"Гонка кэшбеков" или какая карта круче?

С мая 2024 года в банковской сфере усилилась «гонка кэшбеков». Это связано с тем, что россиянам дали возможность переводить между своими счетами в разных банках денежные средства в сумме до 30 миллионов рублей.

Около 70% всех банковских карт имеют разнообразные программы лояльности. В 2023 году сумма вознаграждений достигла 286 миллиардов рублей, что более чем на 50% превосходит показатели 2022 года.

Клиенты банков сейчас обращают все больше внимания на кэшбеки, скидки и бонусы. Люди находятся в постоянном поиске новых интересных предложений, более выгодных условий и легко переходят на обслуживание из одного банка в другой. Результаты проведенных опросов среди россиян показывают, что более 70% клиентов готовы перейти в другой банк, если условия будут выгоднее текущих. Люди готовы выбирать и переключаться, сейчас сделать это не сложно. При таких обстоятельствах банкам остается только конкурировать при помощи комплексного предложения – надежности, персонализации, условий продукта, скорости принятия решений, удобства, сервиса и прочего, считают эксперты.

Рассматривая развитие программ лояльности, можно выделить несколько трендов, влияющих на выгоду клиента.

Бонусная система или кэшбек рублями

Сегодня кэшбек по-прежнему является обязательным и основным элементом любой программы лояльности. Именно в погоне за кэшбеком клиенты открывают счета в других банках, получая при этом более выгодные условия.

Кэшбек сейчас можно получить рублями или бонусами, это зависит от выбора кредитной организации клиентом. Некоторые банки начисляют бонусы за определенные действия клиента, другие же предпочитают прозрачные выплаты в твердой валюте. Опросы показывают, что люди больше склоняются к кэшбеку рублями, даже если он будет ниже, чем предлагаемый кэшбек в бонусной системе.

Начисление кэшбека является ключевым фактором при выборе банка клиентом. Банки, которые предлагают бонусную программу, уверены, что данный тип кэшбека более привлекателен, потому что клиент может потратить бонусы и получить определенные услуги или товары условно бесплатно, тогда как кэшбек рублями предполагает безусловную трату денежных средств.

Выбор новых категорий каждый месяц

В банковской сфере наиболее часто предлагается три категории повышенного кэшбека на выбор, в некоторых случаях это число может доходить до четырех или пяти для клиентов с премиум-обслуживанием. Наиболее часто предлагаются такие категории как аптеки, рестораны, маркетплейсы, такси. Подбирая категории, банк ориентируется на профиль трат клиента. Могут быть открыты и дополнительные категории для клиентов с зарплатной картой или вкладчиков.

Свобода выбора повышенного кэшбека и персонализация программ лояльности является одним из главных трендов. Клиент сам может решить, на какие из своих будущих трат лучше всего получить бонус.

Подписки и другие партнерские предложения

Ранее популярностью пользовались карты, которые выпускались брендами совместно с партнерами, например, карты по которым было выгодно расплачиваться на АЗС или покупать авиабилеты. Сейчас им на смену пришли различные акции, экосистемы и агрегаторы партнерских предложений. Совершая покупку на платформе партнера, клиент, как правило, получает повышенный кэшбек.

Зачем банкам нужны программы лояльности?

В первую очередь, выгодные условия приводят к повышенному обороту карт на торговых точках. Действительно интересное предложение способно увеличить оборот на 30-250%, а в среднем рост спроса на карту с хорошей программой лояльности составляет более 50%.

Кроме того, при помощи программ лояльности и привилегий происходит привлечение и удержание тех клиентов, которые будут пользоваться картой каждый день.

Рост лояльности и вовлеченности клиентов играет большую роль в развитии экосистемы банка, а также позволяет привлечь интерес людей к определенным проектам или партнерам.

Чего можно ожидать в будущем?

Конкуренция между банками будет обостряться, так как сейчас появилась возможность мгновенных переводов денежных средств через СПБ себе по межбанковским счетам. Соответственно клиенты с наибольшей вероятностью переведут свои деньги на ту карту, которая будет обладать лучшими условиями, особенно если дело касается каких-то крупных покупок и можно получить весомый кэшбек. Поэтому банкам придется приложить дополнительные силы для того, чтобы сохранить лояльность клиентов.

Будущее, безусловно за персонификацией, так как, подстраиваясь под клиента, банк стремится решить все его потребности и предоставить лучшие условия для сохранения. Особый интерес среди потребителей выявлен в комплексных предложениях, где индивидуальные условия предлагаются не только для самого клиента, но и для членов его семьи.

Уже сейчас в некоторых банках доступна рассрочка, геймификация, отсрочки кредитных платежей и другие индивидуальные предложения. В дальнейшем спектр разнообразных услуг для клиентов будет только расширяться.