Ипотечные кредиты дешевеют

Ставки по жилищным займам снизились до 11% годовых
Ипотечные кредиты становятся все доступнее. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое занимается рефинансированием кредитов - выдачей ссуд через банки-партнеры, объявило об улучшении условий кредитования на покупку жилья. С 1 октября минимальная рублевая ставка по ипотечным кредитам снижается с 11,5 до 11% годовых.
Гендиректор АИЖК Александр Семеняка напомнил, что национальным проектом "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" запланировано снижение ипотечных ставок в 2006 г. до 12% годовых в рублях, в 2007 г. - до 11%. Однако благодаря усилиям АИЖК по повышению эффективности системы рефинансирования ипотечных кредитов, а также снижению затрат на этапах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов принято решение о досрочном снижении процентных ставок в среднем на 0,5%.
- На примере Сбербанка мы видим, что российские банки начинают пересматривать процентные ставки по валютным кредитам, - заявил гендиректор АИЖК Александр СЕМЕНЯКА. - Возможно, таким образом к концу 2006 года ставки в рублях и валюте сравняются.
А если учесть, что в последние месяцы некоторые банки начали выдавать кредиты без первоначального взноса, то мечта о покупке "своего угла" становится все более реальной.
- Ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаем все лето. Результаты превосходят все ожидания: объем заявок увеличился раз в десять, - рассказал "Комсомолке" Дмитрий СОЛОДОВ, начальник управления розничного кредитования Банка Москвы.
Правда, кредиты с нулевым первоначальным взносом - риск для банков, которые их выдают. И, чтобы подстраховаться от невозврата займа, банки выдают займы без первоначального взноса на 1 - 2% дороже, чем обычные. Но переплата в $30 - 60 в месяц не пугает людей. Ведь накопить даже треть от стоимости жилья в условиях, когда оно постоянно дорожает, могут далеко не все.
СОВЕТЫ ОТ "КП"
Покупаем жилье в рассрочку
1. Выбираем банк
Для начала стоит подобрать банк, который предоставляет максимально удобные для вас условия кредита. Причем низкая ставка - не главный козырь. Условия кредитования стоит изучать в комплексе. Например, при доходе в 1000 долларов один банк может дать в долг $25 тыс., а другой - $50 тыс. Обратите внимание на условия страхования, графики погашения платежей, режим начисления пеней и штрафов на тот случай, если вдруг вы задержите платеж и т. д.
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки обходится примерно в 2 тыс. рублей. А времени на проверку документов в разных банках уходит от 2 до 15 дней.
2. Подыскиваем квартиру
Когда банк убедится в вашей платежеспособности и даст принципиальное согласие прокредитовать покупку квартиры, самое время заняться ее поиском. Дело это хлопотное, потому что квартира должна нравиться не только вам, но и банку - в том плане, что юридически она чиста и после того, как будет оформлена покупка, никто не станет оспаривать права на нее.
Подобрать подходящий вариант могут помочь риэлторы, но их услуги придется оплачивать отдельно (2 - 5% от стоимости квартиры). Одобрить покупку банки обещают в срок до 5 дней. Стоимость оценки жилья - 5 - 10 тыс. руб.
3. Страхуем риски
Банки требуют оформить несколько страховок.
- Страхование жизни и трудоспособности заемщика обойдется в 0,5 - 2% от той суммы, что осталось выплатить по кредиту (ежегодно);
- страхование приобретаемой квартиры. Взнос - 0,2 - 0,5% от стоимости квартиры ежегодно;
- титульное страхование (страхование права собственности заемщика на жилье). Требуется при покупке квартиры на вторичном рынке, поскольку есть опасность, что бывшие жильцы могут оспорить сделку. Взнос - 0,2 - 0,5% от стоимости квартиры ежегодно.
4. Рассчитываемся
Выплачивать кредит придется ежемесячно равными долями. В договоре прописывается через сколько месяцев можно рассчитаться досрочно.
МНЕНИЕ СПЕЦИАЛИСТА
Мария СЕРОВА, специалист Департамента ипотечного кредитования Внешторгбанка 24:
Обмен и сдача в аренду - только с согласия банка
- Банк не ограничивает своих заемщиков в возможности регистрации в купленной по ипотеке квартире членов семьи и третьих лиц. Заемщик должен лишь уведомить банк о желании зарегистрировать в квартире нового жильца.
А обмен купленной в кредит квартиры на другую до момента полного погашения кредита возможен лишь при условии согласия банка. Принимая решение, банк будет руководствоваться целым рядом факторов. Например, проанализирует, чем обусловлена необходимость обмена, оценит качество обслуживания кредита, а также рассмотрит предложения по новому предмету обеспечения.
Также без получения согласия банка заемщик не вправе продавать и сдавать жилье в аренду.