Заемщики наконец-то узнают, во сколько им обойдется кредит

Центробанк обязал коммерческие банки раскрывать полную информацию

Максим БРУСНЕВ — 09.06.2008

С 12 июня начинает действовать указание Центробанка "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита".

Напомним, последние два года, когда Россию буквально охватил кредитный бум, вопрос раскрытия информации о полной стоимости займа встал наиболее остро. Банки рекламировали кредиты под 10 - 12% годовых в рублях, на самом деле гражданам приходилось выкладывать за пользование заемными деньгами и 40, и 60 и даже 80%. Все дело - в "скрытых" платежах и комиссиях. Народ, не очень-то разбираясь в финансовых вопросах, кинулся набирать кредиты. Когда же наступал час расплаты, многих одолевала оторопь: купленная вещь за счет огромных комиссионных становилась поистине золотой.

Банкам рекомендовали сообщать заемщикам эффективную ставку - с учетом всех платежей и комиссий. Банкиры до сих пор сетуют, что на ее расчет уходят силы и время, а заемщики этой информацией пользуются редко. Граждане, оформляющие кредит, часто даже не удосуживаются прочитать договор. Но ЦБ работает не только с банками. Недавно он опубликовал на своем сайте (cbr.ru) памятку для заемщиков. В ней чиновники советуют гражданам читать договор внимательно и желательно дома, а если что-то непонятно, кредит не брать.

А банкиры отныне должны будут растолковывать заемщикам, сколько придется платить за кредит, чуть ли не под роспись.

КОНКРЕТНО

Какие платежи учитываются при расчете реальнойстоимости займа...

Сборы и комиссии, предшествующие дате перечисления денег заемщику. Например, за рассмотрение заявки;

основная сумма долга по кредиту;

уплата процентов по кредиту;

комиссии за выдачу кредита, открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора);

комиссии за расчетное и операционное обслуживание;

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Помимо этого, ЦБ обязал банки включать в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора. Например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы.

К таким платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

...и какие - нет

Согласно новому указанию ЦБ при расчете полной стоимости кредита не учитываются:

платежи, обязанность производить которые вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности);

платежи, связанные с несоблюдением условий договора (например, за просрочку взносов);

комиссии за частичное или полное досрочное погашение кредита и др.