Как банки манипулируют с повышенными ставками по депозитам

В 2020 году в государственных банках наблюдался повышенный отток вложенных средств. За 10 месяцев россияне забрали из финансовых учреждений порядка 1,5 триллиона рублей. 

Причины у всех граждан разные. Одни столкнулись с потерей работы во время короновирусной пандемии, в связи с чем были вынуждены снять со счетов накопленные деньги. Другая категория населения испытывала страх скорой девальвации рубля и была вынуждена вложить средства в недвижимое имущество для сохранности. Третьи были не удовлетворены размером банковских ставок по вкладам и перекладывали накопления на валютные счета или ценные бумаги.

В марте текущего года ключевая ставка впервые за два года повысилась на 0,25 % и составила 4,5 %. Финансовые аналитики считают, что регулятор продолжит постепенно поднимать ставку. Итогом станет увеличение дохода по депозитам. Замечено, что ставки по кредитам банки повышают более активно, чем по вкладам. Некоторые из них хитрят с условиями, демонстрируя одни плюсы, но с определенной оговоркой. Рассмотрим все существующие условия оформления банковских депозитов.

Высокая ставка на маленький срок

Череповчанин Егор Смыслов открыл вклад в популярном банке под 4 % годовых. Спустя пару недель представить этого банка позвонил с «выгодным предложением» повышению ставки по депозиту. Вкладчик сначала не поверил предлагаемым условиям и решил, что звонок поступил от мошенника. Более того, сотрудник настойчиво предлагал перейти по ссылке, присланной в смс-сообщении. Да и сам факт того, что банк предлагает заработать денег насторожил Егора Смыслова.

По окончанию разговора, мужчина решил перепроверить информацию, самостоятельно позвонив в банк. Ответивший оператор подтвердил наличие такого предложения. Ссылка поступила в личный кабинет пользователя. Однако, полные условия повышения ставки не были озвучены. Егор нашел их, когда читал договор. Оказалось, что банк предлагал повышенный процент только на два последующих месяца, то есть март и апрель должны быть под 4,5 % годовых, а с мая - по 3 %. Такие условия не принесут для клиента выгоду, но пойдут на руку банку.

Эксперты рекомендуют трезво подходить к полученным предложениям. Прежде, чем обрадоваться выгоде, сначала следует ознакомиться с условиями договора по данному вкладу. 

Псевдовклады

Как правило, накопления в банках хранят люди пенсионного возраста и неискушенные финансами. Он пользуется популярностью, благодаря простоте открытия и использования. Более того, сумма до 1,4 миллиона застрахованы государством. 

Порой данные категории граждан страдают от «уникальных» предложений. Зачастую операторы колл-центров маскируют инвестиционные продукты под вклады, отрабатывая свои заявки на пенсионерах. При этом они умалчивают, что вкладывая деньги в подобные инструменты можно остаться ни с чем. Более того, суммы, вложенные в инвестиционные программы не застрахованы государством, да и снять их так просто нельзя. Однако, о том, что доходность на пару процентов выше, чем по вкладам сотрудники банков благополучно забывают. Тем, кто не знает как обращаться с инвестициями, предлагают заключить доверительное управление. Иными словами, клиент отдаёт свои деньги в какую-то инвестиционную фирму, которая вкладывает их для получения собственной прибыли, в первую очередь. 

Эксперты советуют запомнить, что ни один банк не будет предлагать депозиты, процент по которым выше, чем ключевая ставка. Такие условия крайне не выгодны для финансовых организаций.

Доскональное изучение условий договора поможет избежать утечки денежных средств и перехода на замаскированные «уникальные» предложения сотрудников банка.