Страховщики будут укрупняться
Минимальный размер уставного капитала страховых компаний в скором времени увеличится. При этом некоторые эксперты уверены, что подобная законодательная инициатива может привести к сокращению страховых компаний, причем компаний регионального масштаба. Другие придерживаются мнения, что уйдут прежде всего финансово неустойчивые компании.
В целом, в 2012 году количество страховых компаний в России может сократиться на 60%, заявил глава Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзор) Александр Коваль.
Согласно закону о страховом деле, с 2012 года вырастет минимальный уставный капитал страховщиков. «Тенденцией в государственной политике всех развитых стран сегодня является ужесточение требований к капиталам финансовых институтов, и в том числе страховых компаний. Это в полной мере относится и к России. Целью такой госполитики является в первую очередь обеспечение интересов потребителей. Через увеличение размера капитала достигается укрепление финансовой устойчивости и повышение платежеспособности, чтобы страховые компании во что бы то ни стало могли выполнять свои обязательства перед страхователями», – говорит директор филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Башкортостан Юрий Шпизель.
По словам Юрия Шпизеля, увеличение норматива по минимальной величине уставного капитала страховщиков осуществляется не в первый раз. «Каждый раз это сопровождалось значительным сокращением числа операторов рынка. Эта мера стимулирует страховщиков наращивать размер собственных средств, тем самым увеличивая свою платежеспособность и финансовую устойчивость. Причем увеличение минимального уставного капитала может происходить не только путем прямого вливания инвестиций, но и путем слияния и присоединения страховщиков», – считает эксперт.
Правда, в РОСНО не ожидают серьезных сделок по слияниям и поглощениям. «У операторов рынка, обладающих значительным портфелем договоров классического страхования, уставные капиталы уже значительно выше требуемых», – поясняет заместитель директора Департамента стратегического развития бизнеса ОАО «СК «РОСНО» Андрей Бондаренко.
Если сейчас для компаний, занимающихся общим страхованием, минимальный уставный капитал составляет 30 миллионов рублей, для страховщиков жизни – 60 миллионов рублей, а для перестраховщиков – 120 миллионов рублей, то уже через два года он должен будет достигать 120, 240 и 480 миллионов рублей соответственно.
Начальник отдела маркетинга Департамента маркетинга и развития ОСАО «Россия» Мария Гуляева считает, что повышение требований к минимальному размеру уставного капитала служит одним из вариантов защиты сложившейся системы страхования в целом, поскольку больший размер уставного капитала подразумевает наличие большего объема средств, которые могут быть направлены на закрытие кассовых разрывов в случае возникновения проблем с платежеспособностью страховой компании.
При этом эксперты прогнозируют массовое сокращение страховых компаний.
«Учитывая, что новым требованиям к минимальному размеру уставного капитала не соответствует 55% всех операторов страхового рынка, массовое сокращение страховщиков неизбежно. В то же время на страховой рынок данный процесс не окажет серьезного влияния. Эти компании собирают менее 7% страховой премии, значительная часть их бизнеса приходится на сомнительные операции по оптимизации налогов», – утверждает Андрей Бондаренко.
Мария Гуляева также полагает, что рынок ожидает существенное сокращение количества страховщиков уже в ближайшие год-два. Тем не менее, говорить о показателе в 60% в страховой компании не спешат. «Сегодня можно отметить постепенное восстановление рынка страхования, и здесь хочется все-таки верить, что у ряда субъектов страхового дела будет возможность решить свои проблемы. Кроме того, нужно учитывать то, что российская экономика восстанавливается достаточно быстрыми темпами, что обеспечивает интерес иностранных инвесторов, да и исключать сделки по слиянию и поглощению внутри российского рынка мы бы тоже не стали. Поэтому общий показатель сокращения количества операторов рынка, по нашим оценкам, будет ниже 60% и будет говорить не только об отсутствии возможности выжить у определенного количества страховщиков, но и о готовности других укрупняться и расширять свой бизнес», – заключает Мария Николаевна.
При этом влияние существенного сокращения игроков рынка будет, по мнению эксперта, скорее всего, двояко. С одной стороны, рынок очистится. На рынке преимущественно останутся работать те компании, которые способны будут качественно и своевременно выполнять обязательства по заключенным договорам страхования, имея за спиной определенный гарант финансовой устойчивости и платежеспособности, что в значительной степени снизит риск последующего разрушения доверия населения к услугам страхового рынка в целом. С другой стороны, уже сегодня на грани истощения находится фонд РСА, да и сами клиенты более настороженно относятся к страховщикам и их продуктам, столкнувшись с проблемами при урегулировании убытков за последние полтора-два года.
«Повальный уход с рынка страховщиков может спровоцировать очередную волну локального кризиса уже внутри самого страхового рынка, и в первую очередь в его розничном сегменте», – предупреждает Мария Гуляева. Что касается клиентов, то, с одной стороны, новые требования защищают их. С другой – не всякий клиент будет способен оценить такую защиту ввиду низкого уровня финансовой грамотности, а скорее, наоборот, воспримет нововведение, которое станет причиной ухода его страховщика с рынка и/или передачи портфеля другому, как обман, что вызовет очередную волну негодований, добавляет эксперт.
Приведут ли новые требования к уставному капиталу к сокращению региональных страховщиков?
«Вытеснение компаний с рынка будет происходить не по территориальному признаку: уйти будут вынуждены мелкие и финансово неустойчивые компании. Нужно иметь в виду, что из всех страховых компаний на первые 40 приходится более 80% рынка, а реально занимаются страховой деятельностью не более 200 страховщиков. Подавляющее большинство аутсайдеров располагает одним-тремя филиалами в регионах. Я думаю, что клиенты даже не заметят потери этих «бойцов», – такой точки зрения придерживается Юрий Шпизель.
В любом случае у страховщиков достаточно времени для повышения своих уставных капиталов: закон вступает в силу с 1 января 2012 года, резюмирует Андрей Бондаренко.
По словам Юрия Шпизеля, увеличив размеры собственных средств, компании получат возможность расширить свою сеть и тем самым стать ближе к клиенту. А увеличив свою финансовую устойчивость, они станут надежнее и смогут уверенно отвечать по своим обязательствам. >102banka.ru Нигматзянова А.
В целом, в 2012 году количество страховых компаний в России может сократиться на 60%, заявил глава Федеральной службы страхового надзора (Росстрахнадзор) Александр Коваль.
Согласно закону о страховом деле, с 2012 года вырастет минимальный уставный капитал страховщиков. «Тенденцией в государственной политике всех развитых стран сегодня является ужесточение требований к капиталам финансовых институтов, и в том числе страховых компаний. Это в полной мере относится и к России. Целью такой госполитики является в первую очередь обеспечение интересов потребителей. Через увеличение размера капитала достигается укрепление финансовой устойчивости и повышение платежеспособности, чтобы страховые компании во что бы то ни стало могли выполнять свои обязательства перед страхователями», – говорит директор филиала ООО «Росгосстрах» в Республике Башкортостан Юрий Шпизель.
По словам Юрия Шпизеля, увеличение норматива по минимальной величине уставного капитала страховщиков осуществляется не в первый раз. «Каждый раз это сопровождалось значительным сокращением числа операторов рынка. Эта мера стимулирует страховщиков наращивать размер собственных средств, тем самым увеличивая свою платежеспособность и финансовую устойчивость. Причем увеличение минимального уставного капитала может происходить не только путем прямого вливания инвестиций, но и путем слияния и присоединения страховщиков», – считает эксперт.
Правда, в РОСНО не ожидают серьезных сделок по слияниям и поглощениям. «У операторов рынка, обладающих значительным портфелем договоров классического страхования, уставные капиталы уже значительно выше требуемых», – поясняет заместитель директора Департамента стратегического развития бизнеса ОАО «СК «РОСНО» Андрей Бондаренко.
Если сейчас для компаний, занимающихся общим страхованием, минимальный уставный капитал составляет 30 миллионов рублей, для страховщиков жизни – 60 миллионов рублей, а для перестраховщиков – 120 миллионов рублей, то уже через два года он должен будет достигать 120, 240 и 480 миллионов рублей соответственно.
Начальник отдела маркетинга Департамента маркетинга и развития ОСАО «Россия» Мария Гуляева считает, что повышение требований к минимальному размеру уставного капитала служит одним из вариантов защиты сложившейся системы страхования в целом, поскольку больший размер уставного капитала подразумевает наличие большего объема средств, которые могут быть направлены на закрытие кассовых разрывов в случае возникновения проблем с платежеспособностью страховой компании.
При этом эксперты прогнозируют массовое сокращение страховых компаний.
«Учитывая, что новым требованиям к минимальному размеру уставного капитала не соответствует 55% всех операторов страхового рынка, массовое сокращение страховщиков неизбежно. В то же время на страховой рынок данный процесс не окажет серьезного влияния. Эти компании собирают менее 7% страховой премии, значительная часть их бизнеса приходится на сомнительные операции по оптимизации налогов», – утверждает Андрей Бондаренко.
Мария Гуляева также полагает, что рынок ожидает существенное сокращение количества страховщиков уже в ближайшие год-два. Тем не менее, говорить о показателе в 60% в страховой компании не спешат. «Сегодня можно отметить постепенное восстановление рынка страхования, и здесь хочется все-таки верить, что у ряда субъектов страхового дела будет возможность решить свои проблемы. Кроме того, нужно учитывать то, что российская экономика восстанавливается достаточно быстрыми темпами, что обеспечивает интерес иностранных инвесторов, да и исключать сделки по слиянию и поглощению внутри российского рынка мы бы тоже не стали. Поэтому общий показатель сокращения количества операторов рынка, по нашим оценкам, будет ниже 60% и будет говорить не только об отсутствии возможности выжить у определенного количества страховщиков, но и о готовности других укрупняться и расширять свой бизнес», – заключает Мария Николаевна.
При этом влияние существенного сокращения игроков рынка будет, по мнению эксперта, скорее всего, двояко. С одной стороны, рынок очистится. На рынке преимущественно останутся работать те компании, которые способны будут качественно и своевременно выполнять обязательства по заключенным договорам страхования, имея за спиной определенный гарант финансовой устойчивости и платежеспособности, что в значительной степени снизит риск последующего разрушения доверия населения к услугам страхового рынка в целом. С другой стороны, уже сегодня на грани истощения находится фонд РСА, да и сами клиенты более настороженно относятся к страховщикам и их продуктам, столкнувшись с проблемами при урегулировании убытков за последние полтора-два года.
«Повальный уход с рынка страховщиков может спровоцировать очередную волну локального кризиса уже внутри самого страхового рынка, и в первую очередь в его розничном сегменте», – предупреждает Мария Гуляева. Что касается клиентов, то, с одной стороны, новые требования защищают их. С другой – не всякий клиент будет способен оценить такую защиту ввиду низкого уровня финансовой грамотности, а скорее, наоборот, воспримет нововведение, которое станет причиной ухода его страховщика с рынка и/или передачи портфеля другому, как обман, что вызовет очередную волну негодований, добавляет эксперт.
Приведут ли новые требования к уставному капиталу к сокращению региональных страховщиков?
«Вытеснение компаний с рынка будет происходить не по территориальному признаку: уйти будут вынуждены мелкие и финансово неустойчивые компании. Нужно иметь в виду, что из всех страховых компаний на первые 40 приходится более 80% рынка, а реально занимаются страховой деятельностью не более 200 страховщиков. Подавляющее большинство аутсайдеров располагает одним-тремя филиалами в регионах. Я думаю, что клиенты даже не заметят потери этих «бойцов», – такой точки зрения придерживается Юрий Шпизель.
В любом случае у страховщиков достаточно времени для повышения своих уставных капиталов: закон вступает в силу с 1 января 2012 года, резюмирует Андрей Бондаренко.
По словам Юрия Шпизеля, увеличив размеры собственных средств, компании получат возможность расширить свою сеть и тем самым стать ближе к клиенту. А увеличив свою финансовую устойчивость, они станут надежнее и смогут уверенно отвечать по своим обязательствам. >102banka.ru Нигматзянова А.
Ещё новости по теме:
07:00