Комментарий. «Фронтовики» собираются разобраться с Центробанком
В рамках рабочей группы Общероссийского народного фронта «Честная и эффективная экономика» состоялось экспертное совещание по вопросам доступности кредитных ресурсов для отечественного сельхозпроизводителя и страхования рисков в аграрном производстве.
От АККОР в совещании участвовали председатель Совета Ассоциации Вячеслав Телегин, заместитель исполнительного директора Ольга Башмачникова и руководители семи региональных фермерских ассоциаций.
ОНФ провел тщательное исследование кредитования сельхозпроизводителей. Эксперты рабочей группы ОНФ в ходе мониторинга выяснили, что российские фермеры жалуются на высокие процентные ставки по кредитам и пересмотр процентов по ранее выданным займам. Это привело к падению спроса на кредитные ресурсы. Исследования показали, что основной целью получения кредитов большинством опрошенных фермеров (80%) является расширение агробизнеса за счет увеличения оборотных средств. Они отмечают: утверждения банкиров о тенденции снижения востребованности кредитных ресурсов у отечественных сельхозпроизводителей в связи с кризисом и стагнацией аграрного производства ничем не обоснованы. Аграрии хотят развиваться и расширять производство в условиях санкций Запада.
Основные причины отказов банков в выдаче кредитов фермерам, согласно исследованию, – это низкая залоговая база (60%) и плохая кредитная история (10%). В 40% случаев кредитной организацией при отказе причина такого решения не называлась. Очень часто банки не выдают кредиты без официального объяснения причин, затягивают ответ по одобрению или отказу в их выдаче, срывая финансовое планирование основных работ сельхозпроизводителей.
40% опрошенных фермеров жалуются на сложность в оформлении заявок на получение кредитов и участие в программе государственной компенсации полученных сельхозкредитов. А 80% респондентов в качестве причины ограничения доступа к кредитным ресурсам назвали высокие процентные ставки по предлагаемым кредитам. Столько же участников опроса (около 80%) выразили недовольство пересмотром процентных ставок по ранее выданным кредитам, причем происходит это на фоне снижения официальной ставки рефинансирования Центробанком РФ. С этого года, по сообщениям респондентов, некоторые банки в одностороннем порядке повышают процентную ставку в среднем на 2% по ранее выданным кредитам.
Однако, на рынке есть и банки, продолжающие выдавать кредиты аграриям при сохранении процентной ставки или даже снижении ее по инвестиционным договорам в связи с уменьшением размера ключевой ставки ЦБ России.
Согласно исследованию, сельхозпроизводители Смоленской области жалуются на уменьшение количества офисов банков, высокие процентные ставки, длительный срок рассмотрения документов, очереди, отказы в принятии заявок. Иногда после подачи заявки фермерам приходится ждать результата пять-шесть месяцев, а потом поступает отказ.
Так, представитель Центрального штаба ОНФ, член президиума совета Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России Евгений Третьяков рассказал о том, что в этом году в кредите на весенне-полевые работы ему было отказано. «Нашу заявку рассматривали с января, а 2 июня пришел отказ, – сообщил фермер. – Причем моей супруге в мае Сбербанк вручил диплом перспективного клиента. И этот отказ выглядит тем более абсурдным, учитывая, что моя семья в фермерстве с 1991 г. и мы ни разу не просрочивали выплаты. Прошлый кредит в 13 млн руб. мы также погасили вовремя. А этот ожидаемый – в 14 млн 300 тыс. руб. – мы хотели использовать на развитие производства. В условиях импортозамещения мы готовы наращивать потенциал. Но банки просто не дают нам этого сделать».
Тульское картофелеводческое КФХ «Омела» широко известно в России, но сегодня над ним возникла угроза банкротства. Засуха 2009-2010 годов, избыточные осадки в другие годы, низкие цены на картофель привели к существенным потерям урожая и убыткам, которые резко осложнили обслуживание кредита РСХБ. В настоящее время существует угроза выкупа имущества хозяйства внешним инвестором на средства инвестиционного кредита РСХБ. Реструктуризация задолженности позволила бы сохранить КФХ «Омела».
Фермер, глава крестьянско-фермерского хозяйства из Ханты-Мансийского автономного округа Александр Беккер сообщил о таком случае. «Для модернизации оборудования и закупки молодняка я планировал привлечь 160 млн руб., – пояснил он. – Обратился в подразделение крупного банка в Тюменской области. Предварительное одобрение заявки (кредит под 23%) было получено от банка в конце марта 2015 г. Под планируемые заемные средства были заключены договоры с поставщиками оборудования и животных, срок расчетов по ним – июнь и июль. Однако до настоящего времени информации от банка об окончательном одобрении или отказе в выдаче кредита нет».
Эксперты рабочей группы ОНФ «Честная и эффективная экономика» рекомендуют банкам активизировать работу по кредитованию сельскохозяйственных товаропроизводителей в 2015 году,
«Необходимо сократить сроки оформления и обработки кредитных заявок от сельхозтоваропроизводителей, исключить возможность одностороннего пересмотра процентных ставок по ранее выданным кредитам и практику безосновательного отказа от выдачи кредита. Аграрии должны иметь возможность выполнить стратегическую задачу президента России и лидера ОНФ Владимира Путина об импортозамещении и обеспечении продовольственной безопасности страны в условиях антироссийских санкций. Мы передадим все претензии в Центробанк для выяснения обоснованности действий банков по отказам в предоставлении средств аграриям и пересмотра условий уже заключенных договоров с ними», – отмечает известный липецкий фермер Евгений Третьяков.
Председатель Совета АККОР В. Телегин, замдиректора АККОР О. Башмачникова, гендиректор АККОР Тульской области В. Андриянов предложили: стимулировать банки работать с малым агробизнесом за счет целевого дешевого фондирования коммерческих банков со стороны ЦБ под гарантию Агентства кредитных гарантий (АКГ); распространить на участников программы «Поддержка начинающих фермеров» и «Развитие семейные животноводческих ферм» субсидирование процентной ставки, поскольку программа предусматривает использование 40% собственных средств, из которых 30%, как правило, составляет кредит банка. Кредит под 28% годовых на развитие фермы не позволяет реализовать рентабельный проект.
Ассоциация фермеров России рекомендует: обязать коммерческие банки кредитовать участников программы «Поддержка начинающих фермеров» и «Развитие семейные животноводческих ферм», прошедших конкурсный отбор; установить в коммерческих банках, вовлеченных в кредитование АПК, квоту на финансирование проектов малого бизнеса; развивать центры аграрного микрофинансирования – сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; ввести стандарты по срокам рассмотрения заявок, срокам кредитования, уровню дисконтов при оценке залога; ускорить принятие законопроекта, предусматривающего введение прямого субсидирования процентной ставки…
Предлагается создать Агентство по управлению плохими долгами и решать вопрос в два этапа: оценка задолженности на предмет возможности эффективной реструктуризации с точки зрения сохранения сельхозпроизводства; предоставление АКГ кредитных гарантий банкам по плохим долгам. Это позволит вывести средства банков из-под резервирования. Реализация гарантии должна быть также реструктуризирована во времени.
Кроме того, в связи с серьезными проблемами доступа к кредитным ресурсам для малого агробизнеса АККОР совместно с Министерством Экономического развития предложил в целях улучшения доступа к заемным ресурсам провести в коммерческие банки со стороны ЦБ РФ целевые кредиты под гарантию Агентства кредитных гарантий для кредитования малого агробизнеса. Данное предложение АККОРом было направлено в МСХ, МЭР, ЦБ РФ, Агентство кредитных гарантий, сообщила редакции замдиректора АККОР, председатель АПР Ольга Башмачникова.
Александр РЫБАКОВ – «Крестьянские ведомости»
Тэги: ЦБ, сельское хозяйство, ОНФ, финансирование
От АККОР в совещании участвовали председатель Совета Ассоциации Вячеслав Телегин, заместитель исполнительного директора Ольга Башмачникова и руководители семи региональных фермерских ассоциаций.
ОНФ провел тщательное исследование кредитования сельхозпроизводителей. Эксперты рабочей группы ОНФ в ходе мониторинга выяснили, что российские фермеры жалуются на высокие процентные ставки по кредитам и пересмотр процентов по ранее выданным займам. Это привело к падению спроса на кредитные ресурсы. Исследования показали, что основной целью получения кредитов большинством опрошенных фермеров (80%) является расширение агробизнеса за счет увеличения оборотных средств. Они отмечают: утверждения банкиров о тенденции снижения востребованности кредитных ресурсов у отечественных сельхозпроизводителей в связи с кризисом и стагнацией аграрного производства ничем не обоснованы. Аграрии хотят развиваться и расширять производство в условиях санкций Запада.
Основные причины отказов банков в выдаче кредитов фермерам, согласно исследованию, – это низкая залоговая база (60%) и плохая кредитная история (10%). В 40% случаев кредитной организацией при отказе причина такого решения не называлась. Очень часто банки не выдают кредиты без официального объяснения причин, затягивают ответ по одобрению или отказу в их выдаче, срывая финансовое планирование основных работ сельхозпроизводителей.
40% опрошенных фермеров жалуются на сложность в оформлении заявок на получение кредитов и участие в программе государственной компенсации полученных сельхозкредитов. А 80% респондентов в качестве причины ограничения доступа к кредитным ресурсам назвали высокие процентные ставки по предлагаемым кредитам. Столько же участников опроса (около 80%) выразили недовольство пересмотром процентных ставок по ранее выданным кредитам, причем происходит это на фоне снижения официальной ставки рефинансирования Центробанком РФ. С этого года, по сообщениям респондентов, некоторые банки в одностороннем порядке повышают процентную ставку в среднем на 2% по ранее выданным кредитам.
Однако, на рынке есть и банки, продолжающие выдавать кредиты аграриям при сохранении процентной ставки или даже снижении ее по инвестиционным договорам в связи с уменьшением размера ключевой ставки ЦБ России.
Согласно исследованию, сельхозпроизводители Смоленской области жалуются на уменьшение количества офисов банков, высокие процентные ставки, длительный срок рассмотрения документов, очереди, отказы в принятии заявок. Иногда после подачи заявки фермерам приходится ждать результата пять-шесть месяцев, а потом поступает отказ.
Так, представитель Центрального штаба ОНФ, член президиума совета Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России Евгений Третьяков рассказал о том, что в этом году в кредите на весенне-полевые работы ему было отказано. «Нашу заявку рассматривали с января, а 2 июня пришел отказ, – сообщил фермер. – Причем моей супруге в мае Сбербанк вручил диплом перспективного клиента. И этот отказ выглядит тем более абсурдным, учитывая, что моя семья в фермерстве с 1991 г. и мы ни разу не просрочивали выплаты. Прошлый кредит в 13 млн руб. мы также погасили вовремя. А этот ожидаемый – в 14 млн 300 тыс. руб. – мы хотели использовать на развитие производства. В условиях импортозамещения мы готовы наращивать потенциал. Но банки просто не дают нам этого сделать».
Тульское картофелеводческое КФХ «Омела» широко известно в России, но сегодня над ним возникла угроза банкротства. Засуха 2009-2010 годов, избыточные осадки в другие годы, низкие цены на картофель привели к существенным потерям урожая и убыткам, которые резко осложнили обслуживание кредита РСХБ. В настоящее время существует угроза выкупа имущества хозяйства внешним инвестором на средства инвестиционного кредита РСХБ. Реструктуризация задолженности позволила бы сохранить КФХ «Омела».
Фермер, глава крестьянско-фермерского хозяйства из Ханты-Мансийского автономного округа Александр Беккер сообщил о таком случае. «Для модернизации оборудования и закупки молодняка я планировал привлечь 160 млн руб., – пояснил он. – Обратился в подразделение крупного банка в Тюменской области. Предварительное одобрение заявки (кредит под 23%) было получено от банка в конце марта 2015 г. Под планируемые заемные средства были заключены договоры с поставщиками оборудования и животных, срок расчетов по ним – июнь и июль. Однако до настоящего времени информации от банка об окончательном одобрении или отказе в выдаче кредита нет».
Эксперты рабочей группы ОНФ «Честная и эффективная экономика» рекомендуют банкам активизировать работу по кредитованию сельскохозяйственных товаропроизводителей в 2015 году,
«Необходимо сократить сроки оформления и обработки кредитных заявок от сельхозтоваропроизводителей, исключить возможность одностороннего пересмотра процентных ставок по ранее выданным кредитам и практику безосновательного отказа от выдачи кредита. Аграрии должны иметь возможность выполнить стратегическую задачу президента России и лидера ОНФ Владимира Путина об импортозамещении и обеспечении продовольственной безопасности страны в условиях антироссийских санкций. Мы передадим все претензии в Центробанк для выяснения обоснованности действий банков по отказам в предоставлении средств аграриям и пересмотра условий уже заключенных договоров с ними», – отмечает известный липецкий фермер Евгений Третьяков.
Председатель Совета АККОР В. Телегин, замдиректора АККОР О. Башмачникова, гендиректор АККОР Тульской области В. Андриянов предложили: стимулировать банки работать с малым агробизнесом за счет целевого дешевого фондирования коммерческих банков со стороны ЦБ под гарантию Агентства кредитных гарантий (АКГ); распространить на участников программы «Поддержка начинающих фермеров» и «Развитие семейные животноводческих ферм» субсидирование процентной ставки, поскольку программа предусматривает использование 40% собственных средств, из которых 30%, как правило, составляет кредит банка. Кредит под 28% годовых на развитие фермы не позволяет реализовать рентабельный проект.
Ассоциация фермеров России рекомендует: обязать коммерческие банки кредитовать участников программы «Поддержка начинающих фермеров» и «Развитие семейные животноводческих ферм», прошедших конкурсный отбор; установить в коммерческих банках, вовлеченных в кредитование АПК, квоту на финансирование проектов малого бизнеса; развивать центры аграрного микрофинансирования – сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; ввести стандарты по срокам рассмотрения заявок, срокам кредитования, уровню дисконтов при оценке залога; ускорить принятие законопроекта, предусматривающего введение прямого субсидирования процентной ставки…
Предлагается создать Агентство по управлению плохими долгами и решать вопрос в два этапа: оценка задолженности на предмет возможности эффективной реструктуризации с точки зрения сохранения сельхозпроизводства; предоставление АКГ кредитных гарантий банкам по плохим долгам. Это позволит вывести средства банков из-под резервирования. Реализация гарантии должна быть также реструктуризирована во времени.
Кроме того, в связи с серьезными проблемами доступа к кредитным ресурсам для малого агробизнеса АККОР совместно с Министерством Экономического развития предложил в целях улучшения доступа к заемным ресурсам провести в коммерческие банки со стороны ЦБ РФ целевые кредиты под гарантию Агентства кредитных гарантий для кредитования малого агробизнеса. Данное предложение АККОРом было направлено в МСХ, МЭР, ЦБ РФ, Агентство кредитных гарантий, сообщила редакции замдиректора АККОР, председатель АПР Ольга Башмачникова.
Александр РЫБАКОВ – «Крестьянские ведомости»
Тэги: ЦБ, сельское хозяйство, ОНФ, финансирование
Ещё новости по теме:
15:42
13:00
12:00