Странные банкоматы, или стервятники, наживающиеся на слабых

Пройдя мимо многочисленных торговых автоматов и банкоматов на Курском железнодорожном вокзале Москвы, Сергей Амирканов остановился перед яркой оранжевой машиной по выдаче денег. Вместо того, чтобы вставить свою карту, он сканирует паспорт, делает фотографию и вводит номер своего мобильного телефона. Спустя несколько минут, он получает текстовое сообщение на свой номер, которое приглашает его вернуться к автомату и получить свои наличные.

В прошлом году эти странные банкоматы начали появляться на железнодорожных вокзалах и в торговых центрах Москвы. С виду они похожи на обычный банкомат, но в их задачу входит обработка заявлений на выдачу кредита и выдача этого кредита на месте.

Денежное изобретение>

Кредитный банкомат является изобретением Олега Бойко, российского миллиардера, разбогатевшего на игорном бизнесе. После того, как президент Владимир Путин официально запретил азартные игры в 2009 году, Бойко перевез свой бизнес за границу, но продолжает контролировать финансовые компании и другие организации в России. В числе его инвестиций компания 4finance Holding и ее дочернее предприятие SMS Finance, которые работают с такими аппаратами по выдаче мини-кредитов. Бойко, страдающий параличом нижних конечностей, участвует в поддержке Паралимпийских игр, а также потихоньку начинает осваивать Голливуд. Он финансирует фильм "Летний круиз", в основе которого лежит произведение Трумена Капоте и который является режиссерским дебютом Скарлетт Йоханссон.

На данный момент по всей Москве установлены порядка 20 автоматов по выдаче кредитов. Они позволяют покупателям запросить кредит на 15,000 рублей, который должен быть выплачен в течение 20 дней. Процентная ставка составляет 2% в день, что за год равняется 730%. Выглядит безумством, но некоторые россияне положительно встретили инновацию, которая позволяет им свести концы с концами до выдачи зарплаты.

Амирканов (37 лет) взял кредит на 3,000 рублей, после того, как он потерял работу на строительстве Московской электростанции, в феврале. Ему и его семье деньги необходимы, чтобы продержаться до тех пор, пока он не найдет работу, так как его банк отказывает в выдаче займа. "У меня есть карточка, но сейчас баланс на ней равняется нулю", - рассказывает он. "Я в безвыходной ситуации". Последствия кризиса на Украине нанесли тяжелый удар по российской экономике, результатом которого стала заморозка некоторых строительных проектов и приток украинских беженцев, которые теперь составляют конкуренцию на рынке труда, продолжает он. У Амирканова есть 15 дней, чтобы выплатить этот кредит обратно, включая проценты, которые составят 900 рублей.

Стервятники

Для многих россиян это является единственным способом взять кредит. После того, как курс рубля начал снижаться в конце прошлого года, рейтинг кредитоспособности местных банков оказался под ударом и им уже не удавалось найти кредиторов за рубежом. В результате этого, у российских банков нет достаточной наличности, чтобы выдавать кредиты, и они устанавливают рамки на процедуры скоринга, чтобы избежать безнадежных кредитов. Если кому-то и стоит беспокоиться за рискованные кредиты в условиях нынешней экономики, так это магнату игорного бизнеса.

«Кредиторы, подобно компании 4finance, среди которых британская Wonga.com часто сравниваются со стервятниками, наживающимися на слабых. У их типичных клиентов плохая кредитная история или проблемы с работой или полная неосведомленность о других финансовых возможностях», - говорит Ольга Найденова, аналитик BCS Financial Group в Москве. "Их процентные ставки чрезвычайно высоки. В то время, пока регламент ограничивает традиционные банки, предприятия в сфере микрофинасирования предъявляют намного более мягкие требования к адекватности капитала".

Отсутствие строгого регламента позволяет компаниям по выдаче микро-кредитов предоставлять эту возможность людям, с которыми традиционные банки отказались бы иметь дело, говорит Киран Доннелли, главное исполнительное лицо компании 4finance, которую поддерживает Бойко. Эта компания предоставляет потребительские кредиты в десятках стран Европы, в основном через вебсайты, на которые можно выйти через компьютер или телефон. Более 11 миллионов заявлений на выдачу кредита были представлены в 4finance, общая сумма которых в прошлом году составила 831 миллион евро (944 миллиона долларов США). Компания, недавно создавшая второстепенное предприятие SMS Finance, чтобы угодить не расположенным к риску инвесторам, планирует организовать первичное публичное реазмещение уже в 2016 году, продолжает Доннелли. "Наши задачи направлены на рентабельность и возврат на инвестиции", - подчеркнул он. "Немаловажным из того, что мы предлагаем людям, является удобство".

Простой способ получить деньги

Отдавая себе отчет в том, что многие из потенциальных клиентов не имеют доступа в Интернет или не хотят доверять ему свою банковскую информацию, SMS Finance начали работать посредством денежных автоматов и установили первый из них в Москве в 2014 году. В них установлено программное обеспечение, которое сопоставляет фото человека и фото в паспорте, чтобы установить личность клиента, что позволяет компании оценить его кредитоспособность в течение 15 минут. Это все еще своего рода эксперимент, но следующими на очереди стоят Польша и Испания.

Когда подходит срок возврата кредита, клиенты могут оплатить его в местном банке, в магазине электроники, через Интернет или используя одну из платежных систем, такую как Qiwi или Яндекс.Деньги. Тем, кто уклоняется от возврата кредита, представители компании звонят и высылают электронные письма и текстовые сообщения. По истечении 2-3 месяцев в попытках связаться с клиентом, они могут обратиться в компании, специализирующиеся на сборе долгов. Около 10% заемщиков не выполняют своих обязательств по кредиту, но компании удается вернуть 55% просроченных задолженностей, говорит Доннелли. Бойко, инвестор и игорный магнат, может подтвердить, что здесь шансы лучше тех, что выпадают в казино.