Банки отказываются от долларовых кредитов
При этом финансисты повышают ставки по другим займам и вкладам
Сергей СЕМУШКИН — 25.03.2008
Не прав тот, кто однажды сказал, что женщина за рулем подобна обезьяне с гранатой - никогда неизвестно, что она с ней вытворит. Обезьяну с гранатой сегодня больше напоминает доллар. Россияне, казалось, уже привыкли к тому, что он ежедневно потихоньку сдает свои позиции. И даже стремительно избавились от долларовых заначек. Хотя аналитики понемногу и стали говорить о том, что доллар - вовсе не пустая бумажка и рано или поздно он наберет вес. А тут снова упадок ниже отметки в 24 рубля, а потом и вовсе неожиданные прыжки вверх. Да что же с ним творится-то?
О долларе бедном замолвите слово...
Со стороны все выглядит вполне невинно. Федеральная резервная система США (аналог нашего Центробанка), словно нашкодивший мальчишка, извиняется за произведенный в их стране чих, из-за которого простудился весь финансовый мир. Мол, ипотечный кризис, вызвавший кризис ликвидности, а затем и банкротство крупных банков, произошел совершенно нечаянно: американцы отчего-то расхотели платить по жилищным займам, следовательно, банки испытывают дефицит налички, и занять ее негде. Отсюда - недоверие к американской денежке, которая корчится в страшных муках. ФРС даже в очередной раз снизила процентные ставки, пытаясь хоть как-то возбудить депрессивную экономику. Но недоверие инвесторов сохраняется.
В то же время ряд экономистов полагают, что ситуация не так проста, как кажется на первый взгляд. Андрей ЧЕРЕПАНОВ, когда-то возглавлявший Департамент обслуживания внешнего долга России Минфина РФ, считает, что винить в кризисе стоит самих же американцев. И вовсе не потому, что они по разгильдяйству своему допустили обвал. Он уверен, что делается все это умышленно:
- Посмотрите, как это им выгодно: они набрали у других стран кредитов в своих же долларах, а сейчас отдают их той же валютой, которая заметно похудела. Потом - их товары становятся конкурентоспособными, что дает толчок их экономике. Следовательно, опустить доллар очень выгодно в первую очередь самим же Штатам. И так будет, пока американцы не поймут, что это чревато для них большой инфляцией, которая откатит прежние завоевания на несколько ступеней назад.
Евро в это время, наоборот, уверенно подрастает, заставляя краснеть многих экономистов: те до конца были уверены, что валюта еврозоны ни за что в этом году не будет стоить дороже 37 рублей. Однако прогнозная отметка была пробита уже в марте. Объяснять такую тенденцию нет нужды: пара евро - доллар являет собой некие качели, на которых развлекаются школьники. И когда один из них взмывает вверх, второй приближается к земле.
Но чем же все это грозит россиянам?
Ставки растут
Российские банки, которые поневоле являются частью мировой финансовой системы, вынуждены все время реагировать на подобные тенденции, что не может не отражаться на заемщиках. Сами судите: для того чтобы раздавать кредиты, банки где-то должны их занять. А поскольку таких мест остается все меньше и меньше, то и денежки становятся дороже. Естественно, что банкиры, в свою очередь, также вынуждены менять ставки - уже в ближайший месяц в среднем по рынку кредиты для народа подорожают, по оценке экспертов, на 0,5-1%. Одновременно с этим для привлечения новых денег будут подняты и ставки по вкладам. При этом линейка валютных кредитов резко уменьшается - раздавать кредиты дешевеющими долларами стало делом неблагодарным. А вот для клиентов ситуация не всегда так уж и безнадежна...
Считаем. Допустим, вы взяли ровно год назад (подсчеты ведутся на 21 марта прошлого и нынешнего годов) 100 долларов под 9% годовых. За это время "зеленый" отощал на 2,36 рубля, или более чем на 9%. Разницу чувствуете? Правильно - ее и нет. Считайте, что вы бесплатно попользовались чужими денежками. Банкиры за этот же период остались в убытках - ведь год назад эта 100-долларовая бумажка стоила 2604 рубля, а сейчас - всего 2368. Ну и что им делать в этой ситуации, как не повысить эти самые процентные ставки, пытаясь заработать?
Чего ждать от "зеленого"?
Получится ли сейчас подобный трюк с долларовыми кредитами?
- Вряд ли, - убежден президент Московской Международной валютной ассоциации Алексей МАМОНТОВ. - Хотя кредиты в долларах по-прежнему очень выгодны (судя по всему, доллар и дальше будет снижаться - как минимум до конца года. Мой прогноз - к декабрю он пройдет рубеж в 23 рубля), взять их сегодня, во-первых, достаточно проблемно, а во-вторых, рискованно - никто не знает, чего ждать в долгосрочной перспективе.
- На долгий срок брать кредит в валюте я бы никому не советовал, - поддерживает коллегу аналитик инвестиционного банка "Траст" Евгений НАДОРШИН. - По крайней мере я бы, если сейчас стал брать кредит, поступил именно так, полностью исключив валютные риски. Объясню почему. Кредит такая вещь, выплата по которому зависит не от вас, а от банка. Вот, взяли вы заем в слабеющих долларах. Через месяц приходит первый срок погашения, а он возьми да вырасти, как это произошло в конце прошлой недели. Логично думать, что еще через неделю его курс опустится еще ниже, но платить-то вам сейчас, по этому дорогому курсу! И так за один день вся выгода от дешевого доллара, которую вы накопили за несколько месяцев, может быть уничтожена за один день! А то и получить двойную процентовку: основные банковские кредиты плюс расходы на подросший курс доллара. Вам это надо? Вы же не валютный спекулянт, который может утром приобрести, а вечером сбросить. Поэтому такой кредит оправдан в одном случае: если вы по-прежнему получаете зарплату
в долларах или евро. Тогда заемщику будет без разницы, насколько повысятся или понизятся валютные курсы. Следовательно, в рублях получаете, в рублях кредиты и берите.
Есть шанс, что доллар будет дешеветь и в следующем году. Многое зависит от того, какой выход будет найден из сложившейся ситуации. Сейчас переломный момент - судьба экономики США, а следовательно, и мировой экономики не до конца решена. Сколько продлится кризис, насколько большими будут убытки у ведущих банков - никто не знает.
А В ЭТО ВРЕМЯ
Сбербанк: жилье - дешевле, авто - дороже
Крупнейший розничный банк меняет ставки по займам.
Со вчерашнего дня в Сбербанке действуют новые условия кредитования.
Наиболее востребованные займы теперь будут обходиться гражданам чуть дешевле. Ставки по кредитам на недвижимость, ипотечным кредитам в долларах и евро снижены на 0,5%. Так, например, если раньше кредит на недвижимость в валюте стоил для клиентов банка от 12% годовых, то теперь он будет выдаваться по ставке от 11,5% годовых.
А рублевые кредиты на покупку авто стали в среднем на 2% дороже. Конкретно размер процентной ставки зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса заемщика, а также региона, в котором выдается заем, уточняет пресс-служба Сбербанка.
Нужно также заметить, что эти условия касаются только вновь выдаваемых кредитов. Если заем был оформлен раньше, изменение ставок вас не коснется.
Помимо кредитов, Сбербанк изменил процентные ставки и по вновь открываемым вкладам. С 17 марта по некоторым депозитам в рублях они стали выше в среднем на 0,5% (условия вкладов в валюте остались прежними). К примеру, по "Депозиту Сбербанка России", открытому на 2 года, теперь можно получить от 8,75% до 9,5% годовых - в зависимости от суммы вклада. Однако аналитики говорят, что даже теперь, после повышения, ставки едва угонятся за инфляцией. Напомним, правительство обещает удержать ее в рамках 8,5% за год, но уже сейчас, по итогам трех месяцев, понятно, что это навряд ли получится. Так что вкладчикам в лучшем случае удастся выйти на ноль, а вот получить прибыль по вкладу - едва ли.
ЧТО ПОЧЕМ
Сколько теперь придется платить за кредит
Название займа Ставка (% годовых) с 24.03 Прежняя ставка (% годовых)
Кредит на недвижимость, в долл. и евро от 11,5 от 12
Ипотечный кредит, в долл. и евро после оформления ипотеки недвижимости в пользу банка от 9,75 % годовых (ранее от 11% годовых); от 11,5 от 12
"Ипотечный+", в долл. и евро после оформления ипотеки объекта недвижимости в пользу банка от 9,5% годовых (ранее от 10,75% годовых); от 11 от 11,5
"На неотложные нужды", в долл. и евро от 13,5 от 15,5
"Автокредит" на новую машину, в руб. от 9,5 от 9
"Автокредит" на подержанную машину, в руб. от 10,5 от 9,5
Данные www.sbrf.ru
Сергей СЕМУШКИН — 25.03.2008
Не прав тот, кто однажды сказал, что женщина за рулем подобна обезьяне с гранатой - никогда неизвестно, что она с ней вытворит. Обезьяну с гранатой сегодня больше напоминает доллар. Россияне, казалось, уже привыкли к тому, что он ежедневно потихоньку сдает свои позиции. И даже стремительно избавились от долларовых заначек. Хотя аналитики понемногу и стали говорить о том, что доллар - вовсе не пустая бумажка и рано или поздно он наберет вес. А тут снова упадок ниже отметки в 24 рубля, а потом и вовсе неожиданные прыжки вверх. Да что же с ним творится-то?
О долларе бедном замолвите слово...
Со стороны все выглядит вполне невинно. Федеральная резервная система США (аналог нашего Центробанка), словно нашкодивший мальчишка, извиняется за произведенный в их стране чих, из-за которого простудился весь финансовый мир. Мол, ипотечный кризис, вызвавший кризис ликвидности, а затем и банкротство крупных банков, произошел совершенно нечаянно: американцы отчего-то расхотели платить по жилищным займам, следовательно, банки испытывают дефицит налички, и занять ее негде. Отсюда - недоверие к американской денежке, которая корчится в страшных муках. ФРС даже в очередной раз снизила процентные ставки, пытаясь хоть как-то возбудить депрессивную экономику. Но недоверие инвесторов сохраняется.
В то же время ряд экономистов полагают, что ситуация не так проста, как кажется на первый взгляд. Андрей ЧЕРЕПАНОВ, когда-то возглавлявший Департамент обслуживания внешнего долга России Минфина РФ, считает, что винить в кризисе стоит самих же американцев. И вовсе не потому, что они по разгильдяйству своему допустили обвал. Он уверен, что делается все это умышленно:
- Посмотрите, как это им выгодно: они набрали у других стран кредитов в своих же долларах, а сейчас отдают их той же валютой, которая заметно похудела. Потом - их товары становятся конкурентоспособными, что дает толчок их экономике. Следовательно, опустить доллар очень выгодно в первую очередь самим же Штатам. И так будет, пока американцы не поймут, что это чревато для них большой инфляцией, которая откатит прежние завоевания на несколько ступеней назад.
Евро в это время, наоборот, уверенно подрастает, заставляя краснеть многих экономистов: те до конца были уверены, что валюта еврозоны ни за что в этом году не будет стоить дороже 37 рублей. Однако прогнозная отметка была пробита уже в марте. Объяснять такую тенденцию нет нужды: пара евро - доллар являет собой некие качели, на которых развлекаются школьники. И когда один из них взмывает вверх, второй приближается к земле.
Но чем же все это грозит россиянам?
Ставки растут
Российские банки, которые поневоле являются частью мировой финансовой системы, вынуждены все время реагировать на подобные тенденции, что не может не отражаться на заемщиках. Сами судите: для того чтобы раздавать кредиты, банки где-то должны их занять. А поскольку таких мест остается все меньше и меньше, то и денежки становятся дороже. Естественно, что банкиры, в свою очередь, также вынуждены менять ставки - уже в ближайший месяц в среднем по рынку кредиты для народа подорожают, по оценке экспертов, на 0,5-1%. Одновременно с этим для привлечения новых денег будут подняты и ставки по вкладам. При этом линейка валютных кредитов резко уменьшается - раздавать кредиты дешевеющими долларами стало делом неблагодарным. А вот для клиентов ситуация не всегда так уж и безнадежна...
Считаем. Допустим, вы взяли ровно год назад (подсчеты ведутся на 21 марта прошлого и нынешнего годов) 100 долларов под 9% годовых. За это время "зеленый" отощал на 2,36 рубля, или более чем на 9%. Разницу чувствуете? Правильно - ее и нет. Считайте, что вы бесплатно попользовались чужими денежками. Банкиры за этот же период остались в убытках - ведь год назад эта 100-долларовая бумажка стоила 2604 рубля, а сейчас - всего 2368. Ну и что им делать в этой ситуации, как не повысить эти самые процентные ставки, пытаясь заработать?
Чего ждать от "зеленого"?
Получится ли сейчас подобный трюк с долларовыми кредитами?
- Вряд ли, - убежден президент Московской Международной валютной ассоциации Алексей МАМОНТОВ. - Хотя кредиты в долларах по-прежнему очень выгодны (судя по всему, доллар и дальше будет снижаться - как минимум до конца года. Мой прогноз - к декабрю он пройдет рубеж в 23 рубля), взять их сегодня, во-первых, достаточно проблемно, а во-вторых, рискованно - никто не знает, чего ждать в долгосрочной перспективе.
- На долгий срок брать кредит в валюте я бы никому не советовал, - поддерживает коллегу аналитик инвестиционного банка "Траст" Евгений НАДОРШИН. - По крайней мере я бы, если сейчас стал брать кредит, поступил именно так, полностью исключив валютные риски. Объясню почему. Кредит такая вещь, выплата по которому зависит не от вас, а от банка. Вот, взяли вы заем в слабеющих долларах. Через месяц приходит первый срок погашения, а он возьми да вырасти, как это произошло в конце прошлой недели. Логично думать, что еще через неделю его курс опустится еще ниже, но платить-то вам сейчас, по этому дорогому курсу! И так за один день вся выгода от дешевого доллара, которую вы накопили за несколько месяцев, может быть уничтожена за один день! А то и получить двойную процентовку: основные банковские кредиты плюс расходы на подросший курс доллара. Вам это надо? Вы же не валютный спекулянт, который может утром приобрести, а вечером сбросить. Поэтому такой кредит оправдан в одном случае: если вы по-прежнему получаете зарплату
в долларах или евро. Тогда заемщику будет без разницы, насколько повысятся или понизятся валютные курсы. Следовательно, в рублях получаете, в рублях кредиты и берите.
Есть шанс, что доллар будет дешеветь и в следующем году. Многое зависит от того, какой выход будет найден из сложившейся ситуации. Сейчас переломный момент - судьба экономики США, а следовательно, и мировой экономики не до конца решена. Сколько продлится кризис, насколько большими будут убытки у ведущих банков - никто не знает.
А В ЭТО ВРЕМЯ
Сбербанк: жилье - дешевле, авто - дороже
Крупнейший розничный банк меняет ставки по займам.
Со вчерашнего дня в Сбербанке действуют новые условия кредитования.
Наиболее востребованные займы теперь будут обходиться гражданам чуть дешевле. Ставки по кредитам на недвижимость, ипотечным кредитам в долларах и евро снижены на 0,5%. Так, например, если раньше кредит на недвижимость в валюте стоил для клиентов банка от 12% годовых, то теперь он будет выдаваться по ставке от 11,5% годовых.
А рублевые кредиты на покупку авто стали в среднем на 2% дороже. Конкретно размер процентной ставки зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса заемщика, а также региона, в котором выдается заем, уточняет пресс-служба Сбербанка.
Нужно также заметить, что эти условия касаются только вновь выдаваемых кредитов. Если заем был оформлен раньше, изменение ставок вас не коснется.
Помимо кредитов, Сбербанк изменил процентные ставки и по вновь открываемым вкладам. С 17 марта по некоторым депозитам в рублях они стали выше в среднем на 0,5% (условия вкладов в валюте остались прежними). К примеру, по "Депозиту Сбербанка России", открытому на 2 года, теперь можно получить от 8,75% до 9,5% годовых - в зависимости от суммы вклада. Однако аналитики говорят, что даже теперь, после повышения, ставки едва угонятся за инфляцией. Напомним, правительство обещает удержать ее в рамках 8,5% за год, но уже сейчас, по итогам трех месяцев, понятно, что это навряд ли получится. Так что вкладчикам в лучшем случае удастся выйти на ноль, а вот получить прибыль по вкладу - едва ли.
ЧТО ПОЧЕМ
Сколько теперь придется платить за кредит
Название займа Ставка (% годовых) с 24.03 Прежняя ставка (% годовых)
Кредит на недвижимость, в долл. и евро от 11,5 от 12
Ипотечный кредит, в долл. и евро после оформления ипотеки недвижимости в пользу банка от 9,75 % годовых (ранее от 11% годовых); от 11,5 от 12
"Ипотечный+", в долл. и евро после оформления ипотеки объекта недвижимости в пользу банка от 9,5% годовых (ранее от 10,75% годовых); от 11 от 11,5
"На неотложные нужды", в долл. и евро от 13,5 от 15,5
"Автокредит" на новую машину, в руб. от 9,5 от 9
"Автокредит" на подержанную машину, в руб. от 10,5 от 9,5
Данные www.sbrf.ru
Ещё новости по теме:
15:42
13:00
12:00