Инфляция съела все доходы от банковских вкладов
В выигрыше только те, кто вложился в золото и московскую недвижимость
Александр ЗЮЗЯЕВ — 11.03.2008
Борьба с инфляцией - явный провал в работе правительства. Чиновники обещали по итогам 2008 года не выйти за пределы 8,5%. Но с 1 января прошло всего два месяца, а рост цен уже достиг 3,5%. В феврале овощи в среднем стали дороже на 7,1%, в том числе капуста - на 13,1%, картофель - на 8,0%, а морковь - на 7,7%. Как спасти сбережения от прожорливой инфляции? Над этим придется голову поломать. Доход от банковских депозитов в любой валюте проигрывает росту цен...
Банки поднимают ставки
Мировой финансовый кризис заставил банкиров быть щедрее. Кредитов российским финансистам на международном рынке почти не дают. Банки готовы занять деньги у населения. А для этого улучшают условия по депозитам.
- В последние месяцы прокатилась волна повышения ставок по депозитам, - говорит начальник отдела по работе с корпоративными и индивидуальными клиентами МФ ОАО "Инвестиционный Городской Банк" Марина ПОПЧИНСКАЯ. - В среднем ставки по банковским вкладам выросли на 1% - 1,5%.
Но нам-то от этого не легче. Доход по банковским депозитам из-за высокой инфляции в начале года все равно никак не может обогнать рост цен.
- На рынке банковских депозитов сохраняется напряженная обстановка, - считает директор Центра макроэкономических исследований консалтинговой компании БДО Юникон Елена МАТРОСОВА. - Более всего от инфляции и резкого падения курса доллара в феврале страдают обладатели вкладов в американской валюте: за февраль их вложения обесценились на 1,81 - 2,02% в зависимости от срока вложений по данным 15 ведущих банков России.
Доллар - явный аутсайдер
Вклады в евро и рублях в прошедшем месяце также продемонстрировали отрицательную реальную рублевую доходность: от -0,38% до -0,59% и от 0,5% до - 0,8% соответственно в зависимости от срока вложений. Причем за год меньше всего - на 0,45% - обесценились вклады в евро благодаря укреплению европейской валюты на 5,5%.
Владельцы валютных сбережений в наличных потеряли за год еще больше: покупательная способность американской валюты снизилась на 18,16%, а европейской - на 6,37%.
Хотя в феврале российские биржи лихорадило, большая часть фондов акций показали положительную реальную доходность: разброс результатов от -9,92% до 19,34%. На этом фоне более скромно выглядели показатели фондов облигаций, которые с учетом инфляции получили доход от -2,15% до 2,98%.
Как видим, ни банки, ни фондовый рынок в минувшем месяце нас не радовали. Ведь даже в ПИФе можно было как выиграть, так и проиграть. От февральской инфляции сбережения населения смогли защитить только вложения в золото и столичное жилье.
- Реальная рублевая доходность инвестиций в московскую недвижимость в феврале составила 5,16%, что явилось следствием скачка цен на жилье, рост которых в среднем составил 7,8%, - говорит Елена Матросова. - В то же время в годовом исчислении данный показатель по-прежнему отрицателен (-4,22%). А вот металлические счета продолжают радовать своих владельцев, их покупательная способность выросла на 2,2% из-за продолжающегося роста цен на золото.
Капитализация процентов поднимает прибыль
Но отказываться от банковских вкладов эксперты не советуют. Ведь иногда лучше "синица в руках, чем журавль в небе".
- Обычно более высокие ставки устанавливаются по долгосрочным вкладам с выплатой процентов в конце срока, - говорит председатель правления Банка М+ Антон ЛАЛЕТИН. - А дополнительные возможности, такие, как периодическая выплата процентов, возможность пополнения и снятия средств, снижают ставку.
Если договором вклада предусмотрена ежемесячная капитализация процентов, это означает, что в течение срока вклада банк выплачивает проценты ежемесячно, но не выдает их вкладчику, а прибавляет к сумме вклада. При этом сумма выплаченных процентов каждый месяц увеличивается, поскольку растет сумма вклада. Выигрыш по сравнению со вкладами без капитализации процентов вполне ощутим и тем существеннее, чем выше ставка по вкладу и больше срок вклада.
Причем с повышением процентной ставки дополнительный доход увеличивается более высокими темпами. Например, по вкладу на 1 год при ставке 8% годовых дополнительный доход от ежемесячной капитализации процентов составит около 0,3%, а при ставке 11% дополнительный доход выше практически удваивается.
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА
Антон МЕЛЕХИН, финансовый аналитик банка "Западный":
"На что обратить внимание, выбирая депозит?"
- Прежде всего стоит решить, какую сумму вы готовы вложить и на какой срок. Принцип прост: чем больше сумма вклада и дольше срок вложения, тем выше процентная ставка. Стоит иметь в виду, что в случае досрочного снятия средств с депозита процентная ставка по нему может существенно снизиться, поэтому к выбору срока депозита необходимо относиться очень ответственно.
Отдельно стоит остановиться на выборе валюты, в которой будет сделан вклад. Как правило, размещать депозит лучше в той валюте, в которой вы планируете его впоследствии потратить. Таким образом, вы избежите потерь при обмене. Если вы все же решите сделать вклад в иностранной валюте, то не следует забывать, что курс всех мировых валют подвержен колебаниям. Для того, чтобы застраховаться от негативного влияния таких колебаний, можно открыть мультивалютный депозит. Такой депозит позволяет хранить деньги в рублях, долларах и евро в выбранной вами пропорции и в случае устойчивого снижения курса одной из валют вы можете перевести сбережения или их часть в ту валюту, курс которой растет.
Не менее важными являются условия начисления процентов, а также порядок их выплаты. Проценты могут начисляться в конце срока вклада или через определенный промежуток времени: ежемесячно, ежеквартально. Начисленные проценты могут просто поступать на счет вкладчика или капитализироваться, то есть присоединяться к сумме вклада, и на них тоже будут начисляться проценты. Если проценты не были капитализированы, то их можно получить на руки. С точки зрения прироста капитала наиболее выгоден депозит с капитализацией процентов, причем чем чаще начисляются и капитализируются проценты, тем лучше. Тем, кто хочет получить дополнительный регулярный доход, будет выгоден депозит с выплатой процентов на руки.
Кроме того, банк, которому вы готовы доверить свои деньги, обязательно должен быть участником системы страхования вкладов и иметь соответствующее свидетельство.
Александр ЗЮЗЯЕВ — 11.03.2008
Борьба с инфляцией - явный провал в работе правительства. Чиновники обещали по итогам 2008 года не выйти за пределы 8,5%. Но с 1 января прошло всего два месяца, а рост цен уже достиг 3,5%. В феврале овощи в среднем стали дороже на 7,1%, в том числе капуста - на 13,1%, картофель - на 8,0%, а морковь - на 7,7%. Как спасти сбережения от прожорливой инфляции? Над этим придется голову поломать. Доход от банковских депозитов в любой валюте проигрывает росту цен...
Банки поднимают ставки
Мировой финансовый кризис заставил банкиров быть щедрее. Кредитов российским финансистам на международном рынке почти не дают. Банки готовы занять деньги у населения. А для этого улучшают условия по депозитам.
- В последние месяцы прокатилась волна повышения ставок по депозитам, - говорит начальник отдела по работе с корпоративными и индивидуальными клиентами МФ ОАО "Инвестиционный Городской Банк" Марина ПОПЧИНСКАЯ. - В среднем ставки по банковским вкладам выросли на 1% - 1,5%.
Но нам-то от этого не легче. Доход по банковским депозитам из-за высокой инфляции в начале года все равно никак не может обогнать рост цен.
- На рынке банковских депозитов сохраняется напряженная обстановка, - считает директор Центра макроэкономических исследований консалтинговой компании БДО Юникон Елена МАТРОСОВА. - Более всего от инфляции и резкого падения курса доллара в феврале страдают обладатели вкладов в американской валюте: за февраль их вложения обесценились на 1,81 - 2,02% в зависимости от срока вложений по данным 15 ведущих банков России.
Доллар - явный аутсайдер
Вклады в евро и рублях в прошедшем месяце также продемонстрировали отрицательную реальную рублевую доходность: от -0,38% до -0,59% и от 0,5% до - 0,8% соответственно в зависимости от срока вложений. Причем за год меньше всего - на 0,45% - обесценились вклады в евро благодаря укреплению европейской валюты на 5,5%.
Владельцы валютных сбережений в наличных потеряли за год еще больше: покупательная способность американской валюты снизилась на 18,16%, а европейской - на 6,37%.
Хотя в феврале российские биржи лихорадило, большая часть фондов акций показали положительную реальную доходность: разброс результатов от -9,92% до 19,34%. На этом фоне более скромно выглядели показатели фондов облигаций, которые с учетом инфляции получили доход от -2,15% до 2,98%.
Как видим, ни банки, ни фондовый рынок в минувшем месяце нас не радовали. Ведь даже в ПИФе можно было как выиграть, так и проиграть. От февральской инфляции сбережения населения смогли защитить только вложения в золото и столичное жилье.
- Реальная рублевая доходность инвестиций в московскую недвижимость в феврале составила 5,16%, что явилось следствием скачка цен на жилье, рост которых в среднем составил 7,8%, - говорит Елена Матросова. - В то же время в годовом исчислении данный показатель по-прежнему отрицателен (-4,22%). А вот металлические счета продолжают радовать своих владельцев, их покупательная способность выросла на 2,2% из-за продолжающегося роста цен на золото.
Капитализация процентов поднимает прибыль
Но отказываться от банковских вкладов эксперты не советуют. Ведь иногда лучше "синица в руках, чем журавль в небе".
- Обычно более высокие ставки устанавливаются по долгосрочным вкладам с выплатой процентов в конце срока, - говорит председатель правления Банка М+ Антон ЛАЛЕТИН. - А дополнительные возможности, такие, как периодическая выплата процентов, возможность пополнения и снятия средств, снижают ставку.
Если договором вклада предусмотрена ежемесячная капитализация процентов, это означает, что в течение срока вклада банк выплачивает проценты ежемесячно, но не выдает их вкладчику, а прибавляет к сумме вклада. При этом сумма выплаченных процентов каждый месяц увеличивается, поскольку растет сумма вклада. Выигрыш по сравнению со вкладами без капитализации процентов вполне ощутим и тем существеннее, чем выше ставка по вкладу и больше срок вклада.
Причем с повышением процентной ставки дополнительный доход увеличивается более высокими темпами. Например, по вкладу на 1 год при ставке 8% годовых дополнительный доход от ежемесячной капитализации процентов составит около 0,3%, а при ставке 11% дополнительный доход выше практически удваивается.
КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА
Антон МЕЛЕХИН, финансовый аналитик банка "Западный":
"На что обратить внимание, выбирая депозит?"
- Прежде всего стоит решить, какую сумму вы готовы вложить и на какой срок. Принцип прост: чем больше сумма вклада и дольше срок вложения, тем выше процентная ставка. Стоит иметь в виду, что в случае досрочного снятия средств с депозита процентная ставка по нему может существенно снизиться, поэтому к выбору срока депозита необходимо относиться очень ответственно.
Отдельно стоит остановиться на выборе валюты, в которой будет сделан вклад. Как правило, размещать депозит лучше в той валюте, в которой вы планируете его впоследствии потратить. Таким образом, вы избежите потерь при обмене. Если вы все же решите сделать вклад в иностранной валюте, то не следует забывать, что курс всех мировых валют подвержен колебаниям. Для того, чтобы застраховаться от негативного влияния таких колебаний, можно открыть мультивалютный депозит. Такой депозит позволяет хранить деньги в рублях, долларах и евро в выбранной вами пропорции и в случае устойчивого снижения курса одной из валют вы можете перевести сбережения или их часть в ту валюту, курс которой растет.
Не менее важными являются условия начисления процентов, а также порядок их выплаты. Проценты могут начисляться в конце срока вклада или через определенный промежуток времени: ежемесячно, ежеквартально. Начисленные проценты могут просто поступать на счет вкладчика или капитализироваться, то есть присоединяться к сумме вклада, и на них тоже будут начисляться проценты. Если проценты не были капитализированы, то их можно получить на руки. С точки зрения прироста капитала наиболее выгоден депозит с капитализацией процентов, причем чем чаще начисляются и капитализируются проценты, тем лучше. Тем, кто хочет получить дополнительный регулярный доход, будет выгоден депозит с выплатой процентов на руки.
Кроме того, банк, которому вы готовы доверить свои деньги, обязательно должен быть участником системы страхования вкладов и иметь соответствующее свидетельство.
Ещё новости по теме:
15:42
13:00
12:00