Самозапрет на кредиты, как это работает?

Стало известно, что за предыдущий 2022 год, объем средств, которые были выведены со счетов физических лиц без их согласия, составил 14 миллиардов рублей. Такие цифры называют в ЦБ России, а также там уточняют, что более половины случаев перевода денежных средств это результат действия методов социальной инженерии. Это те операции, когда доверчивые клиенты находясь под психологическим воздействием злоумышленников сами переводят деньги и раскрывают свои банковские данные посторонним людям.

Таким образом сегодня аналитики наблюдают всплеск оформления мошеннических кредитов, что повлекло Центробанк ввести так называемую процедуру самостоятельного ограничения на кредиты и на онлайн-операции по получению денег в банке. Так что же такое самозапрет на кредиты и как его оформить?

На сегодняшний день эта инициатива выражается только в рекомендации Комитета Государственной Думы по финансовому рынку принять изменения в федеральные законы в первом чтении, где будет позволено гражданам накладывать самостоятельные запреты на кредиты.

По словам специалистов, необходимость нововведения является одним из способов противостоять мошенникам, которые оформляют кредиты по украденным персональным данным.

Подготовка данного законопроекта ведётся уже больше года. Так ещё в июне прошлого года Центральный Банк выпустил указание всем банкам, чтобы начиная с октября 2022 года у всех клиентов кредитных организаций имелась возможность наложить самозапрет на онлайн-операции и контролировать ограничением всех параметров. Так в январе 2023 года регулятором уже были представлены все проекты изменений в федеральные законы, где четко обозначены все основные цели и задачи предстоящих мероприятий.

В апреле нынешнего года данный законопроект внесен на обсуждение в Госдуму, а в августе уже правительство поддержало инициативу на самозапрет для граждан от кредитов и займов. Введение в действие новых поправок намечено на июль 2024 года, а до этого момента будет действовать указание Банка России.

Другими словами, уже сегодня в банках действует услуга ограничения возможности взять кредит или распоряжаться деньгами клиента без его ведома. Например, по личному заявлению применить самозапрет, банк может запретить, как отдельно кредитование так и запреты, как ограничение суммы одного денежного перевода или нескольких переводов на какой-то определенный срок.

Также возможен запрет на проведение онлайн-операций в приложениях банков. Для кого такая мера предназначена, и кого эти нововведения будут защищать?

В первую очередь, это категория граждан более всего подверженных влиянию мошенников – пенсионеры и пожилые люди, а также просто  безответственные люди, которые не соблюдают элементарную цифровую гигиену.

Наиболее уязвимы те, кто пренебрегают рекомендациями хранить средства цифрового доступа к интернет-приложениям, посещают сомнительные сайты и с легкостью оставляют там свою личную информацию. Также нововведения в закон поможет шопоголикам и людям со слабой психикой, которые наиболее подвержены действию агрессивной рекламы.

На данный момент перечень мер для самозапрет выглядит следующим образом:  

- запрет на выдачу кредита онлайн,

- ограничения на сумму выдаваемого кредита онлайн,

- ограничения по времени на проведение операций онлайн,

- полный запрет на проведение онлайн-операций.

Однако, есть исключения, например на ипотечные кредиты и автокредитование, согласно указаниям Центрального Банка России, оформить самозапрет невозможно. При всех плюсах предстоящих изменений, не исключено, что мошенники смогут придумать новые схемы для обмана доверчивых граждан, именно поэтому нужно отметить, что пока законопроект не реализован, лучше мониторить персональный кредитный рейтинг и кредитную историю.