Храните деньги... в ипотеке
Убить двух зайцев сразу: приобрести жилье и сохранить деньги - позволяет ипотечное кредитование, ставшее на 10 февраля доступным даже для кировской семьи со среднестатистическими доходами.
Оптимальный потребитель услуг "Кировской региональной ипотечной корпорации" - молодая семья (возраст супругов - от 22 до 45 лет). Без детей или с одним ребенком. Имеющая совокупный семейный доход (заработок жены плюс заработок мужа) около 13 тыс. руб. в месяц. Желающая улучшить свои жилищные условия, то есть уже имеющая какое-то жилье. Или же располагающая денежными накоплениями в размере не менее 30 процентов (примерно 160-170 тыс. руб.) суммы, необходимой для его приобретения. Как говорит гендиректор корпорации Екатерина Орешкович, это - практически безрисковый вариант.
Среди первых ста с небольшим кировских семей, получивших в 2004-2005 годах ипотечные кредиты на общую сумму около 40 млн руб., немало таких, где хотя бы один из супругов трудится в бюджетной сфере. Благодаря ипотеке, уже сегодня приобретают собственное жилье учителя, врачи, рядовые сотрудники милиции. Причем подчас в рекордно короткие сроки: в ряде случаев новоселье состоялось через две-три недели с момента подачи заявления на предоставление кредита.
Таким образом, к примеру, решили свою жилищную проблему въехавшие недавно в двухкомнатную квартиру 26-летние супруги П-вы: Татьяна (портниха) и Дмитрий (оперуполномоченный УВД), располагавшие небольшой суммой собственных средств и имеющие совокупный семейный доход менее 13,5 рублей. При собственном жилье уже и семья 37-летней учительницы Татьяны З-ой, совокупный заработок жены и мужа в которой также не превышает 13,5 тыс. руб. в месяц.
По словам 45-летней медсестры Людмилы Емелиной, для нее, одинокой женщины, ипотека, о которой, кстати, она узнала из небольшой заметки в "Вятском наблюдателе", была единственной возможностью обзавестись наконец-то отдельным жильем. Поскольку той мизерной суммы, которую ей удалось выручить, продав доставшийся ей в наследство после смерти матери дом в поселке, не хватило бы в городе даже на покупку комнаты.
Получив ипотечный кредит (около 200 тыс. руб.), возвращать который будет в течение 14 лет, выплачивая ежемесячно фиксированную сумму денег, необременительную даже при ее заработке, она смогла приобрести в собственность однокомнатную "малосемейку" в Юго-Западном районе.
Чем рискуем?
Как любая коммерческая сделка, получение ипотечного кредита, которое сопровождается страхованием жизни, здоровья, и потери трудоспособности кредитополучателя, содержит определенную долю риска для заемщика. Если он не сможет в установленный срок рассчитаться по кредиту (от всех неприятных сюрпризов, что может преподнести жизнь, застраховаться невозможно), на приобретенное им жилье будет наложено взыскание, то есть он его лишится.
- В процедуре взыскания, - рассказывает Екатерина Орешкович, - нет ничего страшного. Поскольку даже в том случае, если у должника нет иного жилья, он не останется на улице. Человек временно перезжает в маневренный фонд. За то время, что он там живет, его жилье реализуется с торгов силами регионального оператора (то есть корпорации). Вся полученная выручка делится на три части. Если заемщик являлся получателем бюджетной помощи, бюджетная помощь возвращается государству. Кредит (плюс все издержки понесенные в связи с взысканием) остается у кредитора. Остаток, размер которого может быть несколько меньше или больше суммы первоначального взноса, поскольку зависит от того, сколько будет стоить через несколько лет проданное жилье, идет заемщику. На эту сумму региональный оператор опять же может помочь заемщику приобрести в собственность "малосемейку" или комнату в более дешевом районе или подыскать жилье, которое он сможет взять в аренду.
Не без проблем
Главных проблем две. Первая заключается в ограниченных возможностях корпорации: в этом году, к примеру, она сможет выдать лишь 1100 кредитов (количество желающих их получить много больше) на сумму в 400 млн рублей. Вторая, - в трудностях, связанных с приобретением подходящего жилья.
Во-первых, его в городе мало: на поиски в некоторых случая уходило несколько месяцев. Во-вторых, цены на него тоже растут, как на дрожжах. Рассказывают, что в связи с резким скачком цен на вторичном рынке жилья в августе прошлого года, когда в считанные дни цены подпрыгнули враз на 50-70 процентов, некоторым получателям ипотечных кредитов, пришлось от них отказаться.
Храните деньги в...
Наряду с кардинальным решением жилищной проблемы: жилье становится вашей собственность не через 10-20 лет, а сразу, такое вложение денег сулит большую выгоду, нежели обыкновенный банковский вклад.
- Официальная инфляция, заявленная в стране, - поясняет Екатерина Орешкович, составляет 12-13 процентов в год. Стоимость ипотечного кредита - 15 процентов годовых. Значит, 12 процентов - это вы просто спасли свои деньги от инфляции, и по факту получили кредит за 3 процента. При этом вы получили в собственность недвижимость, с которой (еще не рассчитавшись за полученный кредит!) можете совершать любые финансовые операции. Вы можете ее продать, передать в наследство, подарить, обменять. И эта ваша собственность тоже дорожает в цене. Если средний рост цен на жилье по России составляет 20 процентов в год, то в Кирове он в 1,2 раза выше уже сегодня.
По итогам 2004 года, цены на жилье в городе выросли в среднем на 38 процентов. Что это обозначает при тех трех процентах годовых, которые вы потратили? Только то, что вы - заработали! Вложили деньги в недвижимость и получили чистый доход - 23 процента, учитывая уровень инфляции. Поместив эти деньги на хранение в самый лучший банк, вы смогли бы получить максимум 11 процентов дохода. Кроме того, приобретая жилье через ипотеку вы получаете право на налоговые вычеты: на всю стоимость жилья до 1 млн рублей и на проценты, которые выплачивали по кредиту.
Допустим, ваш доход, тот, что вы наработали за прошлый год, составил 300 тыс. руб. А недвижимость, взяв 15-процентный ипотечный кредит, вы купили за 700 тыс. рублей. Максимальный налоговый вычет на приобретение жилья в этом случае составит 91 тыс. руб. За 2004 год вы уплатили 39 тыс. руб. подоходного налога, значит, в 2005 году вам будет возвращено 39 тыс. рублей. В 2006 году, если такой доход у вас сохранился - снова 39 тысяч. И так далее, пока не выберете всю сумму - 91 тыс. рублей. А ведь есть еще и проценты! Если, к примеру, вы купили недвижимость стоимостью 700 тыс. руб., а процентов уплатили на 30 тыс. руб., то размер максимального налогового вычета для вас будет составлять почти 94 тыс. рублей.
О корпорации
ОАО "Кировская региональная ипотечная корпорация" создана Правительством Кировской области в 2003 году в статусе регионального оператора по реализации государственной программы Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Корпорация организует выдачу, рефинансирование и сопровождение ипотечных кредитов в Кировской области по единым стандартам.
Корпорация 1) взаимодействует с населением, оказывая полный комплекс услуг по оценке платежеспособности заемщика, получению кредита, поиску жилья - предмета залога, оформлению ипотечной сделки и сопровождению заемщика в течение всего срока кредитования; 2) осуществляет выкуп прав по закладным у коммерческих банков.
Оптимальный потребитель услуг "Кировской региональной ипотечной корпорации" - молодая семья (возраст супругов - от 22 до 45 лет). Без детей или с одним ребенком. Имеющая совокупный семейный доход (заработок жены плюс заработок мужа) около 13 тыс. руб. в месяц. Желающая улучшить свои жилищные условия, то есть уже имеющая какое-то жилье. Или же располагающая денежными накоплениями в размере не менее 30 процентов (примерно 160-170 тыс. руб.) суммы, необходимой для его приобретения. Как говорит гендиректор корпорации Екатерина Орешкович, это - практически безрисковый вариант.
Среди первых ста с небольшим кировских семей, получивших в 2004-2005 годах ипотечные кредиты на общую сумму около 40 млн руб., немало таких, где хотя бы один из супругов трудится в бюджетной сфере. Благодаря ипотеке, уже сегодня приобретают собственное жилье учителя, врачи, рядовые сотрудники милиции. Причем подчас в рекордно короткие сроки: в ряде случаев новоселье состоялось через две-три недели с момента подачи заявления на предоставление кредита.
Таким образом, к примеру, решили свою жилищную проблему въехавшие недавно в двухкомнатную квартиру 26-летние супруги П-вы: Татьяна (портниха) и Дмитрий (оперуполномоченный УВД), располагавшие небольшой суммой собственных средств и имеющие совокупный семейный доход менее 13,5 рублей. При собственном жилье уже и семья 37-летней учительницы Татьяны З-ой, совокупный заработок жены и мужа в которой также не превышает 13,5 тыс. руб. в месяц.
По словам 45-летней медсестры Людмилы Емелиной, для нее, одинокой женщины, ипотека, о которой, кстати, она узнала из небольшой заметки в "Вятском наблюдателе", была единственной возможностью обзавестись наконец-то отдельным жильем. Поскольку той мизерной суммы, которую ей удалось выручить, продав доставшийся ей в наследство после смерти матери дом в поселке, не хватило бы в городе даже на покупку комнаты.
Получив ипотечный кредит (около 200 тыс. руб.), возвращать который будет в течение 14 лет, выплачивая ежемесячно фиксированную сумму денег, необременительную даже при ее заработке, она смогла приобрести в собственность однокомнатную "малосемейку" в Юго-Западном районе.
Чем рискуем?
Как любая коммерческая сделка, получение ипотечного кредита, которое сопровождается страхованием жизни, здоровья, и потери трудоспособности кредитополучателя, содержит определенную долю риска для заемщика. Если он не сможет в установленный срок рассчитаться по кредиту (от всех неприятных сюрпризов, что может преподнести жизнь, застраховаться невозможно), на приобретенное им жилье будет наложено взыскание, то есть он его лишится.
- В процедуре взыскания, - рассказывает Екатерина Орешкович, - нет ничего страшного. Поскольку даже в том случае, если у должника нет иного жилья, он не останется на улице. Человек временно перезжает в маневренный фонд. За то время, что он там живет, его жилье реализуется с торгов силами регионального оператора (то есть корпорации). Вся полученная выручка делится на три части. Если заемщик являлся получателем бюджетной помощи, бюджетная помощь возвращается государству. Кредит (плюс все издержки понесенные в связи с взысканием) остается у кредитора. Остаток, размер которого может быть несколько меньше или больше суммы первоначального взноса, поскольку зависит от того, сколько будет стоить через несколько лет проданное жилье, идет заемщику. На эту сумму региональный оператор опять же может помочь заемщику приобрести в собственность "малосемейку" или комнату в более дешевом районе или подыскать жилье, которое он сможет взять в аренду.
Не без проблем
Главных проблем две. Первая заключается в ограниченных возможностях корпорации: в этом году, к примеру, она сможет выдать лишь 1100 кредитов (количество желающих их получить много больше) на сумму в 400 млн рублей. Вторая, - в трудностях, связанных с приобретением подходящего жилья.
Во-первых, его в городе мало: на поиски в некоторых случая уходило несколько месяцев. Во-вторых, цены на него тоже растут, как на дрожжах. Рассказывают, что в связи с резким скачком цен на вторичном рынке жилья в августе прошлого года, когда в считанные дни цены подпрыгнули враз на 50-70 процентов, некоторым получателям ипотечных кредитов, пришлось от них отказаться.
Храните деньги в...
Наряду с кардинальным решением жилищной проблемы: жилье становится вашей собственность не через 10-20 лет, а сразу, такое вложение денег сулит большую выгоду, нежели обыкновенный банковский вклад.
- Официальная инфляция, заявленная в стране, - поясняет Екатерина Орешкович, составляет 12-13 процентов в год. Стоимость ипотечного кредита - 15 процентов годовых. Значит, 12 процентов - это вы просто спасли свои деньги от инфляции, и по факту получили кредит за 3 процента. При этом вы получили в собственность недвижимость, с которой (еще не рассчитавшись за полученный кредит!) можете совершать любые финансовые операции. Вы можете ее продать, передать в наследство, подарить, обменять. И эта ваша собственность тоже дорожает в цене. Если средний рост цен на жилье по России составляет 20 процентов в год, то в Кирове он в 1,2 раза выше уже сегодня.
По итогам 2004 года, цены на жилье в городе выросли в среднем на 38 процентов. Что это обозначает при тех трех процентах годовых, которые вы потратили? Только то, что вы - заработали! Вложили деньги в недвижимость и получили чистый доход - 23 процента, учитывая уровень инфляции. Поместив эти деньги на хранение в самый лучший банк, вы смогли бы получить максимум 11 процентов дохода. Кроме того, приобретая жилье через ипотеку вы получаете право на налоговые вычеты: на всю стоимость жилья до 1 млн рублей и на проценты, которые выплачивали по кредиту.
Допустим, ваш доход, тот, что вы наработали за прошлый год, составил 300 тыс. руб. А недвижимость, взяв 15-процентный ипотечный кредит, вы купили за 700 тыс. рублей. Максимальный налоговый вычет на приобретение жилья в этом случае составит 91 тыс. руб. За 2004 год вы уплатили 39 тыс. руб. подоходного налога, значит, в 2005 году вам будет возвращено 39 тыс. рублей. В 2006 году, если такой доход у вас сохранился - снова 39 тысяч. И так далее, пока не выберете всю сумму - 91 тыс. рублей. А ведь есть еще и проценты! Если, к примеру, вы купили недвижимость стоимостью 700 тыс. руб., а процентов уплатили на 30 тыс. руб., то размер максимального налогового вычета для вас будет составлять почти 94 тыс. рублей.
О корпорации
ОАО "Кировская региональная ипотечная корпорация" создана Правительством Кировской области в 2003 году в статусе регионального оператора по реализации государственной программы Федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Корпорация организует выдачу, рефинансирование и сопровождение ипотечных кредитов в Кировской области по единым стандартам.
Корпорация 1) взаимодействует с населением, оказывая полный комплекс услуг по оценке платежеспособности заемщика, получению кредита, поиску жилья - предмета залога, оформлению ипотечной сделки и сопровождению заемщика в течение всего срока кредитования; 2) осуществляет выкуп прав по закладным у коммерческих банков.
Ещё новости по теме:
15:42
13:00
12:00