Пенсия по собственному желанию

- Откладываешь каждый месяц понемногу. Зато потом не будешь на государство надеяться.
Негосударственные пенсионные фонды обеспечивают прибавку в старости
Полгода Минэкономразвития (МЭРТ) бьется за продолжение пенсионной реформы: чиновники предлагают стимулировать формирование добровольных пенсионных накоплений. Кроме налоговых льгот для предприятий, платящих взносы, и управляющих компаний, которые инвестируют средства, МЭРТ готов повысить отчисления в Пенсионный фонд.
МЭРТ: все в НПФ!
Минэкономразвития предлагает полностью освободить от налогообложения платежи, которые перечисляют работодатели в негосударственные пенсионные фонды. Единственное условие - компания должна заключить договор с НПФ минимум на 10 лет.
МЭРТ настаивает на необходимости освободить от налога на добавленную стоимость операции со средствами пенсионных накоплений. Кроме того, Минэкономразвития предлагает увеличить ставку страховых взносов в Пенсионный фонд с 14 до 17%, одновременно уменьшив единый социальный налог на 3%.
- Дотирование базовых пенсионных накоплений благоприятно отразится в первую очередь на сотрудниках крупных предприятий, где существуют социальные программы, - говорит аналитик Экономической экспертной группы Анна ВАСИЛЬЕВА. - В соцпакеты, как правило, входит приличная пенсия.
Правда, предложения о пенсионной реформе Минэкономразвития представило в правительство еще в марте. А информации об их судьбе нет до сих пор. Но вне зависимости от решения чиновников стоит обратить внимание на негосударственные пенсионные фонды. Ведь это реальная возможность обеспечить достаток в старости.
Договор на добровольное пенсионное обеспечение с НПФ заключили примерно 6 млн. россиян. Около полумиллиона уже получают прибавку к государственной пенсии.
Дорого ли она обходится? Считайте сами. Чтобы по выходе на пенсию пользоваться доплатой в 1000 рублей, сорокалетнему мужчине нужно ежемесячно перечислять в НПФ 250 рублей, женщине того же возраста - 600 (это потому, что дамы на отдых уходят на 5 лет раньше). Если человек задумался об обеспеченной старости позже, то и ежемесячные взносы будут существеннее.
Причем пенсию можно купить не только для себя, но и для близких родственников. Многие НПФ предлагают программы "Пенсия для родителей". Клиент постепенно копит пенсию престарелым маме и папе или выкупает ее сразу. Например, если хотите, чтобы родители пожизненно получали прибавку в 1000 рублей, за мужчину пенсионного возраста необходимо заплатить $3800, а за женщину - $4000 (женщины не только на пенсию выходят раньше, но и живут дольше). И если вы внесли всю сумму сразу, то уже через две недели родители воспользуются прибавкой. Получать инвестиционный доход можно, как и обычную пенсию, в Сбербанке.
Зарабатывают 3 - 5% выше инфляции
Важно знать, что в рекламе негосударственные пенсионные фонды указывают будущую пенсию без учета дохода, полученного на ваш капитал.
- НПФ гарантируют нулевую доходность, - говорит начальник отдела дополнительного пенсионного обеспечения НПФ "Газфонд" Марина ЮДИНА. - Это значит, что если клиент перечислил нам 10 тысяч долларов, то эту сумму мы обязаны ему выплатить даже в случае финансового кризиса.
Но обычно пенсионные доплаты превышают первоначально обещанные НПФ. Дело в том, что пенсионные фонды взносы в кубышку не прячут - они их кладут на банковские депозиты или с помощью управляющих компаний инвестируют в акции, в облигации и в недвижимость. А ежегодный доход НПФ, как правило, на 3 - 5% превышает инфляцию.
- При выборе негосударственного пенсионного фонда в первую очередь обращайте внимание на известность брэнда, величину активов и надежность - многие НПФ-старожилы благополучно вышли из кризиса 1998 года, что является хорошей рекомендацией, - советует Валерия ДАНИЛЬЧЕНКО, директор по правовым вопросам УК "Альфа-Капитал". - Но обычно клиенты обращаются в НПФ, с которым работодатель заключил договор: в рамках корпоративной социальной программы в негосударственный пенсионный фонд на счет клиента перечисляют средства как сам человек, так и компания, где он работает.
Вернуть деньги? Со скидкой
Для заключения договора с НПФ требуются лишь паспорт и заявление, форму которого, как правило, можно увидеть на сайте негосударственного пенсионного фонда.
Главное - внимательно читайте договор. В документе должны быть четко прописаны срок выплаты пенсии (определенное количество лет или пожизненно), преемник, которому достанется остаток суммы после вашей смерти, и условия изъятия денег или перевода в другой НПФ. Обычно негосударственный пенсионный фонд готов вернуть взносы за минусом полученного на них дохода и определенного дисконта. Но некоторые НПФ выплачивают взносы полностью.