Тиньков: "Я не участвую в политике и, надеюсь, что и она во мне не будет принимать участия"

«Категоричное «нет», - заявляет он, пребывая в своем офисе, оформленном в русском стиле и находящемся на окраине Москвы. «Я не олигарх. Олигарх означает лицо, близкое с властями—таких полно здесь", говорит он, перечисляя некоторых богачей страны. "А таких, как я, создавших все из ничего? Их очень мало».

Редкий экземпляр в российском бизнесе

Тинькову 45 лет и он действительно редкость для российского бизнеса. Если большинство крупных бизнесменов пользуются преимуществом близких отношений с властями для того, чтобы получить контроль над огромными запасами нефти, металлов и другими компаниями, созданными еще в советский период ("лузеры", как их называет Тиньков), то ему удалось основать целую сеть успешных фирм, чья деятельность разнится от продаж электроники до изготовления пельменей. И в стране, где основные известные люди держат свои политические взгляды при себе, Тиньков увлеченно твитит, переговариваясь, и, зачастую, критикуя Кремль.

Пока ему удается оставаться вне поля зрения, а его последнее предприятие - онлайн-банк под названием Тинькофф Кредитные Системы (для бизнеса он использует написание "Тинькофф"), сейчас стал одним из лидеров в отрасли, которую жестко регулируют и ограничивают законами.

Тиньков и его коллеги уже выучили этот урок месяц тому назад. Местная газета сообщила о том, что принятые в законодательстве поправки о потребительском кредитовании должны полностью запретить дистрибуционную модель банка ТКС. Удивленные биржи обрушили акции банка на 40%. Через несколько часов законодатели объяснили, что это стало результатом недопонимания из-за смысла, вырванного из контекста. Стоимость акций вернулась, шок не прошел.

"Я не думал, что мы столько стоим, но оказалось именно так",- говорит Тиньков. Он добавляет, что банк, третий по объему выпуска кредитных карт в России теперь занимается поиском топ-менеджера, который будет заниматься отношениями с государством.

От фарцовщика до банкира

Сам Тиньков прошел долгий путь из сибирского угольного городка Ленинск-Кузнецкий, где его отец работал на шахте. Тиньков говорит о том, что он начал свою бизнес-карьеру еще в юности в советскую эпоху, привезя и продав дома столь желанные многими джинсы из своих загранпоездок, в которых он участвовал, как член велосипедной команды. В те времена такая торговля была незаконной, но Тиньков говорит о том, что ему удалось избежать ареста и расширить масштабы бизнеса, когда он поступил в университет в Ленинграде.

Когда Советский Союз распался, он бросил вуз и отправился в розничную торговлю, основав сеть магазинов электроники. Его друг, женатый на американке, пригласил его посетить Калифорнию, где он открыл то, что называет "предпринимательской меккой " в Силиконовой Долине.

Но дома было намного меньше конкурентов, поэтому он вернулся и запустил производство сибирских пельменей, назвав их по имени своей дочери «Дарья». Он продал компанию, ставшую одной из крупнейших в России за 21 миллион долларов в 2001 году магнату Роману Абрамовичу. Затем отправился в сферу премиального пива, открыв линию Тинькофф, пока не продал ее компании In Bev SA за 167 миллионов евро в 2005 году.

Тиньков говорит, что идея создать банк пришла к нему во время визита в США, где он был очарован бизнес-моделью Capital One. Он перенес идею рассылки по почте в Россию и основал ТКС в 2007 году. Его энергия и успешный список дел помогли заполучить поддержку Goldman Sachs, его первого инвестора. Пройдя вместе со всей российской экономикой через мировой финансовый кризис, ТКС снова стал набирать обороты, удваивая величину активов каждый год в течение трех лет.

Поразить конкурентов в самое сердце

ТКС входит в сферу страхования и мобильных платежей, пытаясь увеличить свою клиентскую базу. Банк также начал принимать вклады, включая 200 миллионов долларов, полученные от IPO, как заявил сам Тиньков. (Ему по-прежнему принадлежит 51% акций банка.) Но акции пока торгуются на 16% ниже от размещения. "Потребуется время, чтобы вернуть уверенность инвесторов " после падения в прошлом месяце, говорит президент ТКС Оливер Хьюз.

Господин Хьюз допускает, что рынок потребительского кредитования "недостаточно регулируется". Затягивание гаек приведет к падению роста и уменьшению прибылей, но в конечном счете создаст больше возможностей для ТКС, выведя из игры слабых конкурентов, даже если экономика упадет.

ТКС старается поразить клиентов в самое сердце, там где у конкурентов нет сил. Банк предлагает приложения в онлайн, подтверждением по телефону и использованием кредитной истории и других баз данных. Последним шагом стало использование курьеров, использующих мобильные приложения, разработанные в самом ТКС – все это перед тем, как окончательно определить кредитный лимит и вручить желанную карточку. ТКС держит лимиты на низком уровне: в среднем они составляют 45000 рублей (чуть меньше 1400 долларов). Но ставки по кредитам могут быть весьма значительными – клиенты платят в среднем чуть меньше 50% годовых.

Не упоминая названия банков, Центробанк России планирует разобраться с теми, кто использует "ростовщические ставки". Адвокаты по потребительскому кредитованию также требуют большей защиты для российских заемщиков, которые, порой не имея финансового опыта, могут погрязнуть в долгах.

В соответствии со своим высокотехнологичным подходом ТКС автоматизировал процесс подачи исков против должников, что убыстряет сборы долгов.

Как и большая часть маркетинговых усилий, стратегия самого банка является рискованной. Клиент из Екатеринбурга пожаловался на банк регуляторам, что этой осенью он получил открытку от ТКС с рисованной фигуркой, у которой взрывается мозг и подписью: "Не видишь выхода? Банк уже готов предложить".

Господин Хьюз заявил о том, что эта открытка являлась частью небольшого теста и то, что он был прекращен позднее.

Получая, удовольствие от жизни

Сам Тиньков говорит, что его банк заполняет очень важную нишу, предоставляя кредиты тем,. кто в другом случае не взял бы их.

В государстве, где долгие годы само ведение бизнеса являлось незаконным и, по-прежнему, рассматривается многими скептически, бизнесмен Тиньков воспевает западный стиль ведения дел в книгах, лекциях и выступлениях на ТВ. В своем популярном аккаунте в Twitter он выражает мнение обо всем, от политиков и конкурентов, до собственного опыта в сексе.

"Я получаю 'удовольствие' от жизни, от бизнеса, от социальных сетей—я веду себя вызывающе",- говорит он, переходя с родного великого и могучего на английский в поисках слова, которое не может быть подобрано в русском лексиконе. Стены его банка оформлены в ярком мультипликационном стиле с русскими народными героями.

Он говорит о том, что у него нет планов уйти в тень и перестать быть публичной персоной. На прошлой неделе, когда бушевали торговые войны ЕС и России за Украину, он вступил со своим твитом против кремля: "Украина– это часть Европы! и я надеюсь, что Россия тоже... но начнем лучше с Украины)".

Будучи спрошенным относительно того, может ли его позиция навлечь на него беду, он решительно отвергает эту идею. "Я не участвую в политике и надеюсь, что и она во мне не будет принимать участия", - сказал он