Страховщики и Минфин РФ спорят о целесообразности возмещения утраты товарной стоимости автомобиля в рамках ОСАГО
Страховые компании и Минфин РФ продолжают дискуссию о целесообразности внесения в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) поправки о возмещении утраты товарной стоимости (УТС) автомобиля. Этот спор вызывает бурные эмоции у автостраховщиков, которые видят в подобной попытке популизм и необоснованное апеллирование к западному опыту.
По мнению страховщиков, принятие поправки может увеличить уровень убыточности в ОСАГО на десятки процентов. Новое обострение тема получила в связи с кассационным решением Верховного суда РФ, который подтвердил необходимость выплаты УТС страховщиками в рамках ОСАГО.
Введение выплат по УТС в ОСАГО может дать всплеск выплат на 20-30%
Новая инициатива, по подсчетам автостраховщиов, может увеличить уровень выплат на 20-30%, а в тарифе такие расходы не заложены. В результате специалисты опасаются возможного резкого роста убыточности по этому социальному виду страхования, который оставался достаточно стабильным с момента введения ОСАГО в РФ в июле 2003 года, и падения небольших страховых компаний.
Для региональных страховщиков ОСАГО, у которых убыточность с учетом расходов на ведение дел давно перевалила за 100%, а доля таких договоров в портфеле достигает 50% и даже 80%, эта мера может оказаться вообще губительной.
Минфин РФ, судя по всему, понимает возможность дополнительной нагрузки на систему выплат в ОСАГО, но, в свою очередь, ссылается на опыт западных компаний, которые возмещают потерю реальной стоимости (однако там вообще не существует такого понятия, как УТС - прим. "ИФ-АФИ"), и выступает на стороне рядовых страхователей.
Как сообщил агентству "Интерфакс-АФИ" представитель одной из страховых компании, входящих в Российский союз автостраховщиков (РСА), "в блок изменений по ОСАГО, подготовленных Минфином РФ и прошедших первое чтение во Госдуме 9 октября, поправка, утверждающая принцип восстановительного ремонта автомобилей по схеме "новое за старое", то есть без учета износа деталей, пока не была включена". "Вокруг этого предложения Минфина РФ по-прежнему ведутся ожесточенные дискуссии между автостраховщиками и представителями ведомства", - добавил он.
Принятие поправки по УТС при невозможности увеличить базовый тариф опасно
Впервые вопрос о компенсациях автостраховщиков в рамках ОСАГО в связи с утратой товарной стоимости при восстановительном ремонте автомобилей стал актуальным после вынесения Верховным судом РФ решения о необходимости подобной выплаты по одному из дел в ОСАГО.
Заключение суда бурно обсуждалось специалистами, они считали его непродуманным. Однако кассационная коллегия Верховного суда РФ 9 октября этого года оставила в силе решение первой инстанции и признала недействующим положение в правилах ОСАГО, исключающее величину утраты товарной стоимости (УТС) из состава страховой выплаты в случае повреждения имущества, то есть рекомендация платить подтвердилась.
"Если российские страхователи готовы платить за введение такой поправки, это можно делать", - считает глава департамента комплексного страхования "Ингосстраха" Виталий Княгиничев. В ряде стран Европы, например, в Румынии, такой порядок привел к тому, что за несколько лет автопарк обновился за счет страховщиков, и для ряда компаний это закончилось трагически. "В европейских странах вообще другая система, там прозрачный и обширный вторичный рынок автомобилей, много центров, которые специализируются на таких ремонтах и имеют соответствующий набор запчастей", - продолжил представитель "Ингосстраха".
Большинство специалистов, знакомых с практикой применения такого порядка выплат в Европе, сходятся в одном: такие выплаты должны быть предусмотрены в структуре тарифа по ОСАГО. А этого пока в России нет. Пересмотр базовых тарифов в ближайшее время российским автостраховщикам представляется сомнительным.
Перейдут ли автостраховщики в наступление?
С учетом этого обстоятельства простой отказ от внесения поправки по выплате УТС Минфином РФ вряд ли устроит автостраховщиков. Как сообщалось ранее, на заседании президиума РСА они уже обсуждали возможность внесения поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, исключающей возможность выплаты компенсации по риску "утрата товарной стоимости автомобиля".
Как пояснил тогда "Интерфаксу-АФИ" заместитель генерального директора компании "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов, этот вопрос обсуждался на заседании правления Российского союза автостраховщиков.
"В России утрата товарной стоимости не возмещается ни в одном виде страхования, более того, в юридической практике такой термин отсутствует, его содержание не раскрыто", - сказал И.Иванов.
Страховое возмещение потери товарной стоимости автомобиля после ДТП в Европе связывают с его возрастом
Принцип "новое за старое" используется при выплатах в рамках ОСАГО в Германии. Это предусмотрено законом, и суды придерживаются такой позиции при принятии решений. Естественно, тариф такие выплаты предусматривает. "Но самое главное - весь автопарк этой страны состоит в основном из автомобилей трех- и пятилетнего возраста, не старше. И это полностью меняет дело", - считает исполнительный представитель международной компании DEKRA Ирена Треснакова.
По ее мнению, для российского авторынка, где доля сравнительно новых автомобилей (до 5 лет) низка, ситуация другая.
По оценкам экспертов, среди иномарок доля "молодых" автомобилей не превышает 10%, среди отечественных машин она достигает 35%.
"Упомянутый опыт Германии не может быть применен и в таких странах, как Чехия, где соотношение старых и новых транспортных средств составляет 80:20. Поэтому страховщики по закону об обязательном страховании ответственности автовладельцев должны опираться на оценку автомобиля, составленную до аварии, и не могут использовать оценку, исходя из стоимости нового автомобиля при определении затрат на восстановительный ремонт", - сказала она.
В то же время, пояснила И.Треснакова, европейские эксперты, как правило, разделяют потерю стоимости от естественного старения и "меркантильную" потерю стоимости. Последнее понятие применяется для машин возрастом до года и подразумевает виртуальную величину в потере стоимости, наподобие морального ущерба. "То есть отремонтированный автомобиль может нисколько не ухудшить своих технических свойств и быть столь же надежным, как новый, однако при продаже машины ее стоимость из-за участия в ДТП будет снижена. Эта величина небольшая, если только авария не была серьезной. "Меркантильная потеря стоимости" фиксируется в экспертизах ряда европейских стран и подлежит возмещению страховщиками", - добавила И.Треснакова.
По мнению страховщиков, принятие поправки может увеличить уровень убыточности в ОСАГО на десятки процентов. Новое обострение тема получила в связи с кассационным решением Верховного суда РФ, который подтвердил необходимость выплаты УТС страховщиками в рамках ОСАГО.
Введение выплат по УТС в ОСАГО может дать всплеск выплат на 20-30%
Новая инициатива, по подсчетам автостраховщиов, может увеличить уровень выплат на 20-30%, а в тарифе такие расходы не заложены. В результате специалисты опасаются возможного резкого роста убыточности по этому социальному виду страхования, который оставался достаточно стабильным с момента введения ОСАГО в РФ в июле 2003 года, и падения небольших страховых компаний.
Для региональных страховщиков ОСАГО, у которых убыточность с учетом расходов на ведение дел давно перевалила за 100%, а доля таких договоров в портфеле достигает 50% и даже 80%, эта мера может оказаться вообще губительной.
Минфин РФ, судя по всему, понимает возможность дополнительной нагрузки на систему выплат в ОСАГО, но, в свою очередь, ссылается на опыт западных компаний, которые возмещают потерю реальной стоимости (однако там вообще не существует такого понятия, как УТС - прим. "ИФ-АФИ"), и выступает на стороне рядовых страхователей.
Как сообщил агентству "Интерфакс-АФИ" представитель одной из страховых компании, входящих в Российский союз автостраховщиков (РСА), "в блок изменений по ОСАГО, подготовленных Минфином РФ и прошедших первое чтение во Госдуме 9 октября, поправка, утверждающая принцип восстановительного ремонта автомобилей по схеме "новое за старое", то есть без учета износа деталей, пока не была включена". "Вокруг этого предложения Минфина РФ по-прежнему ведутся ожесточенные дискуссии между автостраховщиками и представителями ведомства", - добавил он.
Принятие поправки по УТС при невозможности увеличить базовый тариф опасно
Впервые вопрос о компенсациях автостраховщиков в рамках ОСАГО в связи с утратой товарной стоимости при восстановительном ремонте автомобилей стал актуальным после вынесения Верховным судом РФ решения о необходимости подобной выплаты по одному из дел в ОСАГО.
Заключение суда бурно обсуждалось специалистами, они считали его непродуманным. Однако кассационная коллегия Верховного суда РФ 9 октября этого года оставила в силе решение первой инстанции и признала недействующим положение в правилах ОСАГО, исключающее величину утраты товарной стоимости (УТС) из состава страховой выплаты в случае повреждения имущества, то есть рекомендация платить подтвердилась.
"Если российские страхователи готовы платить за введение такой поправки, это можно делать", - считает глава департамента комплексного страхования "Ингосстраха" Виталий Княгиничев. В ряде стран Европы, например, в Румынии, такой порядок привел к тому, что за несколько лет автопарк обновился за счет страховщиков, и для ряда компаний это закончилось трагически. "В европейских странах вообще другая система, там прозрачный и обширный вторичный рынок автомобилей, много центров, которые специализируются на таких ремонтах и имеют соответствующий набор запчастей", - продолжил представитель "Ингосстраха".
Большинство специалистов, знакомых с практикой применения такого порядка выплат в Европе, сходятся в одном: такие выплаты должны быть предусмотрены в структуре тарифа по ОСАГО. А этого пока в России нет. Пересмотр базовых тарифов в ближайшее время российским автостраховщикам представляется сомнительным.
Перейдут ли автостраховщики в наступление?
С учетом этого обстоятельства простой отказ от внесения поправки по выплате УТС Минфином РФ вряд ли устроит автостраховщиков. Как сообщалось ранее, на заседании президиума РСА они уже обсуждали возможность внесения поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, исключающей возможность выплаты компенсации по риску "утрата товарной стоимости автомобиля".
Как пояснил тогда "Интерфаксу-АФИ" заместитель генерального директора компании "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов, этот вопрос обсуждался на заседании правления Российского союза автостраховщиков.
"В России утрата товарной стоимости не возмещается ни в одном виде страхования, более того, в юридической практике такой термин отсутствует, его содержание не раскрыто", - сказал И.Иванов.
Страховое возмещение потери товарной стоимости автомобиля после ДТП в Европе связывают с его возрастом
Принцип "новое за старое" используется при выплатах в рамках ОСАГО в Германии. Это предусмотрено законом, и суды придерживаются такой позиции при принятии решений. Естественно, тариф такие выплаты предусматривает. "Но самое главное - весь автопарк этой страны состоит в основном из автомобилей трех- и пятилетнего возраста, не старше. И это полностью меняет дело", - считает исполнительный представитель международной компании DEKRA Ирена Треснакова.
По ее мнению, для российского авторынка, где доля сравнительно новых автомобилей (до 5 лет) низка, ситуация другая.
По оценкам экспертов, среди иномарок доля "молодых" автомобилей не превышает 10%, среди отечественных машин она достигает 35%.
"Упомянутый опыт Германии не может быть применен и в таких странах, как Чехия, где соотношение старых и новых транспортных средств составляет 80:20. Поэтому страховщики по закону об обязательном страховании ответственности автовладельцев должны опираться на оценку автомобиля, составленную до аварии, и не могут использовать оценку, исходя из стоимости нового автомобиля при определении затрат на восстановительный ремонт", - сказала она.
В то же время, пояснила И.Треснакова, европейские эксперты, как правило, разделяют потерю стоимости от естественного старения и "меркантильную" потерю стоимости. Последнее понятие применяется для машин возрастом до года и подразумевает виртуальную величину в потере стоимости, наподобие морального ущерба. "То есть отремонтированный автомобиль может нисколько не ухудшить своих технических свойств и быть столь же надежным, как новый, однако при продаже машины ее стоимость из-за участия в ДТП будет снижена. Эта величина небольшая, если только авария не была серьезной. "Меркантильная потеря стоимости" фиксируется в экспертизах ряда европейских стран и подлежит возмещению страховщиками", - добавила И.Треснакова.
Ещё новости по теме:
07:00