности. Однако, по словам эксперта, исправить плохую историю вполне реально. Всего лишь необходимо погасить всю задолженность, тем самым выполнить условия договора с банком. Затем лучше переждать какое-то время и перестать пользоваться кредитами вовсе. Но, это более длинный путь, так как может потребоваться 5 или 10 лет. Более простой вариант это создание новой и положительной истории. Как это сделать? Нужно брать небольшие кредиты и своевременно их погашать, тем самым "очистится" и обновится кредитная история.