Если банк заблокировал счет...

В связи с усугублением мировой ситуации с терроризмом и увеличением доли преступных доходов банки более строго стали отслеживать все транзакции, проводимые их клиентами. Не важно при этом, является ли клиент новым, или же пользуется услугами банка на постоянной основе.

Проверочная деятельность обязательна для исполнения всеми банками РФ, это регламентируется законодательством №115-ФЗ. Если же необходимые мероприятия не будут осуществляться согласно рекомендациям из федерального закона, то это может привести к отзыву лицензии на банковскую деятельность Центробанком. Следовательно, банк перестанет работать, и не будет выполнять взятых на себя обязательств перед честными клиентами, никак не запятнавшими свою историю операций. Поэтому быстрота реакции банковских работников на подозрительные операции крайне важна, в противном случае может быть получено обвинение от ЦБ в невыполнении требования законодательства. Банк должен в кратчайшие сроки блокировать подозрительные счета и требовать разъяснений от его владельца.

Реализация мониторинговых функций в банке возложена на специальный отдел. Все операции, которые попадают под категорию «сомнительных» блокируются в автоматическом режиме. Далее сотрудники отдела просматривают информацию по счету, более детально изучают все входящие и исходящие транзакции и подготавливают отчет для руководства. Например, в Сбербанке специальные эксперты проводят аналитические мероприятия для каждой ситуации в отдельности, с индивидуальными решениями по каждому случаю. Рекомендации выдаются согласно степени сложности ситуации. Но, в любом случае банк сперва предупредит своего клиента о том, что операции по его счету попали под категорию «сомнительных», после чего он (владелец счета) имеет полное право предоставить необходимые документы, подтверждающие законность проведенных платежей, если таковые имеются. Если же доказательная база клиентом не представлена, то деньги со счета никуда не пропадают, однако, воспользоваться ими клиент не сможет, до выяснения обстоятельств. В дальнейшем, каждая операция должна будет проводиться только при дополнительном соглашении с банком.

Кто подвергается блокировке?

Критерии, по которым банковские операции попадают под категорию «сомнительные» устанавливается Центробанком РФ, полный их список содержится в специальном положении №375-П, стр.41. В первую очередь следует беспокоится тем, кто занимается обналичиванием денежных средств. Схема довольно простая, определенное лицо или организация делают на счет клиента банка безналичный перевод, владелец счета их обналичивает, за счет чего получает процент от суммы. Выгодно для обеих сторон, одни укрываются от налогов или делают нелегальные деньги легальными, другой за обналичку получает процент от суммы, однако, банковский мониторинг не дремлет и такие махинации обязательно попадут под прицел экспертов аналитиков. Под такие средства также попадают так называемые «серые зарплаты» или взятки. Специальный человек-обнальщик легализует преступные деньги.

Следующая категория лиц, которая непременно будет под банковским надзором – это люди, выводящие свои деньги за рубеж. Механизм, в общем-то, также довольно простой. Регистрируется какая-нибудь фирма-однодневка, специализирующаяся на поставках дорогого оборудования, например, далее делается перевод в качестве предоплаты за поставку и все – деньги выведены, а оборудование так никогда, и никто не привезет, потому что оно и в природе не существует. Фирму затем бросают, даже не ликвидируя, впрочем, это уже другая история со своими нюансами. Цель такая же, как и в первом случае – обналичить незаконные деньги или скрыться от налогов. Порой суммы, которые фигурируют в подобных переводах достигают нескольких миллиардов рублей.

Также банки активно сотрудничают с ФНС РФ, то есть они хорошо осведомлены о среднесписочной численности работников, поэтому путем несложных вычислений могут определить какие суммы должны переводиться с основного счета в пользу налоговой службы в виде налогов. Так вот под пристальное внимание банков попадут и такие лица, которые занижают отчисления в налоговую. При расчетах используются значения дебетового оборота компании, а взносы, которые должны уплачиваться по налогам обычно находятся в пределах определенного процента от оборота, в зависимости от области деятельности организации процент варьируется от 0,5% до 0,9%.

Как уберечься от мониторинга честным людям?

Не редки случаи, когда автоматический банковский мониторинг блокирует счета вполне себе честных людей, дело в том, что изначальный анализ проводится в автоматическом режиме и малейшее несоответствие заставляет систему реагировать. В таком случае главное н подвергаться панике, обратиться в банк и выяснить обстоятельства, из-за которых счет был заблокирован. Банковские работники затребуют определенные документы, чтобы выяснить детали платежа или поступления средств на счет. Если владелец счета беспроблемно предоставит все документы, то счет будет разблокирован сразу же, подозрение снимут.

Банки сами заинтересованы в скорейшем выяснении обстоятельств сомнительных операций, некоторые работают в полностью автоматическом режиме. То есть, система видит операцию, попадающую под сомнение и тут же отсылает владельцу SMS-уведомление. Будет указана операция, сумма на которую она проведена, число и дата. Если это какая-либо оплата по договору поставки, то необходимо обратиться в банк с подтверждающими документами – договором на оказание услуг, например.

И отдельно следует помнить несколько рекомендаций, которые позволят уберечь свою репутацию в глазах банка. Нельзя принимать предложения от малознакомых лиц по обналичиванию средств с использованием вашего счета. Любая бизнес деятельность должна быть оформлена согласно действующему законодательству – организация ИП, оформление бизнес-карты. При получении крупных переводов или наоборот при оплате крупного счета необходимо хранить документацию, подтверждающую данную транзакцию. Эти советы касаются большей частью физических лиц.

Предприниматели же должны быть еще более осмотрительными. Все платежи должны приниматься только по своим ОКВЭД. Если форма организации изменилась (расширилась или наоборот уплотнилась), то необходимо своевременно внести изменения в регистрационные данные в ФНС. У каждого платежа должно быть прописано его назначение, того же самого следует требовать от всех партнеров и контрагентов. Нельзя сотрудничать с контрагентами, репутация которых сомнительна, это наложит негативный отпечаток на вашу личную репутацию в глазах банка. Преимущественно лучше использовать безналичный расчет, избегать снятия крупных сумм средств через банкоматы. Своевременно и в полном объеме уплачивать налоги и страховые взносы, регламентируемые действующим законодательством. Вести архив договоров, счетов-фактур и прочих документов, доказывающих легальность операций по счету. Тогда ни у одного банка не возникнут подозрения в недобросовестности владельца счета.