Ограничит ли правительство РФ наличный оборот?

Пять лет назад правительство уже обсуждало возможность введения на территории Российской Федерации мер, ограничивающих расчеты наличными средствами. Было много разногласий и к единому мнению тогда не пришли. Проект был отклонен. Недавно, глава Минфина РФ Антон Силуанов вновь открыл эту тему, заявив, что правительству стоит «все-таки подумать о сокращении расчетов наличными деньгами». Министр спровоцировал своим заявлением мощную дискуссию, в которой, как и раньше, не прослеживается единогласие.

Главное финансовое ведомство страны предлагает начать данный процесс с ограничения приобретений за «живые» деньги крупных покупок. Что будет дальше – пока не очень ясно. Новая тенденция, по мнению некоторых экономистов, вполне разумная. Но, государство при этом должно как можно активней стимулировать переход российских граждан на повсеместный расчет пластиковыми картами. Если инициатива Минфина будет реализована, то в ближайшее время человек с «мешком» денег не сможет купить, например, недвижимость или, даже, автомобиль. Продавцы с ним не станут разговаривать.

Мировой опыт

Любая денежная реформа всегда волнительна для российских граждан. Но есть опыт других стран, которые действительно свели до минимума денежные расчеты. В Швеции, например, расчеты наличными от общего объема операций находятся в пределах 2%. Более того, данный показатель устойчиво снижается. Через 5 лет граждане этой скандинавской страны могут совсем забыть, как выглядит их национальная валюта, так как показатель ее использования при наличных расчетах сократится до минимального уровня – 0,5%. Сегодня шведы применяют электронные платежи практически во всех сферах: кафе, магазины, музеи, уличные лотки, газетные киоски и даже общественные туалеты. Удивительно, но даже подаяние или вознаграждение услуг уличному музыканту осуществляется электронным способом. Самой консервативной частью населения Швеции, предпочитающей все-таки в некоторых случаях рассчитываться наличными средствами, являются пожилые люди. Они не очень понимают электронику и по возможности стараются избегать с ней взаимодействия в части финансовых платежей. Тем не менее, выбор для любого гражданина Швеции существует – он может использовать любой удобный для него способ оплаты.

Высокий удельный вес безналичных расчетов в США и Голландии – 63%. Во Франции и Великобритании этот показатель чуть ниже – 55%.

Необходимо понимать, что тенденция перехода к системе безналичных расчетов не является модой или прихотью государства и других финансовых институтов. Это глобальная необходимость. Затраты на «хождение» наличных денег – дорогое удовольствие. Купюры надо печатать, транспортировать,  считать, хранить и выдавать владельцу. Обслуживание денег стоит больших денег. Более того, безналичные транзакции легче контролировать, что особенно актуально в части противодействия коррупции, мошенничеству и терроризму. Гражданам для осуществления крупных покупок не надо «бегать» с сумками денег и «дразнить» преступников, желающих ими завладеть. Так что безналичная форма расчета – это еще и безопасность людей. Как результат, прозрачность экономики страны ведет к увеличению налоговых сборов.

В России электронная форма платежей постоянно развивается. Эксперты полагают, что она составляет не менее 30% от всех видов расчетов. Но далеко не все российские граждане доверяют безналичным платежам. Огромной части населения наличные деньги, которые они реально ощущают в своих руках, все равно милей. Опросы показали: 30% респондентов категорически против увеличения доли безденежных расчетов. Они пока не готовы к денежной реформе, затеваемой Минфином.

Чего же боятся граждане России?

В первую очередь, - мошенничества. И у них есть все основания опасаться за сохранность своих денег. Например, в 2014 году, по информации ЦБ РФ, с банковских карт россиян было похищено 1, 58 млрд. руб. Есть и другие причины: слабая финансовая инфраструктура (особенно в регионах), недостаток знаний и квалификации в части использования системы электронных платежей, большое количество времени для проведения некоторых операций и т.д.

Всё это прекрасно понимает и Минфин. Именно поэтому министр Силуанов предлагает начать с перехода на безналичную форму расчетов при осуществлении дорогих покупок.

Большинство участников финансового рынка и экспертов солидарны в одном – будущее за безденежными платежами. Главное делать подобную реформу последовательно, осторожно и в согласии с общественным мнением. Необходимо завоевать доверие населения и доказать ему, что новая безналичная форма взаиморасчетов безопасна. Деньги граждан на счетах и при проведении электронных транзакций должны быть надежно защищены. В этой связи становится очевидным следующий тезис: развитие и совершенствование компьютерных технологий  в финансовой сфере и создание новейших безопасных систем защиты – это одно из важнейших направлений роста любой экономики мира.

Для того, чтобы люди предпочитали платить картами и другими электронными системами, необходимо их мотивировать к подобным действиям. При этом у человека должен всегда оставаться выбор (за исключением крупных приобретений, предельную сумму которых как раз и должно определить правительство): оплачивать покупку безналичным платежом или «живыми» деньгами.