Банкиры прогнулись под инфляцию
Депозиты больше не защищают сбережения от инфляции. Официальный прогноз Минэкономразвития на конец года - 11,8%. Банкиры срочно повышают ставки, но это не поможет. Инфляция по-прежнему на шаг впереди.
"Банки вынуждены повышать ставки по вкладам, так как с ростом инфляции снижается доходность по вкладам, и они становятся неинтересны для клиентов", - признает начальник отдела рыночной аналитики ФК "Открытие" Валерий Пивень.
По сравнению с прошлым годом приток денег на депозиты в банки замедлился из-за растущей инфляции, подтверждает его слова заместитель руководителя аналитического департамента ИК "Совлинк" Ольга Беленькая.
"Связано это со снижением реальной доходности по вкладам, которые становятся неинтересны клиентам", - объясняет она. Банки же, наоборот, стали более заинтересованы в притоке капитала на депозитные счета, потому что раньше они привлекали ресурсы на Западе, а сейчас из-за глобального кризиса эти возможности ограничены, добавляет эксперт.
В погоне за клиентом банкиры повышают ставки по вкладам. Самые активные игроки - небольшие кредитные организации. Они предлагают максимальные проценты - до 15%. Крупные банки ведут более консервативную игру, их предложения ограничиваются на уровне 11% годовых.
Эта цифра меньше инфляции, поэтому обладатели вкладов в крупных банках рискуют к концу года потерять часть своих денег. Не очень выгодно, зато надежно. Тем кто рискнет доверить свои сбережения менее известным банкам под больший процент, стоит обратить внимание еще и на то, что положить под такие проценты можно только крупную сумму денег и на длительный срок.
Корреспондент dpmoney изучил самые распространенные и самые интересные предложения российских банков.
Крупнейший банк России - Сбербанк - предлагает самые низкие ставки по депозитам по сравнению с конкурентами. Тем не менее, многие люди выбирают Сбербанк, предпочитая доходности надежность. Результат - Сбербанк занимает первое место в стране по объему депозитов физических лиц.
Он предлагает своим клиентам вклады под 9,5% годовых. Вклад "Депозит": срок два года, минимальный взнос 1 млн рублей. Его брат-близнец кклад "Особый" отличается только минимальным взносом - от 10 млн рублей. "Пенсионный депозит" рассчитан также на два года, но "минималка" по карману любому - от 1000 рублей. Владельцы этих вкладов по итогам года при прогнозируемой инфляции в 11,8% потеряют 2,3% своих сбережений.
В банке ВТБ 24, который занимает второе место в рейтинге банков России по объему депозитов физических лиц, последний раз ставки повышались в середине июля. По разным вкладам цифры увеличились на 0,1% - 2,85%. Положить деньги в ВТБ 24 можно на депозит "Комфортный" под 11,05% годовых. Но для этого нужно быть миллионером - минимальный взнос от 30 млн рублей, срок – два года.
Повысил ставки по вкладам и "Банк Москвы", занимающий третье место в рейтинге банков России по объему депозитов физических лиц. С 25 июня ставки по вкладам по вкладам "Новый Капитал 2008" и "Престиж" в рублях на 0,35% - 2%. Сейчас депозит "Новый Капитал 2008" размещается под 10,4% - 11%, а "Престиж" под 5,1% - 10,9%. Оба депозита открываются на сумму от 30 тысяч рублей.
"Большие банки не предлагают высокие ставки, но зато клиенты могут быть уверены, что всегда смогут забрать свои деньги. В обмен не на самые высокие ставки крупные банки предлагают надежность", - объясняет свою позицию пресс-секретарь ВТБ 24 Антон Гольцман.
"Крупные банки занимают более хорошие позиции на рынке, обладают ценными конкурентными преимуществами: надежностью, высоким доверием со стороны населения, в ряде случаев и возможностью поддержки государства", - подтверждает Ольга Беленькая из ИК "Совлинк".
Рейтинг самых крупных банков России по объему активов физических лиц:
Банк
Вклад
Ставка,%
Минимальный взнос, рублей
Срок
Объем активов физических лиц (тысяч рублей)
Сбербанк
"Депозит"
9,5
1 млн
2 года
2 642 552 980
Сбербанк
"Особый"
9,5
10 млн
2 года
2 642 552 980
Сбербанк
"Пенсионный"
9,5
1000
2 года
2 642 552 980
ВТБ 24
"Комфортный"
11,05
30 млн
2 года
174 205 006
Банк Москвы
"Новый капитал 2008"
11
1 млн
2 года
121 319 500
Райффайзенбанк
"Универсальный"
9
1 млн
5 лет
99 624 113
Райффайзенбанк
"Инвестиционный"
9
15000
3 мес.
99 624 113
Газпромбанк
"Юбилейный"
9,75
2,5 млн
1 год
86 029 982
Если у крупных банков есть возможность удерживать ставки на достаточно низком уровне (хотя они тоже сталкиваются со снижением интереса у вкладчиков), то мелкие коммерческие банки вынуждены привлекать клиентов более выгодными предложениями. Они предлагают своим клиентам депозиты под 13-15% годовых.
Банк "Интеркоммерц", занимающий в рейтинге 584 место, с 14 июля 2008 года предлагает физическим лицам депозит "Максимальный доход" под 14,25% годовых, ранее максимальная ставка составляла 10,5%
Банк "Электроника", занимающий в рейтинге 181 место, с 14 июля 2008 года предлагает своим клиентам депозит "Спортивная семья+" и вовсе под 15% годовых. Но, чтобы получить максимальную ставку, нужно положить на депозит не менее 500 тысяч рублей на три года. Можно вносить дополнительные средства, начисление процентов происходит в конце срока.
"Владельцы таких вкладов через три года, скорее всего, будут иметь положительную доходность", - считает начальник отдела рыночной аналитики ФК "Открытие" Валерий Пивень. По его мнению, уровень инфляции будет снижаться, поэтому доходность вкладов будет расти, иногда даже в ущерб банку.
Впрочем, депозиты под большие проценты пользуются весьма ограниченным спросом, говорят участники рынка. Причина: достаточно крупная сумма минимального вклада и длительный срок его действия.
Банки, предлагающие самую высокую процентную ставку по депозитам:
Банк
Вклад
Ставка, %
Минимальный взнос, рублей
Срок
Объем активов физических лиц
"Электроника"
"Спортивная семья+"
15
500000
3 года
2 055 675
"Интеркоммерц"
"Максимальный доход"
14,25
1,5 млн
2 года
196 345
"Народный кредит"
"Срочный" (в конце срока)
14
30 млн
2 года
348 876
Центркомбанк
"Центральный"
14
1 млн
3 года
659 295
БТА Банк
"Элитный"
14
10 млн
2 года
2 696 560
Татьяна Берсенева
Источник: DP.RU - деловые новости