Здоровье ребенка купить нельзя, но можно застраховать

Коллективный полис для школьников обойдется на 10 - 20% дешевле, чем индивидуальный
Скоро первое сентября. Закончены родительские хлопоты, связанные с экипировкой ребятишек в поход за знаниями: беготня по магазинам и рынкам, поиск нужных учебников... Но начнутся школьные будни, а с ними у родителей появится и новый повод для беспокойства. Провожая ребенка в класс, редкая мама не испытывает двойственных чувств: это дома он под неусыпным присмотром старших, а в школе на 30 учеников всего одна учительница. Уследит ли за всеми?
Пятерки и синяки
Что может получить в школе ваш ребенок, кроме пятерки или двойки? Пусть этот ответ не покажется неожиданным. В школе он может схлопотать синяк, а то и травму посерьезнее. Мы не хотим думать о плохом, а ребенок есть ребенок: засидевшись на уроке, выскочил на переменку, помчался по коридору, а тут "добрый" товарищ подставил подножку. Может и обойтись, а может получиться, как в известном фильме: поскользнулся, упал, очнулся - гипс...
Понятно, что обеспечить безопасность детей, предупредить травматизм лучше самих родителей и педагогов не сможет никто. Тем не менее, случись неприятность, на помощь готовы прийти страховщики.
Конечно же, никакие деньги не могут окупить родительских тревог и переживаний. Но, согласитесь, кроме моральной, есть и материальная сторона дела. Не секрет, что за медицинскую помощь сейчас нужно платить. В той или иной форме, но платить сразу, чтобы ребенку оперативно помогли. Другой момент - больного ребенка нужно хорошо кормить, за ним нужно ухаживать, то есть идти на больничный, а это потеря заработка. И страховая выплата - это та материальная поддержка, которую иной раз взять негде.
Одним словом, страховщики готовы подставить плечо в трудной ситуации. Причем за сравнительно небольшую плату. Сейчас практически любая солидная страховая компания предлагает родителям программы страхования школьников и студентов.
На занятиях и дома
Названия программ по страхованию школьников от несчастных случаев могут быть разными, но суть их сводится к одному. Родителям предлагают несколько вариантов на выбор. В зависимости от выбора страховая защита и будет оберегать ваше чадо либо только в период учебного года, либо весь календарный год, включая летние каникулы.
Кроме того, защита может действовать как круглосуточно, так и только в часы пребывания в школе. Некоторые страховые компании учитывают еще и то время, когда ребенок находится в группе продленного дня, а также на каких-то централизованных школьных мероприятиях - поездки на экскурсии, походы в кино и т. п.
Такой вариант более дешевый, но менее надежный, ведь получить травму ребенок может и дома, и во дворе или, например, по дороге на занятия. Кстати, если заняться подсчетами и вычислить, во сколько обойдется страховая защита в день, то окажется, что "круглосуточный" полис все же дешевле того, который действует ограниченное время суток.
Поэтому страховщики советуют мамам и папам круглосуточное страхование в течение всего календарного года - будь то учебная четверть или каникулы. Этот вариант всеобъемлющий, кроме того, действие любого полиса можно распространить на занятия спортом, туристические поездки и т. д.
Здоровье, конечно, не купишь, но застраховать его можно. Причем стоит это не так уж и дорого. Страховщики говорят, что чаще всего родители страхуют своих чад на 50 тысяч, 100 тысяч или 200 тысяч рублей. Плата за страховку в зависимости от выбранной программы страхования составляет от 0,75 до 1,5% от страховой суммы. То есть, застраховав ребенка на 50 тысяч рублей, нужно будет уплатить около 375 рублей.
Во многих регионах эту услугу уже оценили и страхуют детвору целыми классами, а то и школами. Тем более что при оформлении коллективного договора плата ощутимо снижается - процентов на 15 - 20.
Есть подобные программы и для юных спортсменов. Защита здесь также может "работать" как круглосуточно, так и только в период тренировок и соревнований. Причем полис можно оформить даже на одно-единственное соревнование или, к примеру, на один парашютный прыжок.
Платят по таблице
Что касается выплат при наступлении "страхового случая", то тут также существуют две схемы - на выбор родителей. Первая - это таблица выплат, в которой перечислены возможные травмы и проценты от страховой суммы, подлежащие выплате при получении ребенком той или иной травмы. Грубо говоря, при ушибе коленки сумма компенсации одна, при рваной ране живота - другая, более высокая.
К плюсам такой схемы можно отнести то, что, случись неприятность, деньги можно получить практически сразу. Достаточно предъявить в страховую компанию полис и медицинскую справку из травмпункта или больницы о характере травмы.
По другой схеме страхования оплачиваются не конкретные травмы, а дни, затраченные на поправку здоровья. Страховщики говорят, что такой полис более выгоден, если, не дай Бог, ребенок получает серьезную травму. Компания выплатит от 0,1 до 1% от страховой суммы за каждый день лечения. В этом случае деньги выплачиваются по выздоровлении, и понадобится еще справка из школы - сколько дней пропустил ученик.
Если в период действия полиса ребенок пострадает не единожды, всякий раз компенсация будет выплачиваться, исходя из полной суммы страховки. Здесь есть только одно ограничение: общая сумма выплат не может превышать сумму, указанную в договоре.
КОММЕНТАРИЙ
Снежана ЛИТВИНОВА, замдиректора Центра страхования жизни "РОСНО"
- Трудно заранее знать, как выгоднее застраховаться, поскольку неизвестно, что произойдет с застрахованным ребенком. Иногда выплата по таблице получается больше, чем если бы коменсация выплачивалась за каждый день расстройства здоровья. Все зависит от вида повреждения, состояния здоровья ребенка, качества оказанной медицинской помощи и других обстоятельств.
Конечно, лучше всего, когда ребенок не получает травм вовсе.