Банки повышают ставки по валютным кредитам
Россиян, которые осенью после отпуска планировали взять выгодный долларовый заем, ожидает неприятный сюрприз. Последние две недели банки активно пересматривают политику потребкредитования. Одни - очень неохотно стали давать валютные кредиты, другие - и вовсе от них отказываются, а третьи - начали активно повышать ставки. Что и понятно: доллар падает, рубль укрепляется, а долларовые займы становятся уж слишком выгодны населению и столь же рискованны для банков. Аналитики уверены, что в ближайшее время выдающуюся "несправедливость" исправит большинство кредитных организаций. И заемщикам выигрывать на дешевых долларовых кредитах будет гораздо сложнее.
Пару лет люди, которые брали займы в долларах (на них приходится львиная доля валютных кредитов), выигрывали. Во-первых, ставки по ним ниже, чем по рублевым. Во-вторых, на руку сыграло и укрепление рубля. С января 2004 года он подорожал в номинальном выражении к доллару на 2.68 рубля (или на 10%). Вот и считайте - два с лишним года назад вы взяли кредит в долларах, тысяч так на 20, сроком на 5 лет. Если в следующие 2.5 года доллар будет дешеветь теми же темпами (а к этому все и идет), заем фактически окажется бесплатным. А новым заемщикам так уже не повезет.
С января этого года некоторые банки начали повышать ставки по валютным кредитам, подтягивая их стоимость к рублевым. Но в конце июля - начале августа единичные случаи стали принимать характер тенденции. Вначале Сбербанк ввел мораторий на выдачу займов в валюте. По примеру "большого брата" менять условия решили и другие. Так, несколько банков перевели валютные тарифы в рублевый эквивалент. Что привело к удорожанию кредитов в валюте на 20-30%.
Понять действия банков можно. Дедолларизация экономики не могла их не коснуться. "Рынок все больше осознает, что рубль будет укрепляться, - говорит главный экономист Deutsche UFG Ярослав Лисоволик. - К тому же растет стоимость привлеченных ресурсов из-за общемировой тенденции к повышению ставок. Именно поэтому некоторые банки считают валютные кредиты невыгодными. И тут два пути - или отказываться от них, или менять условия, чтобы компенсировать потери от возможных курсовых рисков". И второй вариант более справедливый. "По большому счету в большинстве стран есть диверсифицированный набор услуг. Основное правило рыночной экономики - возможность выбора для потребителей".
Кстати, и само население очень чутко реагирует на курсовые изменения. По статистике, доля валютных кредитов в 2004-2006 годах находилась примерно на одном уровне - чуть выше 15%. А вот валютные депозиты свою популярность утрачивают. Если в начале 2004 года на их долю приходилось около 30.6% вкладов, то на начало 2006-го - чуть более 24%. А за 5 месяцев этого года показатель снизился уже до 21.9%. Поэтому банкам не приходится рассчитывать на привлечение валюты от населения. Привозить ее из-за границы, как уже было сказано, тоже не слишком выгодно. Да и держать на балансе обесценивающуюся валюту просто убыточно.
Что же будет дальше? Член комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Буренин считает, что многое в этом смысле может сделать Центральный банк. "У ЦБ есть широкий выбор инструментов, чтобы сгладить негативные последствия падения доллара", - отмечает Буренин. Правда, сам оговаривается, что валютные интервенции, которые являются основным инструментом в борьбе с резкими колебаниями доллара, не могут быть использованы полноценно из-за большого притока валюты в страну - результат высоких цен на энергоносители. Все усугубляется тем, что многие российские компании (в том числе и монополии) сейчас много занимают за рубежом. Такого напора лавины ни одному центральному банку не выдержать. Но все же, считает депутат, используются не все имеющиеся возможности: "Никто не мешает правительству и Центробанку определить через советы директоров критерии заимствования за рубежом для крупных компаний".
Впрочем, пока на перелом ситуации рассчитывать не стоит - тенденция к укреплению рубля продолжится, как и повышение процентных ставок в мире и снижение доллара. Что еще раз было продемонстрировано в пятницу. На мировых торгах пара евро-доллар опять ушла выше отметки 1.28 (1.2874). А у нас доллар стоил 26.77 рубля. К концу года, по самым консервативным прогнозам, он подешевеет до 26.10-26.18 рубля. Значит, большинство банков рано или поздно пересмотрят отношение к валютным кредитам.
Пару лет люди, которые брали займы в долларах (на них приходится львиная доля валютных кредитов), выигрывали. Во-первых, ставки по ним ниже, чем по рублевым. Во-вторых, на руку сыграло и укрепление рубля. С января 2004 года он подорожал в номинальном выражении к доллару на 2.68 рубля (или на 10%). Вот и считайте - два с лишним года назад вы взяли кредит в долларах, тысяч так на 20, сроком на 5 лет. Если в следующие 2.5 года доллар будет дешеветь теми же темпами (а к этому все и идет), заем фактически окажется бесплатным. А новым заемщикам так уже не повезет.
С января этого года некоторые банки начали повышать ставки по валютным кредитам, подтягивая их стоимость к рублевым. Но в конце июля - начале августа единичные случаи стали принимать характер тенденции. Вначале Сбербанк ввел мораторий на выдачу займов в валюте. По примеру "большого брата" менять условия решили и другие. Так, несколько банков перевели валютные тарифы в рублевый эквивалент. Что привело к удорожанию кредитов в валюте на 20-30%.
Понять действия банков можно. Дедолларизация экономики не могла их не коснуться. "Рынок все больше осознает, что рубль будет укрепляться, - говорит главный экономист Deutsche UFG Ярослав Лисоволик. - К тому же растет стоимость привлеченных ресурсов из-за общемировой тенденции к повышению ставок. Именно поэтому некоторые банки считают валютные кредиты невыгодными. И тут два пути - или отказываться от них, или менять условия, чтобы компенсировать потери от возможных курсовых рисков". И второй вариант более справедливый. "По большому счету в большинстве стран есть диверсифицированный набор услуг. Основное правило рыночной экономики - возможность выбора для потребителей".
Кстати, и само население очень чутко реагирует на курсовые изменения. По статистике, доля валютных кредитов в 2004-2006 годах находилась примерно на одном уровне - чуть выше 15%. А вот валютные депозиты свою популярность утрачивают. Если в начале 2004 года на их долю приходилось около 30.6% вкладов, то на начало 2006-го - чуть более 24%. А за 5 месяцев этого года показатель снизился уже до 21.9%. Поэтому банкам не приходится рассчитывать на привлечение валюты от населения. Привозить ее из-за границы, как уже было сказано, тоже не слишком выгодно. Да и держать на балансе обесценивающуюся валюту просто убыточно.
Что же будет дальше? Член комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Буренин считает, что многое в этом смысле может сделать Центральный банк. "У ЦБ есть широкий выбор инструментов, чтобы сгладить негативные последствия падения доллара", - отмечает Буренин. Правда, сам оговаривается, что валютные интервенции, которые являются основным инструментом в борьбе с резкими колебаниями доллара, не могут быть использованы полноценно из-за большого притока валюты в страну - результат высоких цен на энергоносители. Все усугубляется тем, что многие российские компании (в том числе и монополии) сейчас много занимают за рубежом. Такого напора лавины ни одному центральному банку не выдержать. Но все же, считает депутат, используются не все имеющиеся возможности: "Никто не мешает правительству и Центробанку определить через советы директоров критерии заимствования за рубежом для крупных компаний".
Впрочем, пока на перелом ситуации рассчитывать не стоит - тенденция к укреплению рубля продолжится, как и повышение процентных ставок в мире и снижение доллара. Что еще раз было продемонстрировано в пятницу. На мировых торгах пара евро-доллар опять ушла выше отметки 1.28 (1.2874). А у нас доллар стоил 26.77 рубля. К концу года, по самым консервативным прогнозам, он подешевеет до 26.10-26.18 рубля. Значит, большинство банков рано или поздно пересмотрят отношение к валютным кредитам.
Ещё новости по теме:
15:42
13:00
12:00