Российские банки: проблемы и причины финансового кризиса

Анализ итогов 2014 и первого квартала 2015 года в банковской сфере России

Эксперты, анализируя, итоги банковского года предрекают усиление негативных тенденций в трех первых кварталах текущего года и только в четвертом квартале, возможно, появление позитивной тенденции в банковской сфере только при сохранении роста позитива в экономике России.

Убытки в 2014 году показали практически все государственные банки, прибыльными стали только Сбербанк с показателем в 290,3 млрд руб, и ВТБ – 0,8 млрд руб. (значительно меньше прибыли 2013 года - в 125 раз). А вот ВЭБ закончил год с непозволительно большим убытком-249,7 млрд руб. ВЭБ является банком развития, поэтому ему тяжело быть прибыльным, отмечает один из руководителей банка Лыков Сергей. Основная причина финансовых потерь ВЭБ - это очень большие расходы на резервирование, что логично вызвано двумя факторами – украинским и олимпийским, поясняет банкир и далее отмечает резкий рост проблемных кредитов и соответственно финансовых резервов. Значительно, почти в 3,5 раза вырос кредитный портфель банка, однако, почти половина от этого роста – это переоценка валютных кредитов, обусловленная падением курса рубля.

Большие розничные банки также отмечают увеличение убытков по итогам года: «Русский стандарт» увеличил чистый убыток до 15,9 млрд руб., «Восточный экспресс банк» - 10,7 млрд руб. В первом квартале 2015 года российские финансовые учреждения показали ускорение негативных тенденций в банковской сфере. Резко выросло число убыточных банков и финансовых организаций – до 258 из 813 с января по февраль 2015 года по сравнению с 189 за аналогичный период 2014 года.

Причины негативных явлений в банковской сфере

Среди многих факторов, оказывающих негативное влияние на банковский сектор России, специалисты отмечают влияние, как экономических, так и политических событий. Например, главным источником убытков в банковской сфере в первом квартале 2015 года стал обновленный учет финансовыми учреждениями доходов и расходов. Отмечается стабильный рост не возврата, просрочки платежей по кредитам.

В России снижается объем кредитного финансирования для населения. По заявлению заместителя председателя ЦБ России Михаила Сухова в начале 2015 года объемы сократились на 1,5% и темпы продолжают падать. Также отмечается снижение объемов кредитования предприятий. Изменение коснулось и структуры кредитов – уменьшается объем рублевых кредитов. Господин Сухов ожидает положительного сдвига на финансовых рынках в связи с уменьшением ключевой ставки Центрального банка. Однако, уровень этой ставки остается всё ещё довольно высоким - 12,5 %, что значительно усложняет работу в секторе розничного кредитования – отмечает заместитель председателя правления Локо-Банка. Основываясь на вышеизложенном, мы видим основные причины и факторы, отрицательно влияющих на финансовые рынки России. Во-первых, это рост объемов финансовых резервов для списания безнадежных кредитов. Во-вторых, ослабление курса рубля, что привело к увеличению выплат по внешним заимствованиям в рублевой массе. В-третьих, санкционное закрытие внешних рынков заимствования для основных банков России. В-четвертых, значительные колебания валютных котировок, резкое снижение цен на сырье в последние месяцы 2014 года.

Отчет Центрального Банка России за 2014 год показывает резкое увеличение списания долгов по валютным займам. Такой рост является рекордным в истории финансов России составившим почти 62 млрд руб. Основной объем списанных средств выпадает на последние месяцы 2014 года – 35,7 млрд руб. - за ноябрь - декабрь. Это обусловлено резкими скачками валютных котировок и стоимости сырья. По новым правилам ЦБ относительно списания просроченных кредитов от 360 дней банкам легче списать безнадежные корпоративные кредиты, чем создавать резервные фонды под безнадежные кредиты.

Банки ищут пути преодоления последствий финансового кризиса

Один из путей выхода из затруднительного финансового положения многие банки видят в развитии клиентской базы, привлекая, финансово обеспеченных клиентов и, продолжая, работать с хорошо зарекомендовавшими себя старыми, для них применяются увеличенные предельные суммы карточных кредитов.

За первый квартал 2015 года предельные суммы по новым кредитным договорам вырос на 30 процентов и достигли в среднем - 60 тыс руб. Напротив, по социологическим опросам граждане России считают, что сейчас не очень удачное время для кредитования, так индекс кредитного доверия в апреле 2015 года достиг минимального за многие годы показателя. Для того чтобы обезопасить свои кредитные средства банки сосредоточены на предоставление займов клиентам двух категорий: клиентов с безупречной историей кредитов и получающих зарплату через банковские карты.

Ужесточение требований по оформлению документов, необходимых для получения кредитов, а это в первую очередь оценка залога и возможность его быстрой реализации (ликвидности залогового имущества) приводит к уменьшению потребительских кредитов. Но с другой стороны, снижает убытки финансовых учреждений. Яркий пример такого подхода это кредитный потребительский кооператив «Сберфонд», политика которого основана на предоставлении займов только под высоколиквидное залоговое имущество. Одновременно малые кредитные суммы (до шестидесяти тыс. руб.) вышеуказанное финансовое учреждение позволяет оформить и без залога.