Быстрые потребкредиты - снова в моде

Сегодня оформить быстрый кредит можно почти каждому платежеспособному гражданину. Однако при мысли о кредите возникает ряд вопросов, таких как: что такое потребительский кредит? Стоит ли оформлять кредит? Если да, то о чем стоит помнить? Известно, что сегодня оформить кредит без справок и поручителей не представляет никакой сложности. Россияне уже забыли о финансовом кризисе 2007 года, и потребительские кредиты снова стали занимать лидирующие позиции в системе банковского кредитования. По некоторым оценкам, в 2012 году объем выданных кредитов россиянам вырастет на 25-30%. Все эксперты финансового рынка, которые были опрошены «Профилем», утверждают, что система кредитования находится в состоянии устойчивого развития. Уже с 2011 года спрос населения на потребительские кредиты постепенно увеличивается и продолжает расти в положительной прогрессии.    

Было замечено, что с той же легкостью как гражданин совершает любую покупку, он может быстро оформить кредит, в удобном для него месте, не прикладывая много усилий со своей стороны. Быстрые кредиты набирают популярность, потому что заемщик, получив кредит, может пользоваться денежными средствами на свое усмотрение – он может потратить их для оплаты туристической поездки, на покупку автомобиля, бытовой техники, мебели и т.п. Важно отметить, что выделенные кредитные средства не отличаются большими денежными размерами и банк старается предоставить их на максимально выгодных условиях для клиента. За последнее время наблюдается тенденция нецелевого кредитования – заемщики предпочитают использовать кредитные средства по своему желанию, а не в определенной торговой точке.

Широкий спрос на оформление потребкредитов повышает конкуренцию на банковском рынке. Увеличение кредитных организаций заставляет банкиров прилагать немало усилий, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Для этого в ход идут быстрые кредиты, которые выдаются за максимально короткое время, низко декларируемые ставки и по упрощенной форме получения займа. Чтобы получить потребительский кредит, заемщику теперь нет необходимости представлять справку о доходах – чем меньше размер займа, тем меньше риск для банка потерять деньги. Однако, например, в Альфа-Банке не нужно представлять справку о доходах даже при оформлении автокредита на некоторые марки автомобиля. Альфа-Банк предоставляет возможность оформить кредит без справок и поручителей на любую сумму . Также в Альфа-Банке возможно всего за полчаса  получить «Кредит Быстро» от 10 000 до 50 000 рублей. Для оплаты кредита банк предоставляет различные способы, которые будут наиболее удобные для заемщика. Согласно информации на Альфа-Банк предоставляет 11 видов погашения «Кредита Быстро», кроме оплаты наличными в кассах или банкоматах.

Что необходимо для оформления быстрого кредита

Теперь для получения кредита не нужно собирать большое количество различных документов, а сам процесс оформления займет немного времени – некоторые банки предлагают осуществление такой операции всего в течении нескольких часов. По словам Юлии Дормидонтовой, начальника управления потребительского кредитования Московского кредитного банка: «Для успешного функционирования в данном сегменте банки начали активно развивать технологии и внедрять специальные ИТ-решения, так как для предоставления кредита за 30 минут банк должен иметь отлаженную систему рассмотрения заявки и принятия решения».

Было замечено экспертами, что очень часто потребительские кредиты выдаются для тех покупок, которые заранее не были запланированы. Например, вы пришли в магазин и увидели давно интересовавший вас товар, однако у вас нет возможности сейчас приобрести этот товар из-за недостатка денежных средств. Тогда на помощь может прийти представитель банка, который находится почти в каждом крупном торговом центре. Обратившись к представителю по выдаче кредита достаточно иметь при себе паспорт и хорошую кредитную историю. Важно помнить, что кредитная история проверяется при оформлении любого вида кредита, а не только при получении потребкредита. Во время оформления потребительского кредита, заемщику выдают специальную анкету, которую необходимо будет заполнить. Потом, в течении небольшого количества времени, банк проверяет предоставленную информацию и принимает решение о предоставлении кредита и размере денежных средств. Обычно при выдаче потребительского кредита банк не требует для обеспечения безопасности кредитования залог или поручительство третьего лица. 

Обратная сторона быстрых кредитов

Однако существует и обратная сторона быстрого кредитования. Экпресс-кредиты отличаются высоким процентом просрочек и неплатежей. В связи с этим поднимается вопрос  сбалансированной политики управления и понижения кредитных рисков. Как известно, потребительский кредит – это банковский продукт, который довольно рискованный. Поэтому сегодня системы регулирования риском становятся более сложными. После финансового кризиса 2007 года, банкиры повысили требования к качеству решений при оформлении потребительского кредита. Согласно мнению Егора Шкерина, руководителя блока продаж и развития бизнеса сети Юниаструм Банка, после 2007 года крупнейшие игроки финансового рынка приобрели огромнейший опыт в отношении правильной оценки рисков заемщиков.

Вячеслав Лясевич считает, что «очередной виток мирового финансового кризиса приведет к сокращению объема выдачи кредитов, росту ставок и ужесточению требований к потенциальным заемщикам». По словам эксперта, заемщик не всегда может полностью оценивать свои возможности, что в результате приводит к просрочке и затруднениям при погашении кредитной задолженности. Это в свою очередь заставляет банки предъявлять более строгие требования оценки заемщиков, увеличивая тем самым процент отказов.

Также в связи с этим Юлия Дормидонтова прогнозирует в целом рост процентных ставок на финансовом рынке России, а также полный переход на дистанционное оформление кредитов, увеличение перекрестных продаж и дополнительного кредитования. 

Некоторые особенности экспресс-кредита

Если речь идет об оформлении быстрого кредита, то важно учесть такие моменты, которые могут оказаться не совсем приятными. Например, чаще всего кредит рекламируется с самой низкой процентной ставкой, тогда как итоговые переплаты оказываются значительными.

Такое может происходить, когда обнаруживаются дополнительные платежи во время оформления договора, о которых не упоминалось в рекламе. Поэтому лучше с самого начала потребовать от банка получить полную процентную ставку по кредиту, на что клиент имеет полное право. 

Важно помнить, что для выдачи экспресс-кредита наличными начисляются довольно высокие ставки. Это обуславливается высокой степенью риска при выдаче кредитных средств без какого-либо обеспечения. Вот как по этому поводу высказалась Светлана Спицына, начальник отдела кредитных продуктов: «Поскольку такие кредиты без справки о доходах и залога более рисковые и по ним зачастую больше всего дефолтов, банки с целью минимизации рисков устанавливают более высокую процентную ставку или комиссии. Здесь действует правило, что за одного «плохого» клиента уже заплатили «хорошие»». 

Для заемщика, в первую очередь, очень важно определить для себя, в какую банковскую организацию он будет обращаться. Высокая конкуренция среди банковских учреждений заставляет их внедрять новые технологии и повышать качество обслуживания. Поэтому важно найти действительно выгодные условия по оформлению потребкредита.       

Резюме…

Таким образом, быстрые кредиты легкие в оформлении и не требуют много времени и документации. Заемщик может пользоваться денежными средствами на свое усмотрение. Главное помнить, что экпресс-кредиты всегда имеют высокие процентные ставки, выдаются на небольшой срок и в пределах 50-60 тыс. рублей. Банки будут и дальше предоставлять потребительские кредиты, так как они существенно влияют на финансовый рынок. Сохраняя положительную кредитную историю, вам всегда будут рады предоставить финансовые услуги.